Процедура банкротства физического лица – это полностью законный способ избавления от долгов, которые физическое лицо не может погасить по тем или иным причинам.
У большинства граждан Российской Федерации, которые никогда не касались темы банкротства, возникает масса вопросов, а соответственно, страхов перед этой процедурой.
Сейчас мы попытаемся разобраться во всех мифах о банкротстве.
Меня не выпустят за границу после того, как я буду признан банкротом
Это предположение делают большинство лиц, которые не знают, как устроен закон и как работает процедура банкротства.
Запретить выезд за границу может судебный пристав своим постановлением, если долг гражданина более десяти тысяч рублей.
Судебный пристав-исполнитель при введении процедуры банкротства обязан снять запрет на выезд за границу, так как все исполнительные производства в отношении банкрота прекращаются.
Гражданин при процедуре банкротства может выезжать за границу.
Судья — это единственный, кто вправе наложить запрет на выезд за границу при процедуре банкротства. Но судьи применяют данную меру в очень редких случаях, на практике это не более 1%. Обычно судьи приходят к такому решению, если должник намеренно уклоняется от уплаты долга и пытается скрыть имущество.
После процедуры банкротства любые ограничения, включая выезд за границу, снимаются.
Почему суд может наложить запрет на выезд за границу ?
Согласно закону о ведении процедуры банкротства, нет никакого обязательного требования, чтобы суд ограничил перемещения гражданина по стране или за ее пределами.
Но в некоторых случаях кредиторы могут заявить о применении к должнику запрета на выезд за пределы Российской Федерации. К примеру, если у кредиторов или у финансового управляющего есть доказательства, что выезд за границу должника повлияет на ход банкротства, или должник сможет таким образом скрыть свои имущество, активы, денежные средства.
Важно понимать, что решение суда о запрете перемещения должника принимает только суд. Запрет на выезд гражданина за границу идет вразрез с его конституционными правами на свободу перемещения по миру, поэтому суды детально проверяют все доказательства сторон при заявленном требовании.
Как должнику снять ограничения на выезд?
Если суд в процессе рассмотрения дела о банкротстве все-таки посчитал нужным ограничить передвижение должника, то есть два способа снятия ограничение на выезд.
- Первый способ — это дождаться окончания процедуры банкротства.
- Второй способ — обратиться в арбитражный суд с ходатайством о снятии ограничения на перемещение.
Если у должника имеются доказательства, что ему необходимо вылететь в другую страну на лечение или по иным весомым причинам, тогда суд будет обязан снять ограничение на перемещение.
Мне не дадут кредит
В кредитной истории любого физического лица отображается то, что он был банкротом, а соответственно, банки это видят. В течение пяти лет после процедуры банкротства вы обязаны уведомлять банк о признании банкротом. Но это не отменяет возможность получить кредит. Хотя, скорее всего, в таком случае он будет выдан под больший процент или на меньшую сумму.
При банкротной процедуре кредитная история чистится, и у лица не остается долгов.
Если у лица есть имущество и официальный заработок, то банк с большей вероятностью выдаст кредит после процедуры банкротства.
Как получить кредит после процедуры банкротства ?
После банкротства гражданин получает чистую кредитную историю и галочку о том, что он был признан банкротом.
Чтобы улучшить ситуацию, для начала нужно выбрать подходящий банк, который сможет выдать кредит. Не стоит обращаться в крупные банки или в банки, в которых вы уже брали кредиты и являлись недобросовестным плательщиком. Лучше всего обратиться в малоизвестный банк либо МФО.
Для улучшения кредитного показателя и получения кредита можно взять страховку, оформить кредитку, открыть счет. Данные действия позволять вам увеличить шанс на выдачу кредита. Логичнее для начала запрашивать небольшие суммы.
По истечении пяти лет после процедуры банкротства банки с большей вероятностью выдадут кредит.
Куда обратиться за выдачей кредита после банкротства?
- В микрофинансовые организации (МФО). Там можно взять займ в размере 5 000-6 000 рублей на одну-две недели. И делать так первые 6 месяцев после банкротства, а после обратиться в более крупные кредитные организации за выдачей кредита.
- Ломбарды. Этот вариант более экономичный в плане оплаты процентов, чем МФО, так как ломбарды принимают залог имущества в виде бытовой техники, ювелирных изделий.
Основные требования кредитной организации к заемщику после процедуры банкротства
- Заработок, который может покрыть ежемесячный платеж по кредиту.
- Стабильная работа или постоянный источник дохода (сдача жилья, офиса, пенсия, дивиденды).
- Зарплата, которая поступает на счет в банке.
Как «задобрить» банк при выдаче кредита банкроту?
- Открыть счет в банке и получать на него зарплату.
- Купить движимое или недвижимое имущество.
- Открыть депозитный счет в банке, в котором собираетесь получить кредит.
При банкротстве отберут все до последней гнутой ложки, включая единственное жилье
Единственное жилье по закону в процедуре банкротства не подлежит реализации.
Если у вас есть несколько квартир, суд конфискует их в счет погашения долгов и оставит только жилье, в котором вы прописаны. Если у вас есть нежилые помещения, такие как офисы, гаражи, земельные участки, склады, они в ходе банкротства тоже будут реализованы. Изымается даже единственное жилье, если оно в ипотеке, и банк включился в реестр кредиторов, что происходит только в том случае, если вы неоднократно просрочили платеж на длительный срок или вовсе не погашали ипотеку.
Есть еще один нюанс, который касается жилья, приобретенного незаконным путем и жилья, признанного «роскошным». Сохранить их при банкротстве не удастся. Исходя из практики, под «роскошным» можно понимать жилье, превышающее по стоимости сумму долга более, чем в пять раз.
К примеру, сумма долга перед банком 1 000 000 рублей, а квартира, в которой должник живет один, оценивается в 25 000 000 рублей. В данном случае квартиру реализуют, но предоставят более скромное жилье, которое будет соответствовать социальным нормам в регионе.
Основные причины, по которым могут отобрать единственное жилье должника
- Кредиторами или финансовым управляющим было доказано, что должник «искусственно» создал ситуацию, при которой жилье стало единственным.
Например: за год до банкротства должник распродал все недвижимое имущество. - Должник пытался скрыть свое единственное жилье, чтобы избежать включения его в конкурсную массу.
- Жилье было приобретено преступным путем, этот факт был установлен судом с учетом весомых доказательств.
Если несколько квартир, какую суд может забрать?
Если у должника несколько квартир, суд устанавливает, в какой из них должник прописан, проживает ли он в данной квартире, сколько человек проживают вместе с ним, сколько детей должника там проживает. На практике суд может забрать квартиру в 40 кв. м., а 130 кв. м. оставить, так как у должника есть семья и дети.
Статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ защищает граждан от взыскания «жилого помещения (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением».
После банкротства уволят с работы и не возьмут на новую
В большинстве случаев работодатели даже не знают, что их сотрудник банкрот, так как при хороших отношениях вашего юриста с арбитражным управляющим никто не сообщает работодателю о процедуре банкротства.
Если вы не прибегаете к банкротству, тогда в дело вступают коллекторские агентства, представители которых не всегда вежливо общаются с вами. Во многих случаях от подобных агентств по взысканию долгов исходят звонки на работу, друзьям и родственникам.
Когда начинается процедура банкротства, все действия, направленные на взыскание просроченной задолженности, прекращаются. На основании пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ деятельность коллекторских агентств по возврату задолженности тоже должна быть прекращена.
Финансовая несостоятельность должника никак не влияет на дальнейшее выполнение трудовых обязанностей. При устройстве на новую работу работодатель может и не узнать, что вы были признаны банкротом.
Кстати, если должник попал под сокращение, то это отличное доказательство суду своей несостоятельности.
Нельзя подавать на банкротство, если имеешь официальную заработную плату или иной доход
Множество банкротов имеют официальное трудоустройство и официальную заработную плату. Когда суд рассматривает дело о банкротстве, он учитывает заработную плату должника и оценивает возможность погашения задолженности перед кредиторами, а также оплаты судебных издержек и вознаграждения арбитражному управляющему.
Если у вас хорошие отношения с работодателем, на время процедуры банкротства можно договориться о снижении заработной платы, подписать гражданско-правовой договор, в котором не указываются отчисления в налоговые органы. Это позволит оставить себе большую часть заработка.
Долги не спишутся, их нужно будет платить и после процедуры банкротства, а также долги могут перейти на моих детей или родственников
Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ гарантирует, что при завершении процедуры банкротства лицо освобождается от дальнейшего исполнения обязательств перед всеми кредиторами, в том числе не заявленными в реестр требований кредиторов. Но только в том случае, если в действиях должника до подачи заявления на банкротство и в ходе процедуры не выявлено признаков недобросовестности.
В соответствии с данным законом все долги списываются. Они не переходят на родственников, детей и родителей банкрота.
Все узнают про мои долги
Все узнают про долги в том случае, если вы не вовремя подадите на банкротство.
Как уже говорилось ранее, если долги будут проданы коллекторскому агентству, его сотрудники начнут звонить всем вашим друзьям, знакомым, родственникам, коллегам, будут искать вас в интернете, писать всем в социальных сетях и всячески вас запугать. Ведь от того, насколько они доведут вас, будет зависеть их оплата труда.
Суд и арбитражный управляющий не станут привлекать в качестве участников по делу ваших друзей, коллег, работодателя. Соответственно, никто не звонит, не отправляет писем вашему кругу общения, кроме коллекторских агентств.
Все юристы – аферисты, которые в сговоре с банками-кредиторами и финансовыми управляющими
Юрист юристу рознь.
Действительно, в России существует практика недобросовестных юристов и адвокатов, которые не имеют юридического образования и, подписывая с лицом договор, преследуют цель не помочь доверителю, а получить с него деньги.
Чтобы убедиться в грамотности и опыте юриста, можно воспользоваться интернетом. В сети есть отзывы о любой юридической компании, которая существует на рынке в России. Также стоит заметить, что при обращении к юристу желательно ознакомиться с его практикой и ведением дел.
Сейчас юристы по банкротству редко работают в одиночку. Обычно они объединяются в команду с финансовыми управляющими. Для должника это очень удобно, поскольку не приходится искать специалистов по отдельности, и проблема с долгами решается быстрее.