Первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин заявил, что потеря российскими банками в текущем году половины своего капитала является "вполне вероятным сценарием".
Однако, такой сценарий, по мнению госп. Тулина является не страшным. "Нас не страшит", - дословно заявил он.
Тулин заявил, что на 1 января 2022 года совокупный банковский капитал составлял 12,5 трлн. рублей, при этом банки имели "избыточный запас прочности" 7 трлн. И предложил всем продолжать спокойно работать, а результаты "посчитать по осени".
Теперь давайте разберемся, о чем речь.
Для понимания ситуация, поясню, что значит "капитал". Баланс банка, как и любого предприятия, складывается из активов и пассивов. В пассиве находятся источники распределения средств - собственные и заемные средства, а в активе - то, во что эти источники размещены. Так вот, собственные средства в пассиве баланса - это и есть капитал банка.
Когда создается банк - учредители вносят этот самый капитал, он не может быть меньше минимально установленного законом значения (сейчас это 1 млрд. рублей для банков с универсальной лицензией). А далее, если банк расширяет свою деятельность или по мере необходимости, собственный капитал пополняется учредителями (происходит так называемая докапитализация).
Чтобы банк осуществлял свою деятельность, он должен выполнять ряд обязательных нормативов - финансовых коэфициентов, многие из которых рассчитываются на основе этого самого капитала. За этим всегда строго следил Центробанк, и при невыполнении нормативов отправлял банки на санацию или отзывал лицензии. Самый первый и важный норматив - Н1 - так и называется: "норматив достаточности капитала". То есть, от достаточности капитала банка, фактически, полностью зависит вся его деятельность.
И вот сейчас первый зампред ЦБ заявляет о том, что если капитал банков упадет в 2 раза - это не страшно? Серьезно?
Во-первых, куда может деться этот капитал? Сам по себе он никуда не исчезнет, его могут вывести из банков только учредители. Какие-то из них - из-за санкций, а какие-то - просто сочтут нецелесообразным ведение банковского бизнеса в России. В самых крупных российских банках преобладает государственный капитал, то есть, крупнейшим (а иногда - и единственным) учредителем является государство.
Мне сложно представить, как капитал российской банковской системы может сократиться вдвое без участия государства (без вывода им, как учредителем, каких-то долей из каких-то банков). Получается, в ЦБ что-то знают на этот счет?
Во-вторых, и это даже важнее. Как так не страшно? Если на какую-то сумму снизятся собственные средства в пассиве банковского баланса, то одновременно на такую же сумму должны либо снизиться активы баланса, либо увеличиться заемные средства в пассивах. Иначе просто баланс не сойдется, невозможно просто взять и убрать часть капитала "вникуда". Активы всегда должны оставаться равны пассивам.
Сократить пропорционально активы очень непросто: для этого нужно, например, чтобы какая-то часть заемщиков одновременно погасила кредиты. Гораздо проще увеличить заемные средства в пассиве, например, привлечь много депозитов по повышенным ставкам, не наращивая одновременно кредитный портфель (что мы сейчас как раз и наблюдаем).
Но ведь это только серьезно подкосит финансовую устойчивость банковской системы, снизится та самая ликвидность, о которой всегда пишут. Банк будет должен больше денег, а ему будут должны меньше. Каким образом он будет рассчитываться, если пассивы у него привлечены дороже, чем размещенные активы?
В общем, утверждение что "потеря половины капитала нам не страшна", мягко говоря, надо ставить под сомнение. А с учетом, что это и "вполне вероятный сценарий" - надо вообще серьезно задуматься о будущем банковской системы. В такой ситуации, банкам не то что "страшна" потеря капитала, их, наоборот, надо бы докапитализировать для повышения устойчивости.
Подписывайтесь на этот канал и повышайте свою финансовую грамотность!