В период пандемии в конце мая 2020 г. государство для поддержки строительной отрасли запустило льготную программу до 1 ноября 2020 г. с лимитом (сумма кредита) до 12 миллионов для МСК и СПб и до 6 млн. для регионов под ставку до 6,5 %. Данная программа была продлена до конца июня 2021 г. Но с 1 июля 2021 лимит был уменьшен с 12 до 3 млн для всех регионов страны. А с 1 апреля 2022 г., в связи с экономической ситуацией, в программе снова произошли изменения - теперь ставка стала 12%, а сумма кредита была увеличена до 12 млн. для Москвы, Санкт-Петербурга и 6 млн. для регионов.
В 2021 году люди, планировавшие покупку по госпрограмме под небольшой процент, не могли принять в ней участие с минимальными наличными средствами. Так как в крупных городах довольно высокие цены на недвижимость, то варианты двух-трехкомнатных квартир могли себе позволить не все – нужен был довольно большой первоначальный взнос (далее ПВ).
Пример: Для покупки квартиры за 7 миллионов вам потребовался бы ПВ 4 млн. и 3 млн. ипотечных средств по господдержке. Или у вас для покупки есть наличные средства в размере 6 млн и 1 млн для покупки вы могли оформить в ипотеку под 6% по льготной программе.
С 1 апреля 2022 возможности были расширены: на данный момент лимит кредитных средств для Москвы и Санкт-Петербурга составляет 12 миллионов, а для регионов 6 миллионов под ставку 12%. Такая льготная ипотека будет действовать с 1 апреля 2022 по 1 июля 2022 года. Дальнейшая судьба проекта зависит от решения Центробанка по ставкам.
Пример: Если у вас ПВ имеется в размере 1.5 млн. для покупки квартиры, то по новой программе из расчета, что ПВ должен составлять 20% от всей суммы на квартиру, мы получаем бюджет квартиры 7.5 млн. Соответственно по новой господдержке уже в ипотеку вы возьмете 6 млн. под ставку 12% (бюджет квартиры - ПВ). При этом не обязательно в ипотеку брать все 12 млн.
Пример, что стоимость квартиры не 12 млн, а ПВ+ кредит сколько и не обязательно брать все 12 в ипотеку
Плюсы ипотеки нового формата:
- Доступность. В связи с увеличением лимитов, людям стала доступна возможность покупки недвижимости по господдержке с минимальным первоначальным взносом, при покупке квартиры на более крупную сумму.
- Коллаборации с банками. Вероятнее всего, со временем появятся субсидированные ставки. Допустим, застройщик поднимает стоимость квартиры на 10% - цена увеличивается, но при этом ставка снижается и будет составлять 7-9%. Конкретные цифры зависят от условий застройщика.
- Рефинансирование. Например, если у вас родится ребенок, то ставку можно будет рефинансировать под семейную ипотеку или под рыночную., если появятся более выгодные предложения.
Минусы ипотеки нового формата:
- Ставка. За два года существования льготной ипотеки люди привыкли к доступной программе под 6%, и увеличение ставки в 2 раза значительно потрясла рынок. Не многие готовы к такой финансовой нагрузке, в связи с чем будет небольшое затишье среди заемщиков. Но ожидать ставку 6% в течении ближайшего полугода не стоит.
- Инвестиция. На сегодняшний день выбирать данную ипотеку с целью вложения средств по господдержке - не самое лучшее решение: так как сейчас рост цен на недвижимость будет не такой активный, как в 2021 году и переплаты по ипотеке перекроют весь доход от инвестиции.
Можете ли вы оформить льготную ипотеку и стоит ли это делать?
Оформить льготную ипотеку может любой гражданин Российской Федерации. Срок кредита зависит от условий банка. Как правило, это 25-30 лет. Первоначальный взнос составляет 15-20% от стоимости жилья, в зависимости от условий банков. Также льготную программу можно оформить и на строящееся и на готовое жилье. Главное, чтобы покупка осуществлялась напрямую у застройщика. На уступки данная ипотека не распространяется.
Эту статью подготовил наш специалист по недвижимости — Постарнак Елизавета.