Мы с вами знаем, что ключевая ставка ЦБ РФ должна вернуться к нормальным значениям. Ключевой вопрос: «Когда?». От нее зависят числа в рекламных баннерах банков. На фоне непривычно высоких процентов по обычной ипотеке (это та, что без господдержки) стали ярче восприниматься уже существующие программы. В статье мы поговорим про Дальневосточную Ипотеку.
Как мы с вами любим – разберемся основательно.
Как вообще появилась Дальневосточная ипотека
ДФО у нас занимает последнюю строчку в хит-параде плотности населения.
Так сложилось исторически. Вопрос тогда был не в том, кто в этом виноват (наш национальный вид спорта), а что с этим делать.
В 2012-ом даже было создано Министерство Российской Федерации по развитию Дальнего Востока и Арктики.
В начале ввели программу Дальневосточный Гектар.
Одна из целей программы заключалась в снижении оттока населения с региона.
Очень просто смысл Дальневосточного Гектара нам объяснит Стас Пьеха:
Потом решили пойти дальше. Смотрим на хронику:
Тут важнее всего то, что про эту инициативу заговорили в Совете Федерации. Слова оттуда гораздо ближе к ушам президента, чем заявления из ГосДумы.
Понятное дело, что государству было бы крайне невыгодно запускать отрицательные ставки. Это слишком тяжелая нагрузка без фактической отдачи.
В 2017-ом был введен прототип Дальневосточной Ипотеки.
Как сам понимаю, это было что-то наподобие пилотного проекта, который потом хотели масштабировать в случае успеха. Одно дело завязываться на одном банке, другое – приход крупных игроков.
Привело ли это к результату? Видимо, да.
Практически за пару месяцев до изменения истории трудовой книжки, Дмитрий Медведев подписал программу введения Дальневосточной Ипотеки.
Изначально предполагалось, что программа будет действовать только на новостройки, начальный взнос от 20% и ставка 2%. Сейчас условия немного поменялись.
Условия Дальневосточной Ипотеки
Условия построены таким образом, чтобы отградиться от инвесторов и перекупов. Иначе у нас был бы незаселенный регион с бешеными ценами на жилье.
В глобальном смысле программа направлена на две широкие аудитории.
- Молодые семьи. Это когда оба супруга не старше 35-ти лет (можно без детей).
- Неполные семьи. Родитель младше 35-ти лет, дети не старше 19-ти.
Также, программа доступна для участников программы Дальневосточного Гектара и переселенцам по программе мобильности трудовых ресурсов. Да, оказывается, у нас и такое есть.
По факту это выглядит как стимул для оседлости. Как бы говорится: «Эй, молодые. Вступайте в браки, берите ипотеку и заселяйтесь».
Также, программа работает и для жителей других регионов. Достаточно в течение 270-ти дней после оформления права собственности еще раз залететь в ГосУслуги для смены прописки.
Сейчас ставка 2% распространяется на вторичку, но только в моно-городах. Оно и понятно – в таких местах новостройки не шибко то хотят появляться.
В тему:
Так. А был ли у этой программы результат? Смотрим:
Судя по цифрам, эффект есть.
Только есть несколько загвоздок.
Загвоздки Дальневосточной Ипотеки
Думаю, вы ответите мигом: «Что происходит с недвижимостью, когда на нее дешевеют кредиты в массовом порядке?». Верно, цены взлетают. Это и есть первая загвоздка.
Для наглядности я взял срез по цене за квадратный метр в Хабаровске за последний год:
Ежику понятно, что максимальный эффект получили первопроходцы в программе. Только если взглянуть со стороны привычных цен на недвижимость Питера, то видим следующее:
Вот чисто представим по деньгам, пройдем по всем условим: 15% первый взнос, ставка 2% и срок на 20 лет. Стоимость квартиры возьмем в 4.1 млн ₽.
Если квартиру брали супруги в качестве совместной собственности, то это фактически минус 520 000 по телу долга в разрезе нескольких лет. Имущественный вычет наше все.
Вторая загвоздка. Распределение по метражу.
Чего?
Смотрите, у нас целевая аудитория: семьи. Целевые объекты: новостройки.
Смотрим на аналитику от дом.рф и видим такое распределение по новостройкам ДФО:
Суммарно все квартиры, которые предполагают семейное проживание не дотягивают до количества однушек. В студии-то мне одному становится иногда тесно, а тут планирование семьи на 33 кв.м. Ну мало же.
Третья загвоздка заключается в общей стоимости жизни. Да, в ДФО много всего прекрасного: от экологии до видов. Проблема удаленности отражается на бытовой жизни, особенно в случае переезда. Долгая логистика влияет на цены. Плюс цены на билеты высоченные, что уже закладывает отсутствие мобильности.
Так и что в итоге
По итогу у нас получается так. Есть адекватная и результативна программа с логичными целями, но все замыкается на реализации и рыночных факторах.
Если прям молодое семье прямо вот хочется жить на Дальнем Востоке, то первым-наперво нужно съездить пожить в выбранный город. Хотя бы на пару недель. Желание либо укрепится, либо уйдет. Погоня за дешевой ипотекой может замылить глаза на реальную картину.
В тему:
Да пребудет с вами вычет!