Центральный банк РФ принял важное решение, которое вполне возможно сумеет, в буквальном смысле слова, оживить рухнувший рынок автокредитования.
Мы уже сообщили о значительном уменьшении числа автокредитов (в этом посте), выданных в нашей стране. Уже через день стало известно о том, что ситуация в этом сегменте банковской деятельности стала катастрофической (мы писали в этой статье).
Кроме того, появилась информация о том, что Центробанк снизил ключевую ставку на 3% после её резкого роста до 20% в конце нынешней зимы. Напомним, что ключевая ставка (КС) — один из важнейших инструментов регулирования государственной экономики. Он определяет условия взаимодействия между Центробанком и коммерческими финансовыми организациями.
Говоря по-простому, КС — это максимальный процент, под который Центробанк принимает депозиты, и, одновременно с этим — минимальная ставка по кредитам для коммерческих банков.
Изменение ключевой ставки влияет на все финансовые процессы, происходящие в стране. С её помощью Центробанк контролирует темпы экономического роста государства: снижая КС — стимулирует, повышая — сдерживает.
Но какое отношение это имеет к автокредитам? Самое прямое: КС определяет стоимость, по которой коммерческие банки приобретают у Центробанка денежные средства. Этим банкам невыгодно и даже убыточно выдавать любые займы под процент, меньший, чем размер КС — особенно, без подключения разных сопутствующих услуг.
Соответственно, для получения прибыли ставки банков должна быть выше ключевой ставки. Стало быть, от величины КС напрямую зависят условия, которые кредитные учреждения предлагают своим клиентам.
Специалисты информационно-аналитического агентства «Автостат» опросили некоторых экспертов в области банковского дела, чтобы узнать, каким образом снижение ключевой ставки повлияет на процентные ставки по автокредитам, а также на то, как изменится спрос на автомобили в условиях их возросшей стоимости.
Итак, по словам одного из руководителей «РГС Банка» Александра Потапова, после подъёма КС до 20% процентные ставки по автокредитованию выросли до 22−35%. Их размер зависит от типа кредита, а также ряда условий: наличия или отсутствия залога, начального взноса и т. д.
При нынешнем уменьшении ключевой ставки до 17% в течение ближайших 2−3 недель (в это время банки будут отслеживать ситуацию на авторынке России) должно последовать и снижение ставки по автокредитам — в среднем, примерно на 2−3%.
Заместитель председателя правления «Абсолют Банка» Антон Павлов отметил, что ставки по кредитам рассчитываются исходя из стоимости ресурсов, поэтому их изменения напрямую зависят от решений Центробанка.
Сейчас этот регулятор финансовой деятельности задал курс на снижение ключевой ставки, при этом российские финансисты ожидают, что такая тенденция продлится. До конца нынешнего года КС может снизиться до 10−12%, что повлечёт за собой уменьшение кредитных ставок приблизительно на такую же величину.
Наконец, по мнению генерального директора фирмы «Газпромбанк Автолизинг» Лилии Марковой, в условиях непрерывного и значительного роста цен на автомобили практически единственной возможностью их покупки для большинства жителей нашей страны является кредитование. Снижение процентных ставок банков, вызванное уменьшением КС, конечно, сделает автокредиты более доступными.
Кроме того, Лилия Маркова отметила, что, помимо снижения ставок, решиться на оформление автокредитов гражданам России помогло бы возобновление государственных программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», а также льготные программы лизинга и утилизации автомобилей. Каких-либо выгодных специальных предложений от автопроизводителей при глобальной нехватке техники при этом ожидать не стоит.
Разумеется, всё это — лишь гипотезы, правда, высказанные высококвалифицированными специалистами. Насколько они окажутся правы в своих предположениях, покажет только время, да и то — исключительно при условии стабилизации политической, а вместе с ней и экономической обстановки.