Мировое соглашение при банкротстве физических лиц

Мировое соглашение и его виды

Мировое соглашение представляет собой добровольное урегулирование сторонами возникшего между ними правового конфликта.

Оно может быть заключено на любой стадии судебного процесса, арбитражного или гражданского, с участием как физических, так и юридических лиц. В большинстве случаев содержанием мирового соглашения являются взаимные уступки, на которые идут стороны в целях прекращения спора.

У мирового соглашения есть несколько очевидных плюсов:

• во-первых, это выгоднее — как минимум, финансово. Мировое соглашение позволяет сэкономить на услугах юристов и адвокатов;
• во-вторых, быстрее — те, кому «посчастливилось» хоть раз участвовать в судебных процессах, прекрасно знают, что суды могут длиться не только месяцами, но и годами. Мировое соглашение существенно экономит время. А время, как известно — деньги;
• в-третьих, это взаимовыгодно — мировое соглашение в подавляющем большинстве позволяет сохранить отношения. А также нервы. И деньги. И время;
• в-четвертых, эффективно — условия мировых соглашений исполняются в разы чаще, чем судебные решения.

Мировое соглашение может быть заключено как в судебном процессе, так и вне его. Поэтому выделяют два вида:

1. Судебное мировое соглашение — это договор, который заключается сторонами в судебном процессе. Он содержит в себе условия окончания судебного разбирательства без вынесения судебного решения. Вступившее в силу мировое соглашение — это основание для прекращения судебного производства по делу. Оно исключает возможность повторного обращения в суд по тем же основаниям.
2. Внесудебное мировое соглашение заключается без обращения в суд. В случае, если в дальнейшем по данному делу все же придется обратиться в суд, мировое соглашение, заключенное вне суда, рассматривается как одно из обстоятельств дела.

Порядок заключения мирового соглашения в банкротстве гражданина

Банкротство физического лица — это не просто списание долгов, как думают многие. Признание несостоятельности — крайняя мера, когда погашение задолженности невозможно в обозримой перспективе.

Однако если кредиторы и суд усматривают погашение задолженности при определенных условиях, то при банкротстве в отношении него могут ввести процедуру реструктуризации долга. Другой вариант — заключение мирового соглашения.

Разумеется, банкротство не выгодно ни одной из сторон (разве что должникам, у которых нет имущества). Потому мировое соглашение — это компромисс, цель которого — создать оптимальные условия для погашения задолженности. И достигается он принятием должником определенных обязательств о выплате долга. При этом кредитор идет на ряд уступок со своей стороны, чтобы условия соглашения оказались максимально приемлемыми для всех.

Нормы ФЗ № 127 устанавливают порядок при подготовке, оформлении и последующем заключении мирового соглашения.

• 1. Мировое соглашение оформляется исключительно в письменной форме. Устные договоренности никакой юридической силы не имеют.
• 2. Согласно положениям статьи 155 ФЗ № 127, существует четкий перечень лиц, у которых есть право подписывать мировое соглашение.

Это, как правило, сам должник, а также лицо, выступающее в статусе представителя собрания кредиторов, которое представляет интересы кредиторов и уполномоченных государственных органов, если таковые участвуют в деле. В процедуре банкротства могут участвовать и третьи лица (к примеру, поручители должника), которые лично (либо через уполномоченных представителей) визируют соглашение в стандартном порядке.

Решение о заключении мирового соглашения может приниматься гражданином-должником самостоятельно, а разногласия между должником, финансовым управляющим и кредиторами по этому вопросу урегулирует арбитражный суд (п. 2, п. 4 Закона о банкротстве).

• 3. Существуют обязательные условия мирового соглашения.

Они определены статьей 156 ФЗ № 127 и включают в себя срок, на который распространяется действие мирового соглашения, и четко расписанный порядок исполнения обязательств должника. С согласия кредитора (или его уполномоченного) допускается включать в документ условия прекращения долгового обязательства. К примеру, требование отступного или безвозмездного прекращения долга.

Прекращение долговых требований возможно только при отсутствии нарушения прав других кредиторов, чьи обязательства внесены в реестр.

• 4. В текст мирового соглашения могут быть внесены положения, по которым изменяются порядок и сроки основных выплат — налоговые и иные платежи в бюджет.
• 5. Если должник выполняет обязательства в неденежной форме, то у получающего их кредитора не должно быть преимуществ перед другими, требования которых исполняются по обычному, денежному варианту.
• 6. На сумму имеющейся денежной задолженности и обязательных платежей начисляются проценты.

В расчет принимаются непогашенные в соответствии с графиком платежи. Величина процентов исчисляется на основании ключевой ставки ЦБ, но может быть меньше нее, либо проценты могут вообще не начисляться.

Однако подобное допускается исключительно с согласия кредитора.

Иногда в мировом соглашении содержатся условия снятия обременения с имущества должника. Если такое условие в соглашении не прописано, залог сохраняется.

Как только собранием кредиторов принято решение о заключении мирового соглашения, финансовый управляющий должен обратиться с ходатайством об его утверждении в суд.

К ходатайству прилагаются: реестр требований кредиторов, мировое соглашение, решение собрания, возражения кредиторов, выступающих против подписания соглашения, другие документы, имеющие значение для вынесения решения по данному делу.

Последствия мирового соглашения для должника

1. При заключении мирового соглашения прекращаются выплаты по утвержденному ранее графику реструктуризации долга, если такая процедура уже была запущена.
2. Перестает действовать мораторий на удовлетворение требований кредиторов.
3. Должнику возвращают имущество, аресты, наложенные ранее, снимают. Также можно рассчитывать на прощение части долга.
4. Гражданин начинает выплачивать долги в соответствии с условиями достигнутого мирового соглашения.
5. Прекращает свою работу арбитражный управляющий, что подразумевает прекращение всех выплат в его адрес.

Кроме того, мировое соглашение позволяет внести изменения в кредитный договор, например, пересмотреть график платежей или снизить процентную ставку по кредиту, получить некую отсрочку по выплатам.

При заключении мирового соглашения и выполнении его условий гражданин не признается банкротом.

Для него не наступают последствия банкротства, в частности запрет на занятие руководящих должностей в течение 3 (в некоторых случаях 5 и даже 10) лет, необходимость сообщать о пройденной процедуре при оформлении кредита в течение 5 лет и запрет на повторное банкротство в ближайшие 5 лет.

Преимущества мирового соглашения

Мировое соглашение очевидно выгодно как для должника, так и для кредитора, для которого данное соглашение может стать чуть ли не единственным способом получить с должника хоть что-нибудь.

Сокращаются сроки, поскольку выплаты могут начаться сразу же, в то время как при реструктуризации сроки выплат отодвигаются минимум на 2 месяца.

В случае с реализацией имущества должника шансы кредитора получить хоть что-то снижаются еще более существенно. Имущество может продаваться очень долго, да и итоговая цена реализации будет заметно ниже той, что устанавливается изначально (как правило, первоначальная цена соответствует рыночной).

При заключении мирового соглашения обе стороны идут на уступки, в результате удается достичь таких договоренностей, которые выгодны в равной степени и должнику, и кредитору.

Еще один плюс — оперативность. Мировое соглашение вступает в силу немедленно. Если проходить всю процедуру банкротства, это может занять 7-8 месяцев, а иногда и вовсе растягивается на год-два.

Также к плюсам относится снижение до минимума расходов на судебные издержки и оплату арбитражного управляющего.

Кроме того, при заключении мирового соглашения производство по делу о банкротстве прекращается, и у должника не возникает никаких ограничений, в том числе на распоряжение своим имуществом. Он может сохранить даже то имущество, которое находится в залоге.

Существенным моментом является тот факт, что появляется возможность договориться об удобном сроке погашения задолженности. При реструктуризации долга он не превышает 3 лет.

Однако стоит помнить о том, что невыполнение условий мирового соглашения влечет за собой возобновление процедуры банкротства. И тогда должник признается банкротом автоматически. В отношении него будет введена процедура реализации имущества, и собственность уйдет с торгов.

Когда нельзя заключить мировое соглашение?

Судья откажет в утверждении мирового соглашения, если его содержание и условия противоречат нормам закона ФЗ № 127.

Также отказ может быть в случае, если:

• документ завизирован лицом, не имеющим на то соответствующих полномочий (к примеру, если в доверенности отсутствуют полномочия на подписание);
• если порядок заключения нарушен;
• если пункты соглашения нарушают права третьих лиц (к примеру, должник обещает передать кредитору имущество, принадлежащее другому человеку);
• если в суде будут выявлены факты ничтожности сделки (если документ противоречит нормам действующего законодательства);
• если не соблюдены требования к форме документа (отсутствуют, к примеру, необходимые подписи).

Во всех других случаях соглашение принимается и утверждается, производство по делу о банкротстве прекращается.

Как только судья утвердит мировое соглашение, в одностороннем порядке расторгнуть его уже не получится.

Исключением является существенное нарушение должником условий мирового соглашения.

Повторно обратиться в суд с подобным иском нельзя. Потому необходимо очень взвешенно подходить к вопросу и принимать решения, тщательно обдумав все нюансы. Лучше всего — довериться квалифицированному и опытному юристу.