Тема финансовой грамотности была и будет одной из самых востребованных. Недаром появилась поговорка, что денег никогда не бывает много.
Мы просмотрели актуальные публикации инвесторов и бизнесменов, систематизировали их рекомендации и ответы на вопросы. Результатом и стала эта статья.
Давайте вместе разбираться, что делать с деньгами, чтобы их сохранять, а ещё лучше — преумножать.
Фундаментальные принципы финансового благосостояния актуальны во все времена и состоят из определённой последовательности действий:
1. Снижайте свою долговую и кредитную нагрузку.
Даже если прошлые процентные ставки кажутся вполне посильными, лучше жить без долгов.
Ипотека стоит отдельно, потому что процент по ней обычно ниже реальной инфляции, а выплаты примерно равны стоимости съёмного жилья. Если у вас посильный платёж по ипотеке, то и не стремитесь его погасить полностью.
2. Страхуйтесь.
Это можно рассматривать и как первый шаг: очень важно иметь страховку жизни и имущества (недвижимость, автомобили и т.п.). В форс-мажорных обстоятельствах страховки очень помогают.
3. Обязательно формируйте резерв на 3-6 месяцев ваших стандартных расходов.
Это ликвидная форма, кэш, который лежит у вас дома или в банке на депозите. И распределите его равномерно между рублями и валютой: ставки по рублёвым и валютным депозитам растут. Наличных будет достаточно с запасом на 1-2 месяца.
4. Формируйте капитал.
Это брокерский счёт, фондовые рынки, долгосрочные инвестиции. Их лучше создавать в твёрдых валютах.
К этим 4 принципам стоит добавить ещё 3 правила финансовой независимости:
- Научитесь откладывать свои желания.
- Не покупайте то, на что не заработали.
- Вкладывайтесь в своё будущее: здоровье, предпринимательские навыки и современные инструменты развития бизнеса.
А теперь переходим к часто встречающимся вопросам. И да, на часть из них дают ответы правила и принципы, рассмотренные выше. Но чуть больше погрузиться в конкретику не помешает.
Есть вклады. Что делать: снимать или оставлять
Главный принцип финансистов — не складывать все яйца в одну корзину. Для текущих нужд стоит держать запас наличных, в рублях и/или валюте. Остальные сбережения можно оставить на депозитах, чтобы компенсировать инфляцию.
Имеет ли смысл покупать золото
Чем выше волатильность, то есть колебания, тем выше уровень риска. У облигаций колебания небольшие. У акций волатильность очень высокая. У золота волатильность ещё выше, чем у рынка акций. И уровень риска выше.
Золотой запас стоит держать в инвестиционном портфеле в районе 30%. В долгосрочной перспективе он будет компенсировать колебания других сложений при падении акций.
На длинном горизонте золото не даёт дохода, оно отбивает только уровень инфляции. Прибыль сверх инфляции даёт рынок акций.
Стоит ли покупать криптовалюту
В целом, криптовалюта – это не инструмент создания капитала, потому что объективно пока никто из нас не пользуется криптовалютой (для покупок). Это инвестиции в ожидания.
Нужно иметь капитал, а не ожидания. Капитал создаётся в твёрдых активах, в акциях тех компаний, услугами/товарами которых мы пользуемся каждый день.
А что делать с обычной валютой? Если она у вас есть — не спешите продавать. А если нет — решайте по ситуации, есть ли у вас возможность её приобрести.
И главный вопрос — как формировать финансовые резервы, когда денег и так не хватает.
Тут все советы одинаковы — независимо от размера зарплаты надо:
- оптимизировать свои расходы;
- найти возможность для начала сберегать 3-5-7% и выйти со временем на 10%. Главное — откладывать регулярно!
И следующим шагом станет поиск вариантов для увеличения дохода. Прибыль важно пустить на создание своей финансовой безопасности, закрытие кредитов и формирование фондов. Тогда вы точно почувствуете себя намного увереннее в денежном вопросе.
Автор: Ирина Иткинд