Не хотите переплачивать за ипотеку и усложнять себе жизнь? Выбирайте правильный банк. Наш гайд — в помощь 😊
А еще мы готовы помочь с оформлением выгодной ипотеки! Ипотечный брокер Living подберет для вас подходящие банки и программы, поможет с получением необходимых документов и составит заявку, которая точно получит одобрение.
Звоните — 8 800 777 40 91! Или оставьте свой номер в форме ниже, мы вам перезвоним👇
Ставка — главное?
Ставка по ипотеке играет важную роль, но все же не главную.
В рекламе всегда заявляют минимальные ставки, но банки готовы предоставить их только при соблюдении жестких условий. Например, заемщикам обещают ставку 10%, но только если первоначальный взнос будет не меньше 50%, а срок кредитования не превысит 5 лет. Плюс — обязательное оформление всех возможных страховок.
А если вы не согласны на такие условия, ставка вырастает до 15%.
Если ставка снижена за счет субсидий от застройщика, ситуация немного меняется. Компании субсидируют ипотеку, чтобы привлечь покупателей. Например, по стандартной семейной ипотеке ставка составляет 6%, а при субсидировании она снижена до 2,9%.
Чтобы возместить собственные расходы на субсидирование, застройщик… повышает стоимость квартиры. Для вас это выгодно здесь и сейчас — размер ежемесячного платежа ниже. Но общая переплата по кредиту зачастую оказывается выше, чем по стандартной ставке.
Именно поэтому ставка не должна быть определяющим фактором. А на что же тогда ориентироваться? Рассказываем дальше.
Где зарплата, там и ипотека
Начните с банка, в котором вы получаете зарплату. Во-первых, зарплатным клиентам часто предлагают более привлекательные условия: ставку на 0,5-1% ниже, послабления при просрочке платежа.
Во-вторых, гораздо проще подать заявку — банк уже знает о ваших доходах, поэтому подтверждать их дополнительно не нужно (при условии, что официального дохода достаточно для обслуживания ипотеки).
Гонка за самыми крупными банками
Если вы думаете, что беспроигрышный вариант — просто взять ипотеку в одном из крупнейших банков, вынуждены разочаровать. Во-первых, популярные банки предъявляют более высокие требования к заемщикам. Во-вторых, они предлагают менее выгодные условия.
Поверьте, в качестве кредитора надежный, но не самый популярный банк гораздо лучше. Такие банки предлагают более низкие ставки и лояльные условия кредитования.
Страховка от больших переплат
При оформлении ипотеки вам обязательно придется застраховать квартиру. Заодно банки настоятельно рекомендуют застраховать и жизнь. Оформлять страхование жизни вы не обязаны, однако без этого ставка по ипотеке, как правило, повышается в среднем на 0,5-1%.
Если вы согласны с требованием банка, уточните, с какими страховыми компаниями он сотрудничает и на каких условиях предоставляется полис. Стоимость страхового полиса может существенно отличаться в разных компаниях, поэтому стоит поискать банк, который работает с более демократичными страховыми.
Это нужно сделать даже в том случае, если страховать жизнь вы не планируете. Ведь страховка квартиры все равно обязательна.
Штрафы за просрочки
Даже если вы — самый ответственный и обязательный плательщик, обязательно поинтересуйтесь, какие санкции банк назначает при просрочке платежей. Предугадать, как пройдут ипотечные годы, невозможно. Лучше подстраховаться и выбрать более лояльного кредитора.
Как правило, за каждый день просрочки банк назначает пеню в размере от 0,1% до 1% от стоимости платежа. Со второго месяца просрочки размер пени вырастает минимум до 2-3% за каждый день неуплаты.
Но некоторые банки могут устанавливать высокий процент пени уже с первого дня просрочки. Поэтому и нужно заранее поинтересоваться, какие штрафы применяет банк.
Ответ банка обязательно сверьте с тем, что написано в кредитном договоре. На всякий случай.
Сотрудничество с застройщиками
Мы уже написали о том, что застройщики часто субсидируют ипотечные ставки. Если вы хотите сэкономить здесь и сейчас и снизить платеж по ипотеке, обязательно обратите внимание на такие программы — ставки по ним начинаются от 0,1%!
Кстати, мы знаем, в каких новостройках действуют такие программы. Звоните нам — поможем вам с выгодной ипотекой: 8-800-777-40-91!
Но помните, что при субсидировании застройщики могут повышать стоимость квартиры. Из-за этого общая переплата по ипотеке будет немного выше.
Клиентоориентированность банка
Помните, что вы надолго связываете себя с банком-кредитором, а контактировать вам придется каждый месяц. Чтобы эти встречи проходили быстро и комфортно, ищите банк, который ориентирован на клиента.
Как это определить? В первую очередь по отзывам и форумам. Люди любят делиться неприятным опытом в интернете, и если за банком есть какие-либо грехи, вы их легко найдете.
Но помните, что отзывы пишут не только клиенты, но и конкуренты. Поэтому к каждой информации нужно относиться с известной долей недоверия. Одна-две негативные истории не показательны. А вот если за последние несколько лет у банка накопилась целая коллекция из таких отзывов, следует задуматься.
Не менее важна и обратная связь, поэтому отметьте для себя, что и как банк отвечает недовольным клиентам.
Обратите внимание на другие параметры:
- много отделений — если ближайшее к вам закроется, вы легко найдете поблизости другое;
- работа в выходные — при необходимости вы сможете посетить банк, не отпрашиваясь с работы;
- наличие интернет-банкинга — вы сможете погашать ипотеку в онлайн-режиме.
Штурм одного банка
Не зацикливайтесь на одном кредиторе. Выберите хотя бы 10 возможных банков и отправьте заявки в каждый. Когда вы получите одобрение, сможете выбрать банк, который предложит самые выгодные условия.
Мы подберем для вас подходящие банки и поможем получить ипотеку на самых выгодных условиях! Звоните нам — 8 800 777 40 91!