Рассрочкой называется такой способ оплаты, при котором средства за покупку квартиры вносятся частями на протяжении короткого периода. Как и у других способов оплаты, у нее есть свои достоинства и недостатки. Возможно ли купить квартиру в рассрочку в России и как это сделать, рассмотрим более детально.
Кто предлагает квартиры в рассрочку
На рынке первичной недвижимости рассрочка предлагается застройщиком на этапе строительства новостройки. С покупателем заключается договор на покупку жилья. По его условиям полная стоимость квартиры вносится на протяжении 1-2 лет – пока идет строительство. Размер первоначального взноса составляет 20-50% от общей суммы, но конкретная величина зависит от конкретного застройщика. Оставшуюся часть делят на равные платежи и вносят ежемесячно.
На вторичном рынке рассрочка практикуется в регионах, где продать жилье сложно из-за отсутствия работы и перспектив в городе. Чтобы не продавать жилье «по дешевке» и получить нормальную цену – ту, на которую рассчитывал, хозяин квартиры соглашается на выплату ему полной стоимости за несколько платежей. Но это личная договоренность двух сторон, являющаяся скорее исключением, чем нормой.
Поэтому однозначного ответа на вопрос о том, можно ли сейчас купить квартиру в рассрочку, нет. Все зависит от того, предлагают ли строительные компании в выбранном городе подобный вариант оплаты.
Кому выгодно купить жилье в рассрочку
Рассрочка выгоднее ипотеки из-за отсутствия необходимости платить проценты банку. Поэтому возможность приобрести жилье в рассрочку рассматривают многие потребители, но чаще всего ею пользуются люди с высоким уровнем дохода, у которых уже есть около половины стоимости квартиры и достаточный доход, чтобы внести оставшуюся часть суммы за год. Например, при стоимости квартиры 2 млн руб., вносится сразу 1 млн руб. Значит платежи в течение года будут составлять 83-84 тыс. руб. ежемесячно или 40-42 тыс., если рассрочка берется на 2 года.
Считается, что кредиты, ипотека, рассрочка, должны занимать не более 20% дохода семьи для того, чтобы человеку не приходилось отказывать себе в самом необходимом и сохранить платежеспособность, если доход внезапно сократиться или увеличатся расходы. Значит месячный доход семьи должен составлять около 415 тыс. руб. для рассрочки сроком на год и в два раза меньше при рассрочке на два года.
Сроки
Временной период, чтобы купить жилье в рассрочку, регулируется тем, как быстро дом будет сдан в эксплуатацию. Как правило, можно рассчитывать на период от полугода до двух лет. Если застройщик допускает рассрочку, действующую после сдачи дома в эксплуатацию, то передача права собственности состоится только после внесения всей суммы. Условия проживания в квартире до этого момента описываются в договоре, заключенном между застройщиком и покупателем.
Плюсы и минусы рассрочки
Главным плюсом является отсутствие переплаты. Большинство компаний устанавливает беспроцентную рассрочку или указывают наценку до 10%. Следующий плюс – отсутствие требований к доходу покупателя. Не нужно предоставлять справку о доходах и подтверждать его стабильность.
Главный минус – в узкой направленности. Рассрочка не является обязательной услугой застройщика, в небольших городах ее может не быть. В крупных городах рассрочка может предлагаться только на те квартиры, что продаются медленнее. Среди других минусов – штрафы и пеня в случае просрочки платежа.
Рассрочка на квартиру: есть ли риски
Считается, что при покупке квартиры на первичном рынке риски отсутствуют. На самом деле это не так. Если застройщик внезапно станет банкротом, а дом превратится в долгострой, то покупатель потеряет вложенные средства.
После того, как в России выросло количество замороженных строек, государство ищет способы защитить интересы покупателей. Один из них – эскроу счета. Застройщикам разрешается начинать продажи тогда, когда построено 30% от планируемого объема работ. При этом договора долевого участия заменили на эскроу-счета. Это система, при которой вы вносите средства на специальный счет. Получить их оттуда застройщик сможет только тогда, когда дом будет сдан в эксплуатацию. Если он станет банкротом, то деньги вернутся плательщику. Вернут ли деньги по договору купли-продажи недвижимости в рассрочку – зависит от условий договора и надежности застройщика.
На вторичном рынке риски существуют только у продавца: покупатель может затягивать сроки оплаты. Зачастую хозяева не могут повлиять на нерадивого покупателя и заставить его вовремя оплатить. Даже тщательно продуманный договор не защищает от таких рисков. Кто-то предусматривает в договоре штрафы за просрочку платежей. Однако лучше добавить пункт о расторжении договора с невозвратом выплаченной суммы в случае просрочки платежа, что становится более эффективным способом для внесения платежей в срок.
Для застройщика существует риск, что покупатель затянет с оплатами, ведь полный анализ его платежеспособности не проводится. Но в договоре прописываются штрафные санкции при просрочке, а акт приема-передачи квартиры подписывается после того, как будет оплачена вся стоимость квартиры. Поэтому риск для застройщика будет минимальным.
Как оформить рассрочку
Потребуется подписать договор с застройщиком. В его основе лежит типичный договор купли-продажи с графиком платежей, правами и обязанностями сторон. Рекомендуется обращать внимание в нем на два раздела – штрафы за просрочку платежей и условия расторжения сделки.
Страховать квартиру, приобретенную в рассрочку, в отличии от ипотеки не нужно. Но сделать это рекомендуется, чтобы иметь возможность получить компенсацию в случае непредвиденных обстоятельств.
Стоит ли брать квартиру в рассрочку, зависит от индивидуальной ситуации. Если у вас высокий уровень дохода и есть средства для первоначального взноса, то да, стоит рассмотреть такой вариант. Иногда люди покупают квартиру для последующей перепродажи или сдачи в аренду. Для них такой способ покупки будет еще более выгодным из-за уменьшения затрат.
Читайте статью в журнале Кайли: https://qayli.com/journal/mojno-li-kupit-kvartiru-v-rassrochku-plyusy-i-minusy-sdelki/