В комментариях к своим статьям я часто вижу мнения, что в России невозможно ничего планировать на 3-5 лет, да даже на полгода вперед. Да, это сложно. Но те, кто так считает - не предлагают альтернативы. Поэтому я хочу показать самый простой способ получить доходность 17% в облигациях для тех, кто может принимать финансовые решения на 3 года.
Фото: Сафрон Голиков, Коммерсантъ
В банках сейчас нет вкладов на три года под высокую ставку. Двузначные по доходности вклады обычно не дольше, чем 6-9 месяцев.
У кого может возникнуть потребность вкладывать на 3 года? - у тех, кто ориентируется на долгосрочные цели - крупная покупка, образование детям, накопления на старость, или диверсифицированный инвестиционный портфель, где есть место рублям.
Невероятно, но факт, нестабильный рубль с высокими ставками переигрывает стабильный доллар с низкими ставками на горизонте >5 лет. Поэтому место рублям в инвест.портфеле точно есть
В любом крупном банке (Сбер, Открытие, Альфа, ВТБ), как только срок вклада указываешь больше трех лет - сразу доходность падает до 11% в лучшем случае. И не забываем, что при досрочном расторжении - часть процентов будет потеряна.
Облигации в этом плане более универсальный инструмент: проценты не теряются. Плюс можно выбрать тот уровень доходности, который соответствует внутреннему аппетиту к риску. Но поскольку мы рассматриваем "легкий способ", я предлагаю только высоконадежные ОФЗ. То есть надежность облигаций - выше, чем надежность вкладов в Сбере.
Для примера беру ОФЗ Россия - 26229. Один мой хороший друг, которого многие из вас знают, на днях покупал облигации ЛСР и Системы и был не очень доволен их ликвидностью - исполнения не самой крупной заявки на покупку пришлось ждать пару часов. А у ОФЗ суперликвидность по мерках облигационного рынка - минимальные спреды и обороты в сотни миллионов.
Предлагаемая мной стратегия максимально простая, не требует большого количества действий, и может уместиться в простой схеме:
Важно отметить, что в схеме участвует ИИС
А чтобы гарантировать, что все по честному в плане доходности, вот пруф в Excel:
Доходность 17,3% годовых на 3 года и 7 месяцев. Это не позволит удвоиться, но на 5-летнем сроке - получится даже со ставкой 15%, магия сложного процента творит чудеса.
В статье описал базовый принцип. Если по каким-то соображениям (религиозным, или гражданским) не хотите давать в долг нашему государству - есть множество компаний, которые и процент предложат выше. В частности, компании уровеня МТС, Магнит - платят на 3-4 п.п. выше. А если хотите риск - в строительных компаниях увидите еще больше.
-------------------------------
Если понравилась статья - мой Телеграм - кратко и емко.
Подписывайтесь! Много эксклюзивной информации о финансах и недвижимости. Пока только разгоняемся