Сфера кредитования активно внедряется в жизнь простых граждан, став неотъемлемой частью масштабных покупок и повседневных нужд. Среди заемщиков, не разбирающихся в тонкостях юриспруденции, растет обеспокоенность: чревато ли уклонение от погашения задолженности серьезными последствиями, вплоть до уголовной ответственности?
Тема кредитования окутана пугающими домыслами и суждениями. В статье мы разберемся, что из этого является правдой, а что всего лишь страшный миф.
Своевременная неуплата кредита: грань между судебными взысканиями и уголовной ответственностью
Большинство клиентов банков и МФО берут кредит с честным намерением погасить задолженность в установленные сроки. Однако даже ответственные и расчетливые заемщики могут столкнуться с рядом непредвиденных обстоятельств, начиная от личных проблем и лишних затрат, заканчивая полным экономическим разорением. Подорвавшаяся материальная стабильность несет за собой невозможность вовремя погашать кредитную задолженность. А далее — начисление штрафов и навязчивые звонки из центра взыскания.
Сразу стоит отметить, какие-либо меры в отношении должников вправе применять только судебные приставы, исходя из общей картины и сложившихся обстоятельств. Поступающие угрозы от коллекторов в данном случае незаконны.
Судебные исполнители производят принудительное взыскание средств со счета должника, определяют административный штраф. Однако для рассмотрения более серьезного наказания требуются веские причины. Рассмотрим основные из них, опираясь на соответствующие статьи УК РФ.
Мошенничество в сфере кредитования
Одна из причин для возбуждения уголовного дела — мошенничество в сфере кредитования. Другими словами — приобретение кредита с целью недобросовестного обогащения, обманным путем или злоупотреблением доверия. Мошенники берут деньги у банка, явно не собираясь их отдавать, избегая наказания различными путями отступления. Как не попасть под подозрение в продуманной обманной схеме?
Статья 159.1 УК РФ отвечает за хищение банковских средств обманным способом, в том числе в крупном (от 1.5 млн рублей) и особо крупном размере (от 6 млн рублей).
Меньшие суммы вряд ли станут поводом для возбуждения уголовного дела. Однако некоторые действия со стороны заемщика могут вызвать сомнения у правоохранительных органов. Например, клиент банка не внес ни одного платежа, объективно имея возможность это сделать. Или в ходе расследования было обнаружено, что информация о заемщике является ложной: он нигде не работает, а то и вовсе создал фиктивные документы о доходах и месте работы.
Безусловно, внесение одного-двух платежей полностью не избавят должника от подозрений судебных приставов. Но в зависимости от сложившейся картины правонарушение будет рассматриваться по-разному.
Незаконное получение кредита
Статья 176 УК РФ о незаконном получении кредита подразумевает под собой ущерб банку от 2.25 млн рублей и распространяется на юридические лица.
Под обвинения в первую очередь попадают директора компаний и индивидуальные предприниматели, пойманные на изготовлении поддельных документов.
Также наказанию подлежит использование государственного целевого кредита, выделенного под определенные нужды, не по назначению, в том числе в личных целях. Данное правонарушение рассматривается в случае, если в результате незаконное действие повлекло за собой крупный ущерб. Сюда не входят неоговоренные ранее или незапланированные расходы и выплата зарплаты сотрудникам.
Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности
Во что может вылиться нежелание выплачивать накопившиеся долги по кредиту? Рассмотрим статью 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» и в каких случаях она может быть использована на практике.
Статья 177 УК РФ применима только при наличии официального решения о взыскании накопившейся задолженности и аресте счетов неплательщика. В этом заключается ее ключевое отличие от двух предыдущих: правонарушителем занимаются судебные исполнители, а не полиция.
Держатель кредита, как правило, не проворачивает изощренных мошеннических схем и не дает заведомо ложных сведений во время оформления кредитного договора. Однако его дальнейшие действия в отношении кредитора вынуждают исполнителей рассмотреть в злодеянии состав уголовного преступления.
Помимо этого есть ряд условий, при которых статья о злостном уклонении применима на практике:
- сумма долга свыше 2.25 млн рублей;
- отсутствие оснований для подозрения заемщика в мошенничестве;
- а также намеренное уклонение от возврата средств.
Проще говоря, неплательщик отказывается погашать задолженность, при этом регулярно тратит деньги на нужды далеко не первой необходимости. Если данный факт не ускользает от внимания судебных приставов — преступление имеет место быть.
Административные санкции
Не попав под пугающие статьи уголовного кодекса, рано радоваться. Любое правонарушение несет за собой последствия и беспристрастное наказание.
Основная мера пресечения, используемая банковскими организациями — начисление штрафов и пени, которые существенно увеличивают сумму задолженности и портят кредитную историю заемщика. Когда штрафы и вразумительные убеждения не помогают, банк может обратиться в суд. Должнику определят порядок погашения задолженности перед банком.
В случае невыполнения поставленных требований подключаются судебные приставы. Исполнители имеют право назначить принудительное взыскание средств в размере до 50% дохода неплательщика или накладывать арест на его личное имущество в зависимости от суммы задолженности. Нередки случаи, когда должнику запрещали покидать территорию России. Факт о наличии долгов легко подтверждается на таможне.
Лучший способ избежать осложнений с кредитными отношениями — быть вовлеченным в процесс и предпринимать все возможные меры для смягчения наказания.
Порядок действий при невозможности оплатить долг. Процедура банкротства физических лиц
Что делать, если нет возможности погасить задолженность? Очевидно, что не прятаться и избегать контакта с банком или приставами до последнего.
Банковская организация скорее пойдет на контакт и уступки к должнику, который проявляет интерес к сложившейся ситуации и пытается решить свои финансовые проблемы. Если заемщик понимает, что не способен погасить необходимую сумму в срок, ему стоит обратиться в кредитную организацию для реструктуризации задолженности. В зависимости от ситуации и возможностей заемщика, кредитор может внести изменения в график обязательных платежей или дать отсрочку.
Настоятельно не рекомендуется брать новые займы или кредиты для погашения старых. Такая мера представляется легким выходом из положения, но на деле опустит должника в глубокую кредитную яму.
О способах выйти из долговой ямы читайте в этой статье.
Осознав невозможность выплатить задолженность банку, можно обратиться к процедуре банкротства. Она избавит от непосильных долгов и растущих штрафов.
Однако не стоит забывать, что банкротство имеет ряд нюансов:
- в ходе процедуры должник будет ограничен в распоряжении своими финансами;
- есть риск потерять имущество;
- после процедуры наступают последствия в виде запрета на занятие руководящих должностей в течение нескольких лет и необходимости сообщать о своем статусе банкрота при обращении в банк;
- в кредитной истории будет отметка о пройденной процедуре.
Кроме того, банкротство — дорогостоящая процедура. Если сумма долга незначительная, банкротство гражданина может оказаться нецелесообразным. Тогда суд откажет в принятии заявления.
Советуем проконсультироваться с грамотным специалистом, оценить преимущества и возможные риски мероприятия.
Подытожим: неуплата кредита грозит уголовной ответственностью только в определенных случаях:
- предоставление поддельных документов;
- злостное уклонение без объективных причин невозможности платить по кредиту;
- причинение крупного ущерба кредитной организации.
Немаловажными факторами выступают кредитная история должника и его заинтересованность в разрешении сложившейся ситуации.
Помните, что банковские отношения являются неотъемлемой частью современной жизни. Подорванная репутация даже из-за небольшого кредитного долга — серьезный минус для любого современного человека.
Возможно, вам будет интересна статья «Как не платить кредит и не попасть в тюрьму».
Источники: