Самым благоприятным и выгодным видом хранения денег, которые созданы для текущих расходов, возможно считать дебетовую карту одного из банков. Карта позволяет выполнять покупки, накапливать средства и снимать наличные, оплачивать услуги. Это безопасно — не нужно держать при себе наличные деньги. И это выгодно — в борьбе за клиентов отечественные банки безостановочно улучшают условия ради держателей дебетовых карт, предлагая всевозможные бонусы, кэшбэк, начисляя проценты на остаток.
Выбрать одну из лучших в 2022 году дебетовую карт поможет топ-10 таких предложений по мнению профессионалов нашего портала.
Таблица лучших дебетовых карт
- Тинькофф Black от 1% до 30%
- Альфа-Банк «Альфа-Карта» до 10%
Тинькофф "Tinkoff Black"
«Тинькофф Банк» был создан в 2006 году предпринимателем Тиньковым Олегом. На данный момент это современный и надежный Банк, предоставляющий кредиты с возможностью оформления кредитных карт через Интернет. Главная задача Банка – обеспечить обслуживание населения по всей России по самому высокому уровню. Так как все вопросы с клиентами решаются посредством современных каналов связи, в офисах никогда нет очередей, что является несомненным плюсом как, в первую очередь, для населения, так и для сотрудников.
Информация о продукте:
Выгодная карта для автовладельцев
Всё для тех, кто за рулем — за счет банка: услуги и товары на АЗС, парковки, запчасти, ремонт
10% кэшбэк - Бонусами за покупки на АЗС
5% кэшбэк - Бонусами за автоуслуги
3 года - Срок хранения бонусов
Доставка - Домой или в офис, по всей России (бесплатно доставим за 1—2 дня)
Обслуживание карты - Бесплатно (при наличии кредита, выданного на картсчет, или неснижаемом остатке не менее 50 000 ₽ за расчетный период). 299 ₽ в месяц - В прочих случаях
Оповещения об операциях:
59 ₽ в месяц - СМС или пуш-уведомления обо всех транзакциях
Бесплатно - Уведомления о выпуске, пополнении, активации, блокировке карты; уведомления об операциях в личном кабинете и мобильном банке
Выпуск и обслуживание дополнительной карты - Бесплатно.
Бонусы за покупки:
10% от суммы - За покупки на любых АЗС
10% от суммы - За покупку любого полиса в Тинькофф Страховании
5% от суммы - За покупки в категории «Автоуслуги»
5% от суммы - За оплату штрафов ГИБДД в мобильном и интернет-банке
1% от суммы - За любые другие покупки
До 30% - За покупки по спецпредложениям банка
1 бонус = 1 рубль - Используйте баллы, чтобы вернуть деньги за покупки в категории «Автоуслуги»
1,5 бонуса = 1 рубль - Используйте баллы, чтобы вернуть деньги за покупки на любых АЗС
Пополнение карты:
Бесплатно - Наличными, внутренним и внешним банковским переводом
Бесплатно - В банкоматах Тинькофф
Бесплатно - С карты другого банка в сервисах Тинькофф
Бесплатно - Через партнеров на сумму до 150 000 ₽ за расчетный период
2% - Через партнеров на сумму, превышающую 150 000 ₽ за расчетный период с учетом пополнения вкладов
Переводы:
Бесплатно - На счет в Тинькофф или другом банке банковским переводом
Бесплатно - На карту в другом банке через сервисы Тинькофф — до 20 000 ₽ за расчетный период
1,5% от превышения, но не меньше 30 ₽ - На карту в другом банке через сервисы Тинькофф — от 20 000 ₽ за расчетный период
Снятие наличных и вывод средств с карты
Бесплатно при любой сумме операции - Через банкоматы Тинькофф — до 500 000 ₽ за расчетный период
Бесплатно при сумме операции от 3000 ₽ - В других банкоматах или через партнеров банка — до 100 000 ₽ за расчетный период
90 ₽ при сумме операции до 3000 ₽ - В других банкоматах или через партнеров банка — до 100 000 ₽ за расчетный период
2%, минимум 90 ₽ - В других банкоматах или через партнеров банка — от 100 000 ₽ за расчетный период
УБРиР "My Life"
Выпуск и обслуживание карты- Бесплатно
Выдача наличных
Бесплатно в банкоматах УБРиР и банкоматах партнерской сети (Альфа-банк, ВУЗ-банк, АК «БАРС»)
В банкоматах других банков:
Бесплатно до 50 000 рублей в месяц при оборотах по карте от 5 000 рублей
Более 50 000 рублей в месяц – 1% от суммы, но не менее 120 рублей.
Кэшбэк за ЖКУ
5% от суммы платежа в случае совершения покупок на общую сумму от 5 000 рублей в месяц
Максимальная сумма кэшбэка – 500 рублей в месяц
Кэшбэк за мобильную связь
5% от суммы платежа в случае совершения покупок на общую сумму от 5 000 рублей в месяц
Максимальная сумма кэшбэка – 50 рублей в месяц
Кэшбэк за покупки
1% на покупки в случае совершения покупок на общую сумму от 5 000 рублей в месяц
Максимальная сумма кэшбэка – 4 000 рублей в месяц
Оформить карту УБРиР "My Life"
Альфа-Банк "Альфа-Карта"
Линейка «Альфа-карт» представлена двумя вариантами: обычная «Альфа-Карта» и «Альфа-Карта Premium». В зависимости от статуса карты, будет отличаться стоимость ее содержания для клиента, но вместе с этим ощутимо меняется перечень различных бонусов и преимуществ.
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.
Снятие наличных и переводы
Бесплатно снять деньги с карты вы можете через банкоматы Альфа-Банка и его партнеров. Также обналичивание без комиссии предусмотрено через устройства других кредитных организаций при условии, что сумма операций в месяц не превышает 50 тысяч рублей. В ином случае плата составит 1,99%, но не менее 199 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. При превышении этого лимита вам придется заплатить комиссию в размере 0,5% от операции, но не более 1,5 тысяч рублей.
Бонусная программа
Принцип начисления кэшбэка за покупки в Альфа-Банке следующий:
- 1,5% от потраченной суммы вы можете получить за любую покупку, если сумма трат по карте за месяц превышает 10 тысяч рублей;
- 2% банк начисляет так же за все покупки в первые два месяца использования карты и далее при условии, что сумма расходов превышает 100 тысяч рублей в месяц;
- до 33% вы можете получить, оплачивая товары и услуги в магазинах-партнерах банка.
Процент на остаток
8% годовых на остаток до 300 тысяч рублей банк начисляет в первые два месяца обслуживания карты. Начиная с третьего месяца доходность вашего карточного счета составит 3% годовых на сумму до 300 тысяч рублей.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- начисление процентов на остаток до 8% годовых;
- бесплатное обслуживание в течение всего срока действия карты;
- повышенный кэшбэк.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных через чужие банкоматы;
- банк начисляет проценты только на сумму, не превышающую 300 тысяч рублей.
ВТБ «Мультикарта»
ВТБ — один из крупнейших универсальных банков России, предоставляющий диверсифицированный спектр финансовых услуг как для юридических, так и для частных лиц.
Мультикарта ВТБ с вознаграждениями за покупки на выбор
Преимущества карты:
6 бонусных опций на выбор
Бесплатное обслуживание карты (при сумме покупок от 5 000 руб./мес.)
Сash back до 4% за покупки;
Дополнительный сash back до 15% у партнеров программы лояльности «Мультибонус»;
Дополнительные преимущества:
Бесплатные push-уведомления
Бесплатное пополнение карты с карт других банков
Бесплатные дополнительные карты - до 5 карт, включая валютные
Обслуживание карты:
0 ₽ — при сумме покупок по карте от 5 000 ₽ в месяц
249 ₽ в месяц — если сумма покупок менее 5 000 ₽
Снятие наличных в любых банкоматах:
0 ₽ — в банкоматах ВТБ независимо от суммы покупок
0 ₽ — в банкоматах других банков при сумме покупок от 75 000 ₽ в месяц
Лимит снятия — 350 000 ₽ в день, 2 000 000 ₽ в месяц
Онлайн-платежи и переводы:
0 ₽ — при сумме покупок по карте от 75 000 ₽ в месяц
Лимит бесплатных переводов на карту другого банка — 20 000 ₽ в месяц
Пакет оповещений «Карты+»:
0 ₽ — при выборе push-уведомлений
59 ₽ в месяц — при выборе оповещений по СМС
Оформить карту ВТБ «Мультикарта»
Росбанк "МожноВСЕ"
В целом, #можновсе — выгодная и удобная карта. Если вы пользуетесь ей регулярно, то обслуживание для вас будет бесплатным. А благодаря возможности открыть дополнительно накопительный счет, вы сможете зарабатывать на собственных средствах.
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск банковской карты бесплатный. Также вы сможете не платить за годовое обслуживание карты, если успеете оформить карточку в период с 1 октября 2021 года до 30 июня 2022 года.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное обналичивание карточки возможно через банкоматы Росбанка и банков-партнеров. За снятие денег через устройства других кредитных организаций вам придется заплатить комиссию в размере 1% от суммы операции, но не менее 299 рублей.
Бесплатно переводить деньги вы можете другим клиентам Росбанка, а также через Систему быстрых платежей. Во втором случае ежемесячный лимит составит 100 тысяч рублей. За его превышение вам придется заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысяч рублей. За межбанковские переводы по номеру карты банк возьмет плату в размере 1,5% от суммы операции, но не менее 49 рублей.
Бонусная программа
В Росбанке действует стандартная программа лояльности:
- 1% от потраченной суммы вы можете получить за любые покупки, оплаченные дебетовой карточкой;
- 3% — за покупки в одной выбранной категории (ознакомиться с актуальным списком категорий вы можете на сайте банка).
Процент на остаток
Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Но вы можете открыть накопительный счет “#акционный” и получать с него до 17% годовых.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий;
- предусмотрен повышенный кэшбэк;
- предусмотрено бесплатное снятие наличных через банкоматы партнеров.
Недостатки:
- нет начисления процентов на остаток по карте;
- только одна повышенная категория на кэшбэк.
Оформить карту #МожноВСЕ от Росбанк
Открытие "Opencard"
Opencard:
- 11% кэшбэк на любимые категории или 3% за все покупки
- до 500 000 руб. снятие без комиссии в любых банкоматах
- бесплатное обслуживание
- бесплатные переводы с карты на карту и платежи
- до 6,5 % доход на остаток по счету «Моя копилка»
Премиум Opencard:
- 11% кэшбэк на любимые категории или 3% за все покупки
- до 3 000 000 руб./мес. снятие без комиссии в любых банкоматах
- доступ в VIP-залы аэропортов
- бесплатные переводы с карты на карту и платежи
- бесплатное страхование для выезжающих за рубеж
- до 6,5 % доход на остаток по счету «Моя копилка»
Оформить карту Открытие "Opencard"
Газпромбанк "Умная карта"
Карта Газпромбанка для всех. Стабильно!
Преимущества:
Бесплатное обслуживание навсегда без дополнительных условий.
Карта Газпромбанка выгодна на 100%:
- 3% кешбэк рублями на все покупки и 15% годовых на остаток по карте в течение двух календарных месяцев с даты активации карты (при оформлении карты с лояльностью «Понятный кешбэк» в период акции с 15.03.2022 по 14.05.2022 и активации до 31.05.2022)- Кешбэк до 35% у партнеров. Новые спецпредложения каждый месяц в мобильном приложении Газпромбанка
- 17% годовых по накопительному счету для новых клиентов
- до 70% скидка на мобильную связь ГПБ Мобайл
Дополнительные преимущества:
Все остатки до 1,4 млн ₽ на счетах Газпромбанка застрахованы в АСВ
Обслуживание – 0 ₽ навсегда без дополнительных условий
Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах (три раза в месяц до 100 000 рублей)
Моментальные переводы без комиссии в другие банки по номеру телефона через систему быстрых платежей до 100 000 рублей
До 17% годовых на остаток по накопительному счету «Управляй процентом» для новых клиентов
Технология PayPass, бесконтактная технология
Бесплатная безопасная доставка в 125 городов по России
Преимущества подробно
- Переводы в другие банки без комиссии:
- До 100 000 ₽ в месяц по номеру телефона через Систему Быстрых Платежей
Снятие наличных:
Бесплатно без ограничений в банкоматах Газпромбанка, а также 3 раза в месяц в пределах 100 000 ₽ — в любых других банкоматах мира с картой Visa Gold
- До 17% на остаток по накопительному счету «Управляй процентом»
- Доставка карты:
Безопасная бесплатная доставка карты - представитель приедет в защитной маске и перчатках
Оформить карту Газпромбанк "Умная карта"
Промсвязьбанк "Твой кэшбэк"
Карта “Твой кэшбэк” — хороший вариант для тех, кто хочет зарабатывать дополнительные деньги за счет размещенных на счету средств, поскольку банк позволяет выбрать повышенный процент на остаток вместо кэшбэка.
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск карточки бесплатный. Если сумма ваших месячных трат по карте превышает 5 тысяч рублей, вы сможете пользоваться ей бесплатно. В иных случаях его стоимость составит 149 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатно снимать деньги с карточки вы можете через собственные банкоматы Промсвязьбанка, а также через его партнеров, к которым относятся Альфа-Банк и Россельхозбанк. Также бесплатно обналичить карту можно через устройства других кредитных организаций при условии, если сумма снятия за одну операцию составляет не менее 3 тысяч рублей, а за месяц — не более 30 тысяч рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны через Систему быстрых платежей. Через нее вы можете переводить до 100 тысяч рублей в месяц на карты других банков. Комиссия за превышение этого лимита составит 0,5% от суммы операции, но не более 1,5 тысяч рублей.
Бонусная программа
В Промсвязьбанке вы можете выбрать одну из трех программ лояльности и самостоятельно управлять своими бонусами:
- Вы можете получать кэшбэк в размере 1,5% за все покупки, оплаченные картой.
- Вы можете выбрать повышенный кэшбэк в размере 5% за оплату товаров в трёх выбранных категориях, + 1% кешбэк на все остальные покупки.
- Вместе кэшбэка вы можете выбрать начисление процентов на остаток по счету и получать дополнительные 4% годовых.
Процент на остаток
Начисление процентов на остаток по карточному счету предусмотрено только в рамках программы лояльности. До 8% годовых на остаток по накопительному счёту «Акцент на процент».
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- предусмотрено несколько программ лояльности на выбор;
- есть возможность снимать деньги через банкоматы партнеров;
- есть возможность бесплатного обслуживания.
Недостатки:
- при несоблюдении условий стоимость обслуживания составит 149 рублей в месяц;
- начисление процентов на остаток предусмотрено только в рамках программы лояльности.
Какую дебетовую карту лучше оформить в 2022 году
При таком широком ассортименте выгодных продуктов от финансовых учреждений остановиться на одном варианте будет сложно, однако информация выше призвана несколько адаптировать этот сложный выбор. Вот несколько параметров, на которые стоит ориентироваться, выбирая карту:
- условия, которые выставляются банком для начисления наибольших бонусов;
- проценты на остаток и величина кэшбэка (особенно необходимо обдумывать то, в какой форме они будут начисляться – деньгами или бонусами, и есть ли возможность их потратить сразу, либо придется накапливать);
- возможность использования карты в иных государствах, возможно ли обналичивать средства без больших процентов;
- удобное интернет-приложение, где можно осмотреть все сведения по карте и переводить деньги;
- действительность и эффективность технической поддержки;
- число организаций-партнеров банка, которые предлагают большой кэшбэк и прочие привлекательные предложения.
Какую карту выбрать — зависит от ваших приоритетов. Если карта нужна прежде всего для того, чтобы не расходовать деньги, а сберегать их и получать процент на остаток, то необходимо выбирать ту, где процент высокий и нет условий по минимальной сумме расходования средств в месяц.
Если необходим высокий кэшбэк, стоит обратить внимание не только на процент по умолчанию, но и на категории, в которых этот или иной банк дает возможность зарабатывать больше. А также перечень организаций-партнеров, за покупки у которых кэшбэк может быть значительным.
Важный параметр — стоимость обслуживания. В 2022 году довольно много карт с полностью бесплатным обслуживанием. Различаются разные виды только тем, является ли обслуживание бесплатным постоянно или нужно соблюдать некие дополнительные условия финансового учреждения.
Многие держат дебетовые карты разных банков, дабы пользоваться преимуществами каждой из них и решать с помощью каждой из карт разные задачи. Если помнить о выгоде каждой из своих карт, это отличное решение любого финансово грамотного человека.