Прежде чем начать разговор о том, как это сделать, следует сразу предупредить: если вам обещают, что списание долгов — быстрая и легкая процедура, скорее всего, вас, извините, разводят.
Чудес не бывает, а вот мошенников, пытающихся нажиться на чужих проблемах, пруд пруди.
Но есть и хорошие новости! Законный способ списать долги по кредитам действительно существует. И это банкротство. Законодательно процедура закреплена в законе № 127-ФЗ.
На сегодняшний день в России гражданин может быть признан банкротом в судебном и внесудебном порядке.
Разберемся в каждом из этих способов более подробно.
Судебное банкротство
Стоит сразу оговориться, что прохождение процедуры банкротства — задача не из простых. Вряд ли в этом вопросе удастся обойтись без помощи профессиональных юристов. Поэтому оцените свои возможности и реальное положение дел. А решившись, действуйте!
Сначала вам необходимо будет подать заявление в арбитражный суд. Если его признают обоснованным, начнется рассмотрение дела.
Суд утвердит кандидатуру финансового управляющего, который опубликует сведения о банкротстве на Федресурсе. Затем все ваши кредиторы начнут заявлять о своих требованиях и вносить их в специальный реестр. Тем временем управляющий составит опись всего имеющегося в вашем распоряжении имущества (недвижимость, ценные бумаги и т. п.).
Если суд назначит процедуру реструктуризации долга (возможна только при наличии у должника официального стабильного дохода), вы будете постепенно его погашать по установленному графику в течение максимум 3 лет. Если процедуру реализации имущества — ваше имущество продадут на торгах. Вырученные деньги пойдут на оплату долгов кредиторам и вознаграждение управляющего.
Законом четко определен перечень имущества, которое не может быть продано при проведении процедуры банкротства. К нему относится единственное жилье, участок земли, на котором построено единственное жилье, одежда и обувь, предметы домашнего обихода (за исключением предметов роскоши) и некоторые другие категории.
Смысл ограничений в том, чтобы человек имел возможность продолжить вести нормальный образ жизни, трудиться и окончательно выбираться из финансовой ямы.
Если стоимости реализованного имущества не хватит для покрытия задолженности, суд освободит вас от обязательств перед кредиторами, то есть спишет оставшиеся долги.
Внесудебное банкротство
Признание банкротом через МФЦ представляет собой упрощенный способ избавиться от долгов. Он подойдет тем, чьи долги составляют от 50 до 500 тысяч рублей, и только в том случае, если вы сможете подтвердить, что Федеральная служба судебных приставов окончила возбужденные в отношении вас исполнительные производства по причине отсутствия у вас дохода и имущества.
Для прохождения внесудебного банкротства должник должен обратиться в МФЦ с заявлением. Однако даже эту процедуру лучше проводить в сопровождении юриста, ведь любые ошибки могут привести к отрицательному исходу дела.
После подачи заявления специалисты МФЦ сами разместят информацию на Федресурсе. С этого момента прекратится начисление пени, процентов и штрафов. Банки и другие кредиторы получат возможность еще раз удостовериться, что взыскание долга невозможно. Спустя шесть месяцев, если банки не обнаружат возможности взыскания, долги будут полностью списаны.
Через внесудебное банкротство можно списать не только долги по кредитам и микрозаймам, но и задолженности по оплате услуг ЖКХ, налогам и некоторые другие.
Не путать с банкротством
Следует также отметить, что не следует путать процедуру банкротства, в результате которой гражданин может быть освобожден от обязательств по кредитам полностью, с реструктуризацией и рефинансированием. Эти инструменты не приведут к окончательному избавлению от долга, а лишь изменят ход ваших взаимоотношений с кредитором.
Стоит ли ждать долговой амнистии?
Время от времени (чаще в период перед выборами) то тут, то там поднимаются разговоры о законодательном закреплении так называемой долговой амнистии, то есть полного прощения долгов.
Однако практика показывает, что дальше предвыборных лозунгов и обещаний дело не идет. На сегодняшний день долговая амнистия возможна только в отношении налоговых и страховых взносов. Вряд ли эта практика в обозримом будущем распространится на долги по кредитным обязательствам.
Бояться процедуры банкротства не нужно. Если вы оказались в безвыходном положении, то стоит пройти ее, чтобы начать жизнь с чистого листа.
Главное, продемонстрировать ответственное поведение, выполнить все необходимые условия, подготовить пакет документов и быть готовым приложить усилия, чтобы вылезти из финансовой ямы.