Инвестиционные идеи для осторожного инвестора. Сценарии, ситуации, риски. Конкретные решения для вложения и сохранения денег.
Человек может приспособиться к чему угодно – этому нас учит биология и история. Финансовый рынок – тоже приспосабливается. Несмотря на полное видоизменение рынка, вопрос сохранения накоплений остается. Но из полученного сейчас опыта необходимо сделать правильные выводы и идти дальше.
По настроениям своих клиентов – я вижу, что большинство напугано. Это понятно: невероятные события 24 февраля, крушение рынков в два раза за один (!) день, остановка торгов почти на месяц, валютные колебания – все это вносит неопределенность, которая вызывает страх. Страх в таких условиях – это нормально. В условиях резкого роста цен – сейчас лучше принять консервативное финансовое решение, чем не принять его совсем. Деньги просто «съест» инфляция.
Самое простое решение – разместить деньги во вкладе, доходность в надежных банках доходит до 20%. Сроки по таким вкладам краткосрочные, зафиксировать высокую доходность надолго во вкладах не выйдет. Но есть и другие инструменты.
Сейчас я расскажу о рекомендуемых мной вариантах инвестиций в зависимости от того, к какому риску и к какому сроку вы готовы. Статью я разобью на несколько блоков, чтобы их можно было раньше опубликовать и чтобы мои рекомендации уже сейчас были полезны. Итак, приступим.
Сегодня разберем консервативного инвестора.
Ситуация 1
Риск аппетит: низкий
Валюта: рубль
Срок: неопределенный
Описание ситуации: Когда речь о неопределенном сроке, может быть месяц, может быть год – заключать долгосрочный договор на банковский вклад, или покупать долгосрочные облигации – не стоит. Облигации, если их не додержать до даты погашения, могут упасть в цене; а досрочно закрыть вклад можно зачастую только с потерей процентов.
Решение: накопительный счет, который не имеет конкретного срока. Проценты будут начислены даже за один день. Процентная ставка обычно по таким счетам ниже, но сейчас есть хорошие предложения. В Тинькофф ставка 18-20%, в Альфа банке – 12-20%. Процентная ставка по таким счетам может меняться банком в одностороннем порядке. Зато вы сохраняете полную мобильность своих средств, переждав неопределенность в доходном инструменте. Налог с процентов по вкладам в 2022 году скорее всего будет отменен.
Риски: Деньги в пределах 1,4 млн. руб., с учетом начисленных процентов застрахованы государством. Риска в данном случае два:
- изменение процентной ставки,
- изменение курса валюты (то есть снижение покупательной способности денег).
Ситуация 2.
Риск аппетит: низкий
Валюта: доллар/евро (!)
Срок: неопределенный
Описание ситуации: если хотите часть накоплений держать в более крепкой валюте. Число доступных валютных инструментов с февраля заметно сократилось. Расчеты по иностранным ценным бумагам идут с перебоями, поэтому консервативному инвестору их не посоветуешь. По еврооблигациям, даже российским – отмечаются те же сложности.
Решение: вклады в банках. Сейчас доходность на уровне 3-4% в том же Тинькофф. Это хорошая идея для тех, кто не готов брать на себя валютный риск, и хочет диверсифицировать свои накопления в рублях.
Риски: Условия страхования на случай проблем в банке - те же, но стоит обратить внимание, что валюта застрахована на сумму в рублях по курсу на дату отзыва лицензии. То есть, если вы открыли вклад на 15 тыс. долларов по курсу 93 руб. за доллар (это ровно 1,4 млн.), а лицензию у банка отозвали, когда курс ЦБ – 120, то под страховку попадет только 11,6 тыс. долларов (=1 400 / 120).
Важно! Наличными получить можно только ту валюту, что была на счете 9 марта.
Риски:
- невозможность получить наличные свыше 10 тыс. долларов в месяц(как минимум, до 9 сентября)
- иностранная валюта выдается только в долларах (даже если до этого были евро, йены, фунты) - тоже до 9 сентября
- вероятность маленькая, но стоит учитывать риск принудительной конвертации (как в СССР).
Ситуация 3.
Риск аппетит: низкий
Валюта: рубль
Срок: больше года
Описание ситуации: если в ближайшее время крупных покупок вы не планируете, и исторически часть средств размещали во вкладах – сейчас хорошее время облигаций. Как писал выше, вклады с высокими процентами доступны на 3-9 месяцев. Зафиксировать такую доходность больше чем на год – в банках невозможно.
Решение: облигации. Тут есть 2 варианта:
- ОФЗ – это государственные облигации. Надежность в рублях – очень высокая, государство напечатает любое количество рублей, поэтому риски тут другие. Доходность сейчас следующая:
- корпоративные облигации. Доходность доходит до 40% по облигациям достаточно высокого качества.
В обоих случаях действует правило: больше срок - выше доходность
Риски: по ОФЗ риск невыплаты минимальный, основной риск – валютный, или снижение покупательской способности. Вложив 100 000 рулей, и получив проценты – сможете ли вы купить столько же товаров и услуг, как сейчас?
По корпоративным облигациям доходность выше, но и существует риск невыплаты (дефолта). Для этого стоит выбрать качественные и не закредитованные компании, а также диверсифицировать портфель, т.е. купить 5-10 выпусков разных компаний.
Конкретные примеры портфеля облигаций напишу завтра. Будет опубликовано три варианта: на срок год, три года, и пять лет.
Не пропустите, подписывайтесь на канал!
Для подписчиков эксклюзивные материалы, а статьи выходят без задержки.
--------------------
#акции #биржа #валюта #доллар #инвестиции #финансы #облигации #сохранить #сбережения