Что вас ждёт, когда вы доживёте до пенсии? Резкое снижение дохода!!!
Даже если вы получали большую зарплату, вы не будете получать большую пенсию, потому что у нас в стране усредниловка! Если, конечно, вы не относитесь к привилегированной категории, например, судей. Предельная база для уплаты в ПФР 22% в 2022 году составилась 1565000 рублей. То есть, даже если вы за год заработали 2 млн, отчислений в 22% работодатель заплатит за вас с 1565000р.
Задача государства - обеспечить вас пенсией, на которой вы с голоду не помрете после оплаты коммунальных услуг и покупки необходимых лекарств. Всё остальное - наша ответственность! Можно, конечно, ещё рассчитывать на то, что не доживёте... а если доживёте? Думать о том, на что жить на пенсию за 5 лет до пенсии уже поздно, капитал сформировать не успеете!
Какие существуют способы получения дополнительного дохода на пенсии?
Пока вы работаете, можно вложится в покупку квартиры, которую в дальнейшем вы будете сдавать на пенсии.
Если вы не обладаете достаточным капиталом для покупки дополнительной квартиры, а в ипотеку влезать не хотите, то есть и другие способы, на них уйдёт много лет, но время - это как раз то, что у нас есть.
Что можно начать делать уже прямо сейчас?
1. Можно начать формировать себе инвестиционный портфель на фондовом рынке. Этот портфель через годы будет давать вам пассивный доход. На формирование портфеля, приносящего дивиденды уйдут годы, заниматься этим нужно постепенно и системно.
Плюсы такого способа:
- инвестировать можно постепенно посильными суммами;
- доходность в долгосрочной перспективе при грамотном управлении деньгами выше, чем при обычном накоплении денег на вкладе.
Минусы:
- нужно разбираться в фондовом рынке;
- нужно иметь определённую стрессоустойчивость, чтобы не рвать на себе волосы, когда купленные бумаги падают в цене, иначе вы будете принимать неверные решения на панике.
2. Можно открыть специализированный продукт для формирования дополнительной пенсии. Эти продукты относятся к негосударственному пенсионному обеспечению. Их предлагают негосударственные пенсионные фонды, которые управляют накопительной частью нашей пенсии. Называется такой продукт индивидуальный пенсионный план (ИПП).
Плюсы:
- посильные взносы, уровень которых вы выбираете сами;
- никаких рисков, деятельность по инвестированию этих денег полностью регулируется государством, вплоть до того, что доходность, согласно закону, не может быть отрицательной;
- все просто, вы открываете продукт, вносите деньги ежегодно, больше ни о чем не надо думать, а управляющая компания сама принимает решения как управлять вашими деньгами;
- государство предоставляет налоговый вычет со взносов, максимально можно возвращать каждый год 13% со 120 тысяч, внесённых на ИПП;
- деньги на ИПП надёжно защищены юридически: их нельзя поделить при разводе, приставы не могут их арестовать.
Минусы:
- доходность от управления вашими деньгами минимальна, как правило, не многим выше доходности по депозитам.
3. Можно для накопления на пенсию использовать такой продукт как накопительное страхование жизни.
Открываете продукт и на протяжении нескольких лет платите взносы, которые инвестирует страховая компания. При этом ваша жизнь и здоровье застрахованы на протяжении всего срока действия программы. Подробнее об НСЖ можно почитать здесь.
Плюсы:
если, не дай бог, получите нерабочую группу инвалидности, страховая компания будет вносить взносы за вас и капитал вы всё равно сформируете;
легко открыть, не надо думать куда выгоднее разместить деньги, это делает за вас страховая компания;
есть гарантированная доходность в договоре, меньше которой сумма, выплачиваемая при окончании программы, быть не может;
можно, как и при открытии ИПП, каждый год возвращать налоги до 15200 рублей;
вносить можно посильными суммами, размер и периодичность взносов вы выбираете сами на этапе заключения договора;
деньги в такой программе защищены юридически, они не делятся при разводе, их не могут арестовать приставы.
Минусы:
доходность низкая, так как это изначально защитный, а не доходный продукт;
взносы нужно вносить регулярно, согласно договору, иначе программа перестанет действовать;
деньги получите всей суммой сразу, а не в виде ежемесячного дохода.
Сразу скажу, что варианта, с высокой доходностью, при этом без риска не существует! Хотите доходность значительно выше, чем по вкладам, прийдётся брать на себя риски и изучать рынок ценных бумаг. Инвестиции в реальную экономику доступны каждому, просто большинству лень вникать, либо они всего боятся!
Главный принцип, какой бы из предложенных вариантов вы не выбрали, чем раньше начнёте, тем больший капитал сформируете к пенсии! Инвестирование - это игра в долгую!
Если есть вопросы, пишите в комментариях, с удовольствием отвечу!
Подписывайтесь на мой канал, апрель обещает быть интересным!
#будущая пенсия #финансы #деньги и финансы #сбережения #личные сбережения #лучшее будущее