Если должник не может или не хочет исполнять свои обязательства по кредиту, то для возврата долга привлекаются коллекторы. Законом установлены правила их деятельности – как, когда и сколько можно взаимодействовать с должником.
Другое дело, если коллекторы угрожают, портят имущество или оказывают психологическое давление. Эти действия незаконны, и на них можно и нужно жаловаться.
Кто такие коллекторы и как долг попадает к ним?
Коллекторские агентства занимаются возвратом просроченного долга. Они работают двумя способами: в первом случае представляют интересы банка и обращаются к должнику от его имени, во втором – полностью выкупают долг, и он погашается уже в адрес коллекторов, а не банка.
Согласие должника при этом не требуется: условия о возможности перехода долга указываются в кредитном договоре. Правда, банк должен оповестить должника о передаче долга в течение 30 дней.
Коллекторскую деятельность могут осуществлять только юридические лица, информация о которых содержится в особом реестре. Проверить это можно на сайте ФССП. Если коллекторского агентства нет в реестре, то их деятельность нелегальна.
От взаимодействия с коллекторами можно отказаться или общаться с ними через представителя, но не ранее, чем через четыре месяца с даты просрочки платежа. Для этого необходимо направить коллекторскому агентству заявление лично под расписку, почтовым заказным письмом или через нотариуса.
Что разрешено и запрещено коллекторам?
Главная цель работы коллекторов – убедить должника выплатить долг. Это можно сделать только методами, разрешенными Законом № 230-ФЗ:
- С помощью личных встреч и звонков.
- Путем отправки текстовых, голосовых и телеграфных сообщений.
- Путем отправки почтовых писем.
Эти способы также ограничены. Коллекторам запрещено:
- общаться с должником любыми способами в рабочие дни с 22:00 до 8:00 и в выходные с 20:00 до 9:00;
- встречаться более одного раза в неделю;
- звонить чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
- отправлять сообщения более двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцати раз в месяц.
В остальном действия коллекторов недопустимы. Другие методы возврата долга возможны, только если должник с ними согласен и оформил свое согласие в письменном виде.
Коллекторы могут взаимодействовать только с самим должником. Поэтому звонки родственникам, друзьям и знакомым незаконны.
Исключением является связь с контактным лицом, которое было указано при заключении кредитного договора. Но с ним коллектору можно связываться только для уточнения информации о должнике. Разглашать любые сведения о нем и его долге запрещено.
Если вы выступили поручителем или созаемщиком по чужому кредиту или получили наследство (а с ними долги), то коллектор имеет полное право требовать возврат долга.
Коллекторские агентства не могут общаться с несовершеннолетними и недееспособными, с пациентами больниц и инвалидами первой группы.
Анонимная деятельность коллекторов запрещена. При звонке они обязаны представиться и предоставить сведения об организации.
Взаимодействие коллектора с должником должно осуществляться в рамках закона. В отношении должника запрещено:
- Физическое и моральное насилие.
- Угрозы, оскорбления и запугивания.
- Изъятие, порча и уничтожение имущества.
- Ввод в заблуждение относительно долга.
- Раскрытие конфиденциальных сведений.
Куда жаловаться на коллекторов?
Если коллекторское агентство превышает полномочия, его можно привлечь к ответственности. Всегда сохраняйте любые доказательства нарушений: записи и распечатки звонков, сообщения, письма, показания свидетелей.
Действия коллекторов могут быть направлены как на самого должника, так и на его родственников, друзей и знакомых. Если вы понимаете, что взыскатели действуют незаконно, подавайте жалобу.
Разберемся, как и куда обращаться в этих случаях.
Руководителю коллекторского агентства
Пожаловаться на действия сотрудника коллекторского агентства можно его руководителю. Этот метод эффективен, если нарушений было немного, они несущественны, а вы планируете дальше сотрудничать с агентством.
В жалобе укажите ваши контактные данные, ФИО сотрудника, описание нарушений. Обязательно прикрепите доказательства.
В НАПКА
НАПКА — национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. Обращаться в организацию можно, если коллекторское агентство является ее членом. НАПКА отвечает за соответствие стандартам взыскания, поэтому жалоба сюда подается при нарушениях профессиональной этики.
Для подачи жалобы нужно воспользоваться специальной формой на сайте НАПКА. Организация рассматривает обращения до 7 дней и направляет ответ по электронной почте.
В ФССП
ФССП осуществляет контроль за деятельностью коллекторов. Жаловаться приставам можно по любому из перечисленных нарушений. Заявление подается лично в Управление ФССП по области, почтовым заказным письмом или через форму на сайте.
В обращении необходимо указать:
- «Шапку»: куда направляется жалоба, ФИО отправителя, адрес и телефон.
- Описание нарушения с доказательствами.
- Просьбу провести проверку и привлечь коллекторов к ответственности.
Жалоба рассматривается в срок до 30 дней. После проверки ФССП может:
- направить коллекторам предписание;
- возбудить административное дело;
- исключить коллекторское агентство из реестра.
В полицию
Угрозы, шантаж, вымогательство, причинение вреда и здоровью, порча имущества запрещены уголовным законом. Оскорбления, хулиганство, нарушение законодательства о персональных данных содержат признаки административного правонарушения. Если коллекторы совершили такие действия, следует обращаться в полицию.
Заявление подается в отделение полиции по месту жительства, по месту совершения противоправных действий или по месту нахождения коллекторского агентства. Оно должно включать:
- «Шапку»: кому направляется жалоба (ФИО и должность), номер и адрес отделения, ФИО, адрес и контакты отправителя.
- Описание нарушения с доказательствами.
- Требования о привлечении коллекторов к ответственности.
Полиция рассматривает жалобу в срок до 10 дней и выносит постановление о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного или административного дела.
В прокуратуру
Если полиция не предприняла никаких действий по вашему обращению, необходимо обратиться в прокуратуру. Форма заявления такая же, как у заявления в полицию. Только в шапке нужно указать наименование и адрес районной прокуратуры.
Жалобу можно подать лично, почтовым письмом, через портал Госуслуг или на официальном сайте прокуратуры.
Заявление будет рассмотрено в течение 30 дней.
В Роскомнадзор
В Роскомнадзор можно обращаться с жалобой на коллекторов, если их действия коснулись неправомерного использования персональной информации должника и третьих лиц.
В жалобе указываются:
- Название и адрес органа Роскомнадзора, данные заявителя.
- Обстоятельства жалобы, доказательства нарушения.
- Требования о принятии мер.
Заявление подается лично, через официальный сайт, через портал Госуслуги или почтовым письмом.
Жалоба рассматривается до 30 дней. После проверки Роскомнадзор вправе оштрафовать коллекторское агентство по факту совершения административного правонарушения.
Одна жалоба не исключает другую. По одному поводу можно подать жалобу в несколько органов одновременно.
Выводы
- Проверяйте законность деятельности коллекторов. Ее могут вести только организации, включенные в реестр ФССП.
- Коллекторам разрешено приходить к вам домой, звонить, посылать сообщения и письма, но не нарушая ограничения.
- Если с момента просрочки долга прошло 4 месяца, общение с коллекторами можно прекратить. Или делать это через представителя.
- Коллекторы могут обратиться в суд, и возвратом долга займется он.
- На любые неправомерные действия коллекторов можно и нужно жаловаться: через полицию и прокуратуру, а также путем обращения в НАПКА, ФССП и Роскомнадзор. Допускается обращаться в несколько органов одновременно.