Рассмотрим покупку квартиры, с точки зрения владения твёрдым, физическим активом, который может генерировать денежный поток инвестору.
Иногда бывают ситуации, когда у инвестора нет свободных денег, на первоначальный взнос по ипотеке, но есть возможность совершать платежи по ипотеке.
Рассмотрим следующий пример покупки квартиры.
Вводные данные:
- Стоимость квартиры: 3 270 000₽
- Первоначальный взнос для покупки 0₽
- Ставка по ипотеке 0,8%(субсидируется семейная ипотека)
- Срок сдачи - 2 квартал 24 год
- Отделка от застройщика- 15 000₽ на квадратный метр.
- Площадь 22,4м
- Краснодар.
Цель - приобрести квартиру, которая будет покрывать ипотечные расходы путём сдачи в аренду.
Как показывает практика, если у покупателя нет денежных средств на пв, то они точно есть на обслуживание ипотечного кредита.
При расчётных данных, если мы берём квартиру в ипотеку и включаем туда отделку под ключ от застройщика, срок ипотеки - 30 лет.
Наш ежемесячный платёж составит - 10 222₽
Давайте зафиксируем эту сумму 👆🏻
До сдачи дома - у нас 24 месяца.
Затраты на выплату ипотеки(инвестиции в недвижимость, а не расходы) составят за 2 года - 245 328₽.
Напомню, что отделку под ключ мы включили в ипотеку, понимаем что стоимость отделки через 2 года будет иная, чем сейчас.
Единственное что изменится с течением времени - это стоимость аренды(увеличится) - это хорошо. И стоимость мебелирования - это уже не так радует).
Для расчёта мебелирования взяли затраты 10 000₽/м2 - 224 000₽.
То есть к моменту сдачи дома нам надо решить вопрос с мебелированием. Я думаю это вполне реально.
Итак:
Квартира сдалась.
Мы купили мебель в нее, и сдаём.
Долгосрочно. Чтобы «не дергаться»
При аренде 12 000₽/ мес в год наш денежный поток составляет - 144 400₽
Платежи по ипотеке в год - 122 664₽.
Получилась ли у нас самоокупаемая квартира?
Я думаю что да.
Вопрос со звездочкой, уважаемые читатели моего блога - Куда инвестировать те денежные средства, которые изначально были в этой схеме, обозначенные как - платежи по ипотеке.
Ведь квартира начала окупать ипотеку.
Процент по ипотеке - 0,8%
Может будем аккумулировать денежные средства, и инвестировать в инструменты с большей доходностью?
А квартира - она уже есть. И работает на вас.
Кстати а у вас уже есть такая квартира?
Если нет - давайте
Кстати, можно же ещё материнский капитал использовать в качестве пв 🤫
👇🏻 пишите ваши мысли 💭