Рекомендации тем, кто столкнулся с блокировкой счетов Тинькофф

С середины декабря 2021 года все лица, кто торгует криптовалютой по картам АО «Тинькофф Банк», обратили внимание на «особенные» требования банка о предоставлении нотариально заверенных скриншотов: личного кабинета криптобирж, выписок (историй) сделок. Чем в действительности обусловлены такие требования можно лишь догадываться и опираться на высказывания, доносящиеся из кулуаров, о высокой степени обеспокоенности Банка за репутационные риски, «зачистку» клиентской базы (ликвидацию неблагонадежных клиентов). Несмотря на то, что 115-ФЗ прямо не предусматривает нотариальной формы заверения для документов, представляемых в банковские учреждения в качестве обоснования экономического смысла операций по счету и подтверждения источников дохода денежных средств, Банки по своему усмотрению, руководствуясь методичкой ЦБ РФ и внутренними локальными актами, могут определять свой перечень необходимых документов. К большому сожалению, из сложившейся практики по настоящее время мы видим, что процент разблокировок по 115-ФЗ в данном банке значительно снизился, по причине резкого негативного отношения Банка к криптовалюте, как таковой. Ранее Тинькофф Банк был более лоялен к ней. Но и в настоящих реалиях есть успешные кейсы. Даже предоставление нотариально заверенных скриншотов с криптобирж совсем не гарантируют благоприятного решения в отношении клиента. Конечно, предоставление запрашиваемых нотариальных документов увеличивает шансы положительных решений, но это не панацея. Нужно понимать рискованность характера операций с криптовалютой, осознавать, что в любой момент Банк может заинтересовать большое количество операций по счету на значительные суммы с разными физическими лицами, и это надо будет внятно разъяснять, представляя в том числе достойный уровень подтвержденного дохода. Многие клиенты, понимая, что количество положительных решений АО «Тинькофф Банк» при упоминании сделок с криптовалютой в качестве обоснования совершенных операций по счету снизилось, не желают сообщать ничего о криптовалюте, прибегая к решению по использованию «легенд», не связанных с криптой. Да, можно в некоторых случаях в действительности воспользоваться правдоподобной легендой о совершенных операциях по счету без упоминания крипты, но в таком случае должно соблюдаться несколько факторов, среди которых: небольшое количество операций по счету; адекватный и сопоставимый оборот сумм, проходящих по счету и объяснимого дохода у лица; уверенность, что контрагент по сделке еще не отчитывался банку и не ссылался на данную операцию с основанием совершения, как сделка с криптовалютой; и проч. При работе с обратившимися к нам клиентами, мы обязательно просматриваем возможность использования правдоподобных легенд, в случаях, где реально их использовать – мы придумываем и прорабатываем все возможные детали таковых. Положительные решения по разблокировке карт после предоставления ответов с правдоподобными легендами без ссылок на крипту в нашей копилочке имеются. Есть еще и иные ситуации, когда несмотря на упоминание в ответе для АО «Тинькофф Банк» о криптовалюте в качестве обоснования совершенных операций по счету, Банк не применяет блокировку, оставляя возможность использования банковской картой и дистанционного банковского обслуживания, а применяет ограничение на использование банковских услуг в виде снижения лимитов по карте на переводы и снятие наличных денежных средств. Что тоже немаловажно для клиентов, кто желает продолжать пользоваться банковскими услугами АО «Тинькофф Банк» в личных-бытовых целях. Посему хотелось бы донести до наших подписчиков: нотариально заверенные сделки не ведут к разблоку Тинькова. Предоставление деклараций формы 3-НДФЛ о том, что вы платите налоги за доходы с крипты, тоже не ведут к разблоку. Каждый случай блока индивидуален. Банк в первую очередь смотрит на белое происхождение ваших средств и понятный характер оборотов. Не забывайте прогревать карты, не злоупотребляйте переводами с физическими лицами, не бойтесь каких-либо требований Банков, защищайте свои права!