Для чего бизнесу система быстрых платежей

В 2022 году сервис СБП будет доступен для расчетов между ИП, юрлицами и самозанятыми. Деньги на расчетный счёт поступят сразу, а не через несколько дней. А пока предприниматели активно используют сервис в работе с клиентами. Рассказываем про преимущества и недостатки Системы быстрых платежей.

Что такое система быстрых платежей

Это сервис моментальных переводов от Банка России. Получатель для перевода предоставляет какой-нибудь идентификатор. Чаще всего — это номер телефона. СБП работает только между банками, которые подключились к сервису. Список банков можно посмотреть на сайте сервиса.

Если коротко, то СБП позволяет перевести деньги быстро и без комиссии между разными банками. Но для этого нужно, чтобы участники перевода были подключены к сервису. Система работает между всеми основными банками России.

Как бизнес может использовать СБП

У предпринимателей есть возможность использовать систему быстрых платежей для нескольких операций:

Оплата от клиентов. ЦБ разрешает бизнесу принимать деньги через QR-код, который создают в банковском приложении. Если у покупателя подключен СБП, то он сможет оплатить покупки. Такой формат удобен для любой розничной торговли.

Возврат денег покупателю. Деньги возвращают через приложение и без оформления документов.

В 2022 году Система быстрых платежей начнет работать и в сегменте B2B. Первые операции провели еще в 2021 году в банке Райффайзен, а весной к проекту должны подключиться и другие банки. Это позволит мгновенно оплачивать услуги контрагентов. СБП смогут использовать индивидуальные предприниматели, юридические лица, самозанятые. Но всегда уточняйте, подключил ли ваш банк систему для операций B2B.

Стоит сказать, что для бизнеса есть комиссии и ограничения при использовании Системы быстрых платежей:

• 0,4% при торговле товарами повседневного спроса, БАДами или услугами из льготного списка.
• 0,7% для всех остальных направлений.

Если говорить про B2B, то Банк России установил специальные тарифы, где комиссия доходит до 3 рублей.

Для системы быстрых платежей работают и лимиты. Физики могут переводить до 500 000 рублей в месяц без комиссий(не более 200 000 в сутки), а бизнес за один раз имеет право принимать не более 600 000 рублей, но покупателей может разбить покупку на несколько частей. Для переводов между юрлицами лимиты пока не установлены.

Что с бухгалтерией

Здесь нет каких-то сложностей и все делается по аналогии с эквайрингом. Банк присылает деньги за вычетом комиссии, а комиссия выделяется в назначении платежа(за эквайринг). Отдельными документами выделяют сумму платежа и комиссии. Главный плюс, что деньги при СБП моментально поступают на счет, а это дает возможность более эффективно использовать оборотные средства.

Как подключить СБП

Это довольно просто. Сначала убедитесь, что ваш банк подключен к Системе быстрых платежей. После этого подайте заявку через личный кабинет. В ответ банк пришлет договор и идентификатор. Какое-то дополнительное оборудование обычно не требуется и все есть в личном кабинете пользователя.Система быстрых платежей упрощает работу с клиентами, уменьшает расходы на эквайринг и дает дополнительные возможности для взаимодействия с покупателями. Но подходит не всем и для начала придется изучить собственные бизнес-процессы.