К чему приведёт борьба с закредитованностью.
Чтобы как можно меньше россиян столкнулись с таким понятием, как долговая яма, экс-глава Центробанка РФ Сергей Дубинин предложил ввести табу на кредиты, которые берутся для погашения других кредитных задолженностей.
Такое предложение относится только к тем, у кого есть уже один непогашенный кредит.
За такой подход выступил руководитель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
При этом он отметил, что к любым запретам стоит относится вдумчиво, чтобы не навредить. Так, по его мнению, запретить брать новые кредиты для погашения старых стоит только тем, у кого на погашение займа уходит 50–60% доходов.
Мнения специалистов по данному поводу разделились. Они считают, что в таком случае табу может ограничивать права добросовестных и платёжеспособных заёмщиков.
Между тем, закредитованность населения идёт в ногу с рисками того, что займы не будут возвращены.
Ещё по теме: ЦБ предложил банкам возвращать украденные мошенниками деньги за 30 дней
Проблема есть
Как рассказал ForPost кандидат экономических наук Михаил Беляев, в западных странах кредитная нагрузка в среднем составляет 60-70%, тогда как в Российской Федерации — лишь 25%.
«Но тут надо смотреть не на относительные величины, а на то, сколько у человека остаётся на свою жизнь и на обеспечение тех, кого он содержит. У нас кредитная нагрузка для определённой части населения достаточно велика, и это обычно малоимущие граждане», — сказал экономист Беляев.
Банковские структуры сами не против того, чтобы граждане пользовались займами для погашения первоначальных долгов.
При этом данное явление только создаёт иллюзию, что человек смог выкрутиться из ситуации и возвращает долги, но платя очередные проценты, складывается опасная ситуация для самого должника.
Порой от безысходности людям приходится искать новые источники для погашения долгов: микрофинансовые организации и кредиторов-частников.
И вот здесь возникает достаточно серьёзная социальная опасность, предупреждает наш собеседник.
Ещё по теме: Россиянам дали советы по кредитам
Запрещать не нужно
Поэтому, по мнению Михаила Беляева, предложенные запреты не помогут нивелировать данную негативную тенденцию.
«Надо бы не запрещать гражданам брать кредиты, запрет просто выдавит людей в «серую» зону, а это вообще уже зачастую граничит с криминалом. Нужно обратить внимание на так называемую экономическую работу банков, проработку банками кредитной позиции — проверку претендента на получение кредита. То есть надо смотреть, насколько человек способен обслуживать свой кредит, как он обслуживает ранее взятые кредиты», — высказал мнение экономист.
Кредитная история позволяет отслеживать смог ли заёмщик погасить первоначальный займ. Часто бывает, что гражданин берёт один кредит и сразу же закрывает первый.
С одной стороны, данное обстоятельство — свидетельство того, что заёмщик чист. А вот с другой стороны, тот факт, что за счёт одного займа был погашен другой, должен вызвать настороженность.
При этом детальная обработка специалистами банков подобных историй может уменьшить нарастание такого опасного явления, как закредитованность.
Ещё по теме: Что для Крыма и банковской системы означает объединение ВТБ с РНКБ
Цивилизованные методы
Эффективными механизмами, которые позволяют добиться хороших результатов в борьбе с закредитованностью, являются кредитные каникулы или же реструктуризации кредитов.
Но достаточно часто сами банки выступают против снижения кредитной нагрузки цивилизованными методами, подчёркивает экономист.
По словам Беляева, также банкротство физлиц является ещё одним способом ухода от проблемных кредитов. Правда, это весьма дорогостоящая процедура, которая может вылиться где-то в 100 тыс. рублей. Но тем, кто понимает, что не сможет расплатиться, приходится порой идти и на этот шаг.
Кроме того, в последнее время достаточно часто звучат предложения по созданию «Банка плохих долгов».
«Туда «сгружаются» проблемные долги из банков, которые в этом участвуют. И этот банк ищет пути выхода из трудной ситуации: ищет пути реструктуризации, рассрочки и прочее, даже иногда и списания. Но лично я не сторонник «прощения» кредитных долгов — не стоит поощрять безответственность», — сказал Беляев.
ПОДПИСАТЬСЯ НА КАНАЛ, ЧТОБЫ ПЕРВЫМ УЗНАВАТЬ О НОВЫХ ПУБЛИКАЦИЯХ, МОЖНО ЗДЕСЬ.