Если кредитов набрано неприлично много, распечатаны кредитки и нагрузка на бюджет стала напрягать, нужно рефинансироваться. Так я говорю всегда и всем, с одной лишь оговоркой: рефинансироваться нужно с умом. А именно: не брать страховку, которая увеличит сумму долга еще процентов на 20-25, не брать дополнительные деньги "на жизнь", а пустить их сразу на досрочное погашение, и по возможности, не растягивать "удовольствие" на новые пять лет (хотя последний пункт требует индивидуального подхода). И конечно, смотреть на процентную ставку.
Мне приятно, когда человек, по моему совету, рефинансируется и получает более выгодные условия.
А бывает обидно, когда меня игнорируют и продолжают "шагать по граблям". Впрочем, это их выбор, их жизнь, мне-то чего обижаться
Но вот как это назвать, когда человек вроде внял совету, но наворотил ещё больше? Сам доволен, а у меня удовлетворения нет. Потому что всё нужно делать вовремя!
Этот разговор у меня состоялся в одной из групп в ВК. Было какое-то обсуждение, и парень пожаловался, что совсем завяз в кредитах, платит по 22 тысячи в месяц, конца и края не видно. Кредитку под 30% никак закрыть не может, и вообще всё это достало.
А надо сказать, что разговор происходил в конце января. Тогда ещё ставки по кредитам были в районе 12-19%. И я ему написала, что нужно взять один большой кредит и закрыть все его текущие долги. Я тогда посчитала, что, взяв кредит на три года по ставке 16%, он получит платеж в сумме 12 с небольшим тысяч. То есть, почти вдвое меньше, чем сейчас.
На что он ответил, что рефинансирование - это развод, что придется заново платить проценты, которые сейчас уже уплачены и вот это вот всё.
Сроки его текущих кредитов были 15 и 22 месяцев, так что вариант, который я предлагала, конечно, удлинял обязательства, но в его ситуации был выгоден. К тому же досрочное погашение в будущем никто не отменяет, были бы деньги.
Поговорили мы с ним, и он вроде бы задумался. И вот на днях я "встретила" его в комментариях, да и решила спросить, что же он в итоге надумал, чем дело кончилось.
А он думал-думал, да и решил рефинансироваться. Но! Думал он слишком долго, упустил свой шанс получить низкую ставку, а одобрили ему... Почти 35% годовых! Больше, чем по любому из его предыдущих кредитных продуктов.
Теперь его платеж составляет 12400 рублей. Он доволен: нагрузка снижена, свободные деньги появились. Кредитку торжественно разрезал ножницами. Началась новая жизнь, финансовая осознанность, жизнь по средствам. Молодец, что сказать. Вот только новый кредит взят на срок не три, а пять лет! Вот почему при такой ставке платеж такой небольшой.
А я разочарована: послушай он меня раньше, то не получил бы лишние два года в графике платежей. Или мог бы иметь платеж всего 8400 в месяц. Потянул время - потерял деньги. Но кто ж знал, что так будет?
Лучше бы тогда оставил всё как есть. Кредитку бы вывел в грейс. Со временем погасил бы один кредит, затем второй. Это сложнее, но не так затратно, как 35% годовых. Меня от осознания этой ставки жаба гложет. А ему - норм.
Вот только благодарить меня не надо, такого совета я не давала!