14 марта 2022г. Правительство внесло больше ясности в правила оформление «кредитных каникул». Рассчитывать на такую поддержку могут не все, давайте разберемся в чем суть.
Чтобы избежать путаницы, сразу скажу, что есть ДВЕ программы. «Ипотечные каникулы» были и раньше! А вот «кредитные каникулы» - это новая мера и она распространяется не только на ипотечный кредит. В этой статье говорим именно новых «кредитных каникулах»
«Кредитные каникулы» это льготный период, в течение которого, заемщик может не вносить ежемесячные платежи или снизить их. При этом штрафов или санкций от банка не последует. Если верить официальной информации, то «кредитные каникулы» не портят кредитную историю, но отражаются в ней. Лично я считаю, что любые кредитные каникулы, по сути, подтверждение для банка, что у заемщика не все хорошо. Возможно в этом нет вины человека, а трудности у компании работодателя, но будет ли бездушный банковский алгоритм при рассмотрении заявки на кредит в дальнейшем разбираться в нюансах?
«Кредитные каникулы» можно получить на разные виды займов – автокредит, ипотека, потреб, кредитка. Важно знать, что отсрочка допускается по каждому кредитному договору, даже если Вы воспользовались таким шансов в прошлый кризис.
«Кредитные каникулы» предоставляются на срок от одного до шести месяцев, платеж снижается или совершенно отсутствует. Получить такую льготу возможно по кредитам полученным до 1 марта 2022г., но подать заявление необходимо до 30 сентября 2022г. Важно учитывать, что «кредитные каникулы» распространяются только на кредиты с лимитом на дату выдачи - до 6 млн. для Мск, 4 млн. для Спб и Дальневосточного федерального округа, 3 млн. для всех остальных регионов России.
Дальше самое интересное! Условия для получения «кредитных каникул»
1. Кредит выдан до 01.03.22
2. У вас прямо сейчас нет каникул по этому кредиту
3. Размер кредита меньше установленного лимита! (не остаток по кредиту, а именно та сумма, которую Вам изначально выдал банк)
4. Самое абсурдное на последок)) ДОХОДЫ заемщика снизились на более чем 30% в месяц предшествующий подаче заявления, по отношению к средней зарплате за 2022г.
Браво! Это отличное правило для экономики, где большинство доходов идут по серым схемам и их не видно. Условно Ваш официальный доход 30 000 руб./мес., а еще 30 000 руб. вы получаете в конверте. Так вот если Ваш официальный минимальный доход не снизился на более чем 30%, то претендовать на льготу Вы не может. Я уже молчу, что часто официальная ЗП - это МРОТ и его снизить затруднительно. А то, что Вы потеряли, серую премию, надбавку, проценты от продаж это уже никого не волнует.
Отказать могут и тем, кто соответствует требованиям, так как решение принимает банк. Вот такой каламбур. Кстати, у одного моего клиента банк запросил доказательство (2НДФЛ конечно) что его средняя ЗП в 2022г. снизилась по отношению к средней ЗП в 2021г.! Как Вы понимаете это сложно доказать математически и логически, так как 2022г. только начался.
Если Вам все же удалось получить «кредитные каникулы», то важно понимать, что в этот промежуток времени Вы можете не вносить платежи или снизить их, но Вы всё равно заплатите всё до копейки включая проценты, просто в самом конце графика платежей.
«Кредитные каникулы» по ипотеке и «Ипотечные каникулы» это разные вещи! Давайте разбираться.
«Кредитные каникулы» по ФЗ 106 (именно о этой программе весь мой текст) могут распространять на разные типы кредитов, включая ипотеку, а «Ипотечные каникулы» только на ипотеку и регулируются ФЗ 353.
«Ипотечные каникулы» это стандартный инструмент, которым может воспользоваться любой заемщик в ходе исполнения ипотечного договора, а «Кредитные каникулы» о которых я писала выше - это новая дополнительная мера поддержки, которая распространяется на разные типы кредитов и по сути является разовой мерой (как в пандемию). По «ипотечным каникулам» максимально допустимый размер кредита уже 15 млн, но и условия гораздо более жесткие.
___________________________________
Остались вопросы? Звони / пиши +79052689793
Было полезно? ставь лайк и подписывайся!