Какие ставки на самом деле предлагают банки и сколько придется платить за ипотеку в новых реалиях? Посчитал Living. В статье — примеры расчетов по актуальным ставкам от 0,1%, а минимальный платеж от 14 688 рублей в месяц.
Мы нашли самые выгодные ипотечные предложения от банков и застройщиков в Санкт-Петербурге. Если у вас есть вопросы, звоните — 8 800 777 40 91! Мы проконсультируем вас и бесплатно поможем купить квартиру с выгодной ипотекой по цене застройщика.
Семейная ипотека
С сентября 2019 года российские семьи с детьми получили право на получение ипотеки по специальной программе. В рамках этой программы государство субсидирует ипотечную ставку, а ее максимальный размер составляет 6%.
Получить семейную ипотеку могут семьи, в которых с начала 2018 года родился или был усыновлен ребенок. Также в программе участвуют семьи, которые воспитывают ребенка с инвалидностью, вне зависимости от его года рождения.
Программа действует до конца 2023 года. Если ребенок получил группу по инвалидности после 2022 года, семья вправе обратиться за специальной ипотечной программой до 2027 года.
Семейную ипотеку можно оформить на покупку квартиры на первичном рынке. В качестве первоначального взноса можно использовать маткапитал.
В Санкт-Петербурге стандартная ставка по семейной программе составляет 6%. Но оформить ипотеку можно и под меньший процент — многие застройщики дополнительно субсидируют ставку, чтобы сделать предложение еще привлекательнее.
Пример действующих программ
1) Семейная субсидированная ипотека по ставке 2,7% на весь срок кредитования на квартиру в Красногвардейском районе, в жилом комплексе с собственными детскими садами и школой.
Для расчета возьмем однокомнатную квартиру 30,2 кв. м с чистовой отделкой, которая сдается в третьем квартале 2024 года.
Минимальный первоначальный взнос — 15% (972 650 рублей). Если ипотека будет оформлена на 15 лет, размер ежемесячных платежей составит 37 273 рубля. Если срок ипотеки увеличить до 30 лет, размер платежей составит всего 22 355 рублей в месяц.
2) Семейная субсидированная ипотека по ставке 2,9% на весь срок кредитования на квартиру в Московском районе, в 20 минутах ходьбы от метро «Московская». Для расчета возьмем студию 19 кв. м с предчистовой отделкой, которая сдается во втором квартале 2024 года.
Минимальный первоначальный взнос — 15% (874 701 рублей). Если ипотека будет оформлена на 15 лет, размер ежемесячных платежей составит 33 992 рубля. Если срок ипотеки увеличить до 30 лет, размер платежей составит всего 20 631 руб. в месяц.
3) Семейная субсидированная ипотека по ставке 2,7% на весь срок кредитования на квартиру в Красносельском районе, рядом с Финским заливом. Для расчета берем студию 21,96 кв. м с полной отделкой, которая сдается во втором квартале 2024 года.
Минимальный первоначальный взнос — 15% (932 300 рублей). Если ипотека будет оформлена на 15 лет, размер ежемесячных платежей составит 35 726 рублей. Если срок ипотеки увеличить до 30 лет, размер платежей составит всего 21 428 рублей в месяц.
4) Семейная субсидированная ипотека по ставке 2,5% на весь срок кредитования на квартиру в Приморском районе, рядом с Юнтоловским лесопарком. Для расчета берем однокомнатную квартиру 41,2 кв. м с предчистовой отделкой, которая сдается в третьем квартале текущего года.
Минимальный первоначальный взнос — 15% (1 670 220 рублей). Если ипотека будет оформлена на максимальный срок 25 лет, размер ежемесячных платежей составит 42 460 рублей.
Хотите узнать подробнее? Звоните — 8 800 777 40 91!
Ипотека с господдержкой
Для граждан, которые не подходят под условия семейной ипотеки, государство предлагает другую субсидированную программу. Она была введена в период локдауна — в апреле позапрошлого года — как мера поддержки россиян и строительного бизнеса.
Программа должна была закончиться в январе 2022 года, но была продлена до июля. После повышения ключевой ставки ипотечная ставка также повысилась — вместо 7% она теперь составляет 12%. Но и максимальный размер займа увеличился — 12 млн рублей вместо 3 млн, которые были предусмотрены изначально.
Как и в случае с семейной ипотекой, застройщики субсидируют ставки по льготной госпрограмме, чтобы привлечь больше покупателей. Поэтому ставка, которая официально составляет 12%, часто снижена до 10 и менее процентов.
Заемщики, которые хотят оформить льготную ипотеку, должны соответствовать стандартным возрастным требованиям, иметь российское гражданство и официальный доход.
Примеры расчета ипотеки
1) Субсидированная ипотека по ставке 9,99% на квартиру в 10 минутах езды от метро «Девяткино». Для расчета возьмем студию площадью 20,2 кв. м с предчистовой отделкой в сданном доме. Ставка действует на весь срок кредитования.
Минимальный первоначальный взнос — 15% (695 283 рубля). Если ипотека будет оформлена на 15 лет, размер ежемесячных платежей составит 42 281,5 рубля. Если срок ипотеки увеличить до 30 лет, размер платежей составит 34 519 рублей в месяц.
2) Субсидированная ипотека по ставке 7,99% на квартиру в 5 минутах езды от метро «Рыбацкое». Для расчета возьмем студию площадью 19,2 кв. м с чистовой отделкой, которая сдается в третьем квартале 2023 года.
Минимальный первоначальный взнос — 15% (721 437 рублей). Если ипотека будет оформлена на 15 лет, размер ежемесячных платежей составит 39 045 рублей. Если срок ипотеки увеличить до 30 лет, размер платежей составит всего 29 969 рублей в месяц.
Хотите купить квартиру с выгодной ипотекой? Мы поможем. Звоните — 8 800 777 40 91!
Субсидированная ипотека от застройщиков
Строительные компании всегда пытаются быть на шаг впереди конкурентов. И субсидированная ипотека — один из самых эффективных инструментов.
Как это работает? Застройщик заключает соглашение с банком-партнером, банк снижает процент ипотечной ставки, а разницу застройщик возмещает за свой счет.
Часто застройщики субсидируют государственные ипотечные программы. Ставка по таким программам и так снижена, а дополнительное субсидирование позволяет сделать ее еще привлекательнее.
Как правило, если покупатель оформляет ипотеку по субсидированной ставке, цена квартиры увеличивается. За счет этого застройщик и возмещает разницу банку.
Это не всегда выгодно покупателю. Хотя психологически решиться на ипотеку со ставкой 2,5% значительно легче, чем кредитоваться под 11,7%, эксперты считают, что иногда лучше выбрать стандартную ставку с меньшей стоимостью квартиры — это будет более выгодно.
А в некоторых случаях даже с удорожанием квартиры субсидированная ипотека обойдется дешевле. Поэтому мы рекомендуем покупать квартиру с помощью ипотечного брокера, который не будет навязывать невыгодные условия, а проанализирует ваши возможности и найдет лучший вариант.
Еще один момент, на который стоит обратить внимание — субсидированная ставка может быть установлена как на весь срок кредитования, так и на первые пару лет с последующим увеличением процента.
Обязательно узнайте заранее, какая ставка будет действовать со второго или третьего года, а заодно сравните свои расходы с теми, которые будут при стандартной ипотечной программе.
Пример субсидированной ипотеки
1) Субсидированная семейная ипотека по ставке 0,1% на первые два года в современном жилом комплексе в Кудрово. На территории комплекса есть собственный клуб для жителей, новостройка оснащена элементами системы «Умный дом». Для расчета возьмем студию площадью 27 кв. м с предчистовой отделкой, которая сдается в третьем квартале 2023 года.
Минимальный первоначальный взнос — 15% (919 220 рублей). Если ипотека будет оформлена на 30 лет, в первые два года размер ежемесячных платежей составит 14 688 рублей. С третьего года кредитования размер платежа увеличится до 29 935 рублей.
2) Семейная субсидированная ипотека по ставке 2,7% на весь срок кредитования на квартиру в Приморском районе, рядом с Новоорловским заказником. Для расчета берем двухкомнатную квартиру 49,4 кв. м с полной отделкой, которая сдается в конце текущего года.
Минимальный первоначальный взнос — 15% (1 720 676 рублей). Если ипотека будет оформлена на 30 лет, размер ежемесячных платежей составит 39 548 рублей.
Хотите узнать больше? Звоните — 8 800 777 40 91!
Примеры в статье актуальны на 12 апреля 2022 года. Не являются публичной офертой.
А вы планируете брать ипотеку? Какая ставка для вас самая комфортная? Расскажите в комментариях 👇 Не забудьте подписаться на наш канал, чтобы получать интересную и полезную информацию о недвижимости 🔔
