Запускаю новую рубрику «Простая экономика», в которой буду рассказывать об основных «лайфхаках»: как разумно тратить, делать накопления, оптимизировать личный бюджет (кроме инвестиций, так как это предполагает высокие риски в управлении личными финансами). Также мы будем регулярно обсуждать актуальные темы из мира финансов (сбережения, кредитование, страхование, налоги и т.д.).
Для чего эта рубрика? В интернете есть множество различных информационных источников, касающихся темы финансового благополучия: блоги, сайты, каналы в телеграм и сообщества в соцсетях. Но, возможно, они попадают в поле зрения не всем . Поэтому я буду собирать в рубрике полезное «саммари» из источников, чтобы вам было удобно и комфортно читать об этом на единой площадке.
Отслеживать свои траты и укладываться в личный бюджет особенно важно в непростой экономической ситуации. Сегодня делюсь несколькими полезными финансовыми привычками, которые помогут вам привести в порядок свои расходы.
С ЧЕГО НАЧАТЬ?
1. Пройдите небольшой тест и проверьте свое финансовое благополучие
Сделать это можно с помощью специального «Трекера финансового здоровья».
Доступен по прямой ссылке: https://моифинансы.рф/landing/wheel_life/
Вы оцените свои навыки планирования, умение пользоваться льготами и бонусами, разумно тратить, сберегать и инвестировать. А также возможность исполнять свои обязательства. Рядом с секторами вы увидите вопросы-подсказки. Чтобы ответить, дотроньтесь до границы сектора и сдвиньте её до того значения, которое вам подходит.
Для получения персональных рекомендаций по укреплению финансового здоровья, оцените свою ситуацию по шкале из 10 баллов.
2. Контролируйте доходы и расходы
Да, это кропотливое, порой утомительное занятие, но оно того стоит. Двух-трёх месяцев вполне достаточно, чтобы понять, как вы расходуете личный бюджет. И это понимание обернется выгодой для вас.
Начать вести учёт доходов и расходов можно с помощью таблицы в Excel (скачайте шаблон по ссылке), в блокноте или через сервисы финансового планирования. Учёт необходимо вести ежедневно и записывать даже самые мелкие расходы — из них и складываются ежемесячные траты. Лучше распределять расходы по категориям (квартплата, продукты питания, развлечения, медицина, покупки), чтобы было проще их анализировать.
Во многих онлайн-банках есть встроенные приложения и сервисы для контроля расходов. Посмотрите, что предлагает приложение вашего банка.
Примеры сервисов финансового планирования и краткий обзор:
«Дзен Мани»
Распознает СМС от банков, интегрируется с электронными системами кошельков. Показывает баланс в виде пиццы: чем больше тратишь, тем меньше кусков пиццы остается.
«Дребеденьги»
Приложение подойдёт тем, кто хочет детально вести бюджет, планирует крупные покупки и ставит финансовые цели на несколько лет вперед. Можно подключать к ведению учёта всех членов семьи. Список покупок составляется прямо в приложении и там же сохраняются чеки. Кроме этого, сервис распознает СМС от банков. Поддерживается на русском языке. Бесплатно доступен ограниченный функционал.
Также доступна web-версия: https://www.drebedengi.ru/
CoinKeeper
Приложение с самым удобным виджетом для добавления операций: нужно перетащить «монетку» с нужного счета в статью расходов и внести потраченную сумму. На одном экране: доходы, категории расходов и суммы трат, доступные счета и их остаток. Приложение умеет распознавать СМС от банков, но только на устройствах Android. Функция «автоматический бюджет» рассчитывает основные статьи расходов за месяц. Можно вести семейный бюджет и планировать покупки. Поддерживается на русском языке. Бесплатно доступен ограниченный функционал.
3. Говорите «нет» бездумным тратам
Есть несколько приёмов, как не тратить деньги на то, что на самом деле не принесёт ни пользы, ни радости:
- Внимание к ценникам
Часто на них пишут стоимость товара за 100 г., хотя он может быть большего веса. Или прикрепляют красные ярлычки к ценнику, и покупатель по привычке думает, что это скидка.
- Критический подход к акциям
Пометка «два по цене одного», конечно, радует внутреннего «Плюшкина», но не спешите с покупкой. Возможно, вам и за полцены эта вещь по-настоящему не нужна. Лучше составляйте список необходимого и старайтесь придерживаться его.
- Использование паузы перед покупкой
Мотоко Хани, которая придумала японскую систему ведения семейного бюджета Kakebo, уверена, что не стоит сразу бежать на кассу с понравившейся вещью. Лучше отложить покупку на несколько часов, дней или даже недель. И через отведенный срок снова задать себе вопрос: действительно ли эта вещь вам необходима.
- Сравнение цен
Дисконтные карты конкретных магазинов с накопительной скидкой, кажется, сулят выгоду. Но есть вероятность, что в супермаркете, где вы получили карту и копите скидочные баллы, товары стоят на порядок дороже, чем в других магазинах, даже с учетом дисконта.
Удобно сравнивать цены и отслеживать нужные вам скидки можно с помощью мобильных приложений Едадил или SkidkaOnline.
- Проверка веса или объёма продукта
Часто крупы и сахар расфасованы по 900 г. вместо 1 кг., шоколад — по 90 г. вместо 100 г., растительное масло — по 930 мл. вместо 1 л. Более низкая цена не всегда означает экономию. У аналогичного товара цена может быть чуть выше, но зато и масса больше.
4. Временно смените способ оплаты
Например, вы всегда оплачиваете покупки картой, то попробуйте на пару недель перейти на наличные. И наоборот. Как это поможет вашему бюджету? Вы привыкаете к своему способу оплаты и легче относитесь к покупкам. А со сменой привычки хотя бы на время вы сделаете свои траты более осознанными.
Важно помнить: экономить не значит ограничивать себя. Делайте покупки реже, планируйте их заранее, ищите магазины, где нужный товар стоит дешевле. Следите за распродажами и акциями. Экономить — не стыдно, составлять список покупок — предусмотрительно, а покупать нужную вещь дешевле, чем ожидал, — приятно.
В следующей статье продолжим обсуждение личного финансового плана. Поделитесь в комментариях, о чём ещё из мира финансов вам интересно почитать?