Представим ситуацию. Он, она, любовь и скорая свадьба, на которую берётся кредит. А дальше следует развод и долг, что висит на одном из некогда влюблённых.
Многие знакомы с такой ситуацией, но не многие знают, как из неё выйти с наименьшими потерями. А главное лишь помнить – к совместно нажитому имуществу супругов относится не только мебель и кухонная утварь, но и кредиты, и долги.
Однако здесь существуют свои нюансы и подводные камни. Постараемся разобраться в этом, чтобы в будущем знать, как и в каких случаях долг признаётся совместным.
Было ваше – стало наше: имущество и обязательства семьи
Имущественные отношения супругов, в том числе при разводе, регулируются Семейным кодексом. Начать стоит с общего правила. Оно закреплено в части 1 статьи 45 кодекса и гласит:
«По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга». Простым языком – кто брал кредит, тот и платит.
Но это лишь общее правило, которое усложняется теми или иными жизненными обстоятельствами.
В первую очередь необходимо установить, когда был взят кредит: в браке или вне брака. Здесь важно понимать, что «вне брака» означает взятие кредита не только до заключения брака, но и после развода.
Следующее правило – кредит, взятый вне брака, оплачивает сам заемщик.
Интереснее ситуация с кредитами, взятыми в период брака. Например, нередки случаи, когда супруги живут отдельно и не ведут совместное хозяйство, но при этом до регистрации развода в ЗАГСе у них не доходят руки. Разумеется, если один из супругов возьмёт кредит, то долг не станет общим.
И поэтому существует еще одно правило: кредит, заключённый одним супругом в период брака, не становится общим сам по себе.
Для признания его таковым необходимо соблюдение одного из двух условий:
- кредит оформлен на обоих супругов, которые выступают как созаёмщики;
- кредит потрачен на семейные нужды.
Первое условие является обязательным в случаях, когда супруги берут ипотеку. Дело в том, что Семейный кодекс устанавливает, что недвижимость, приобретённая в браке, принадлежит обоим супругам вне зависимости от того, на чьи деньги она была приобретена. Соответственно заемщиками по ипотечному договору становятся оба супруга.
В отношении остальных случаев оформления кредита российские законы не требуют наличия созаёмщика. А вот отдельные банки могут устанавливать подобные требования к своим кредитным услугам.
Однако ограничений для установления созаёмщика российский закон также не содержит, поэтому супруги по обоюдному согласию могут совместно оформить кредитный договор.
Подобное решение является удобным инструментом для проницательных супругов, которые хотят обезопасить себя от возможных проблем в будущем или же просто желают взять кредит во взаимном согласии. Здесь всё просто – в кредитном договоре прямо указано, что заемщиками являются оба супруга.
Важно: если оба супруга являются заемщиками по кредиту, то обязательство по его выплате будет действовать и после расторжения брака.
Рассмотрим второе условие. На бумаге оно звучит также просто – если кредит был потрачен на семейные нужды, то он является общим. На практике каждая ситуация является уникальной и требует своего разбирательства. Однако в общих чертах следует запомнить лишь одно – необходимы чёткие документарные доказательства того, что кредит был потрачен не на себя, а непосредственно в интересах членов семьи и семейного хозяйства.
Живём вместе, а платим врозь: в каких случаях платит только один супруг?
Выявим основные ситуации, когда по кредиту должен платить только один из супругов.
- В отношении коммерческих кредитов или кредитов «на бизнес».
Если предпринимательством занимается только один супруг, и он оформляет для этого кредит, то и выплачивать его будет он сам.
- Кредит был оформлен одним супругом втайне и без участия другого.
Однако существует нюанс. Если такой «тайный» кредит был потрачен на семейные нужды, он будет считаться общим, поскольку в законе существует презумпция согласия одного супруга на действия второго (статья 35 Семейного кодекса).
Но в той же статье содержится решение проблемы – сделку (кредит) можно признать недействительной в связи с отсутствием согласия второго супруга только по его заявлению и только если супруг, заключивший сделку, знал или должен был знать о несогласии второго супруга.
«Гражданский брак»: что происходит с долгами, если вы не ходили в ЗАГС?
Так называемый гражданский брак – очень частое явление. Люди могут совместно проживать всю жизнь, однако официальный брак так и не зарегистрировать. С точки зрения закона такие граждане приходятся друг другу никем и никакими правовыми отношениями они не связаны, поэтому.
Общее правило здесь действует такое же, как и в отношении добрачных кредитов. Кто брал – тот и платит.
Вот только и здесь есть нюанс. Если кредитные средства фактически были использованы на общие нужды, например, на улучшение жилищных условий сожителей, то заемщик может обратиться в суд с требованием признания кредита общим. Доказать такой факт очень непросто, особенно при отсутствии свидетельства о браке. Однако если заемщику удастся это сделать – кредит будет разделён между сожителями.
Судебные тяжбы или примирение: каким образом делить долги?
Итак, начался бракоразводный процесс, и кредит явно будет признан общим. Каким образом его делить?
Семейный кодекс устанавливает в отношении этого вопроса следующее: совместные долги делятся пропорционально долям разделённого имущества. Иначе говоря: чем больше доля полученного имущества, тем больше доля долга.
Обойтись без судебных тяжб супруги могут посредством брачного договора или мирового соглашения.
Брачный договор заключается вместе с регистрацией брака и не пользуется в России популярностью, а зря. Ведь именно в этом документе заранее можно установить правила разделения долгов, на которые будут согласны оба супруга. Это поможет избежать большинства проблем в случае развода.
Мировое соглашение допускается заключать, когда супруги решили развестись и смогли договориться между собой о судьбе их кредитов. Оно подписывается непосредственно в ходе судебного процесса и также помогает супругам избежать проблем.
В большинстве случаев развод проходит с треском и грохотом: супруги не заключали договор и не могут договориться о судьбе их долгов. В таком случае доли определит сам суд, который в своём решении учтёт:
- с кем из родителей будут жить дети;
- источники дохода каждой из сторон;
- вклад супругов в семейное хозяйство и счастливое существование семьи в целом.
Но перечисленные нюансы, конечно, придётся доказать.
Камень преткновения при разводе или как вообще обратиться в суд?
В первую очередь определимся с перечнем документов, необходимых для развода.
В случае, если между супругами существует соглашение и развод проходит «мирно», необходим один из следующих документов:
- Брачный договор.
- Мировое соглашение.
Если же раздел имущества доходит до суда, придется запастись терпением и собрать следующие бумаги:
- исковое заявление;
- кредитный договор (при его отсутствии любые документы, подтверждающие факт долгового обязательства – расписки и их аналоги);
- кассовые и электронные чеки, платёжные квитанции и другие документы, указывающие на предмет денежных затрат;
- заключение эксперта об оценке стоимости кредитного имущества.
Если договор или чеки нужно лишь найти, то исковое заявление представляет особую сложность, ведь его важно правильно составить. Здесь необходимо помнить о том, какие сведение должны быть указаны в иске:
- Судебный орган, в который подаётся иск и его реквизиты.
- Реквизиты сторон по делу – имена, адреса, контакты.
- Реквизиты кредитного учреждения (чаще всего это банк).
- Даты заключения и расторжения брака.
- Реквизиты кредитного договора, включая цель, даты его заключения и т. д.
- Доказательства затрат кредитных средств в интересах семьи.
- Сведения о состоянии кредита – какая часть задолженности уже погашена и сколько осталось выплатить.
- Мотивировка требования признания кредита общим и его разделения.
- Непосредственное требование, с которым вы обращаетесь в суд.
- Ссылки на нормативные акты и другие судебные решения.
- Подписи, даты, перечень приложений к исковому заявлению.
Несмотря на то, что все основные требования к искам закреплены в нормах гражданского процессуального законодательства, для составления грамотного заявления желательно воспользоваться помощью юриста.
В суд обратились, а о кредиторе забыли: чем грозит неосведомлённость банка о разделении долга?
Бракоразводный процесс – настоящая головная боль для супругов, ведь при наличии общего кредита, помимо обращения в суд, нужно получить согласие кредитной организации на разделение кредита.
Дело в том, что разделение кредита в ходе развода является переменой лиц в обязательстве, а именно сменой должника. Такое явление регулируется статьёй 391 Гражданского кодекса.
В соответствии с этой нормой смена должника имеет место быть только с согласия кредитора, при его отсутствии изменение должника является ничтожным.
Поэтому для разделения кредита супругам надо заранее согласовать такое мероприятие в учреждении, где кредит был оформлен, во избежание дальнейших проблем.
Сжигаем мосты или как окончательно расстаться с долгами бывшего
Итак, брак расторгнут, долги разделены. Возникает немаловажный вопрос: что делать, если бывший супруг перестал платить по кредиту, а мне в дверь ломятся коллекторы? Ответ: звонить в полицию.
Дело в том, что после развода и разделения кредита бывшие супруги становятся друг другу никем. Они не связаны между собой никакими отношениями и обязательствами. Каждый разбирается с присуждёнными им долгами самостоятельно. Исключением будут лишь те случаи, когда разведённые супруги продолжают выступать созаёмщиками по какому-либо кредиту.
В случаях же, когда бывший супруг перестал оплачивать долг, и его оплату начинают требовать со второго супруга, необходимо уведомить банк или коллекторов о том, что к этому долгу вы отношения не имеете. Если требования продолжатся – подавайте жалобу в Банк России. Если коллекторы нарушают ваши права или от кого-то поступают угрозы – обращайтесь в полицию.