Visa и MasterCard прекратили свою работу в России, и хоть они по-прежнему работают на ее территории, расплатиться ими за границей нельзя. Ищем замену — рассказываем про платёжные системы UnionPay и «МИР», которые позволят расплачиваться в заграничных поездках.
UnionPay
UnionPay — это альтернативная международная система из Китая. Такими картами можно расплачиваться в иностранных магазинах (онлайн и офлайн), но всегда нужно уточнять, работает конкретный магазин с данной платежной системой или нет.
Из-за повышенного спроса некоторые банки России временно перестали выдавать карты UnionPay, другие — только собираются начать выпускать их. Вот несколько банков, где можно оформить такие карты.
1. «Газпромбанк»
«Умная карта UnionPay» и первый нежелательный платеж — выпуск карты обойдется в 15 000 рублей.
Владельцу предлагается несколько программ вознаграждения, которые можно менять раз в месяц:
- кешбэк 1,5% на всё;
- кешбэк 1% на всё и до 10% в категории максимальных трат — она определяется автоматически;
- мили за покупки;
- дополнительный процент на свои вклады.
Комиссии на снятие наличных в банкоматах Газпромбанка нет, в сторонних банкоматах также можно снять деньги без комиссии, но не более трёх раз в месяц в пределах 100 тысяч рублей. При превышении лимитов комиссия составит 1,5% от суммы, но не менее 200 рублей.
2. «Россельхозбанк»
Банк выпускает кобрендинговую карту «МИР» — UnionPay, которая работает в обеих платежных системах. Счёт можно открыть в рублях, долларах или евро.
Выпуск моментальной карты обойдется в 7 500 рублей, а именной — 9 500 рублей.
Кешбэк начисляется по программе на выбор:
- 2-4% на все покупки, в зависимости от ваших трат в месяц;
- 1,5% на все покупки, 15% на одну категорию из списка и 5% еще на одну категорию.
Снятие наличных: бесплатно в банкоматах Россельхозбанка и партнёров. В сторонних — комиссия составит 1% от суммы операции, но не менее 150 рублей, трёх долларов или двух евро.
3. «Почтабанк»
«Почтабанк» предлагает оформить карту «Вездедоход», которая работает в системе UnionPay. Стоимость выпуска — 5 000 рублей. Чтобы не платить 399 рублей за обслуживание, нужно тратить не менее 10 000 рублей в месяц.
Бонусы по карте:
- 1% на все покупки;
- 3% на оплату товаров и услуг в магазинах одежды и обуви, кафе и ресторанах.
Снятие наличных бесплатно в банкоматах «Почтабанка», в сторонних банках комиссия составит 1% от суммы снятия, но не менее 100 рублей.
Пункт со звездочкой
«Почтабанк» предлагает бесплатно выпустить виртуальную карту «Онлайн 2.0 UnionPay». Размер кешбэка зависит от вашей удачи: нужно кинуть виртуальные кости, чтобы узнать точный процент (обещают до 12%).
4. Примсоцбанк
Кроме рублёвого счета карту UnionPay можно привязать к счету в юанях и оплатить выпуск карты валютой на выбор — 5000 рублей или 300 юаней.
Обслуживание карты платное — 500 рублей или 30 юаней в месяц. Начисление на остаток также предусмотрено для счетов в обеих валютах: 3% для рублевого счета и 0,5% для счета в юанях.
Снять деньги в банкоматах «Примсоцбанка» можно бесплатно, в других банкоматах взимается комиссия 3% от суммы операции, но не меньше 300 рублей.
5. Солидарность
Банк «Солидарность» предлагает сразу три типа карт, работающих в системе UnionPay.
UnionPay Gold Солидарность
Если у вас есть кредит или вклад в банке, обслуживание бесплатное, если нет — 2 000 рублей в год.
Карту можно выпустить также в евро и в юанях, тогда обслуживание составит 20 евро или 300 юаней соответственно.
Лимит по снятию без комиссии составляет 500 000 рублей в месяц в любых банкоматах России. Комиссия за снятие наличных за рубежом – 1,7%, но не менее 250 рублей.
Лимиты для валютных счетов в России — до 7 500 евро в день или до 150 000 юаней в месяц, в этом случае комиссия не взимается. За аналогичные операции за рубежом предусмотрена комиссия 1,7% для евросчета, но не менее двух евро, для счета в юанях — 2%, но не менее трёх юаней.
UnionPay/«МИР» Солидарность
Кобрендинговую карту можно выпустить в рублях, евро и юанях. Условия те же, что и для «UnionPay Gold».
UnionPay Diamond Солидарность
Карта премиальная, поэтому стоимость годового обслуживания выше — 6 000 рублей или 40 евро, или 600 юаней в зависимости от валюты счета.
Лимиты на снятие наличных без комиссии в России:
- для счета в рублях — до 1 000 000 рублей в день, до 1 500 000 рублей в месяц;
- для счета в евро — 35 тысяч евро в день;
- для счета в юанях — 300 000 юаней в месяц.
На снятие наличных за рубежом условия те же, что и для «UnionPay Gold», кроме счета в юанях — комиссия ниже 1,7%.
«МИР»
Карту «МИР» можно использовать за рубежом, но пока только в 10 странах:
- Турция
- Вьетнам
- Армения
- Беларусь
- Казахстан
- Киргизия
- Таджикистан
- Узбекистан
- Южная Осетия
- Абхазия
Мы собрали список из пяти банков, где вы можете оформить дебетовую карту «МИР» с бесплатным обслуживанием.
1. «Tinkoff Black МИР» от «Тинькофф»
Обслуживание для держателя карты бесплатно, если он выполняет одно из трёх условий:
- наличие подписки Tinkoff PRO;
- ежедневное наличие на счёте не менее 50 000 рублей;
- на счёт выдан кредит.
Кроме рубля, доллара и евро карту можно открыть еще в 27 валютах.
Кэшбэк по карте:
- на выбранные категории — до 15 %;
- на предложения партнеров — до 30%.
Снятие в банкоматах без комиссии:
- до 500 000 рублей в банкоматах Тинькофф, от 3 000 рублей;
- до 100 000 рублей в любых банкоматах по всему миру.
При превышении лимита комиссия составит 2%, но не менее 90 рублей/3 долларов/3 евро.
Проценты начисляются, если остаток по счету до 300 000 рублей, а сумма покупок по карте составляет от 3 000 рублей. В этом случае для подписчиков Tinkoff PRO/PREMIUM/PRIVATE процентная ставка составляет 7% годовых, а без подключенных сервисов — 4%.
2. «Мультикарта МИР» от ВТБ
Бесплатное обслуживание карты с базовым тарифом без дополнительных условий. Можно выбрать расширенный тариф, в этом случае будет увеличенный кэшбек, а ежемесячная оплата за пользование картой составит 249 рублей.
Снятие наличных в банкоматах: бесплатно в 16 000 рублей банкоматах ВТБ и банкоматах банков-партнёров.
Кешбэк по карте: можно получать от 1% по базовому тарифу до 1,5% по расширенному тарифу бонусными рублями, в зависимости от покупок по карте.
Снятие наличных:
- без комиссии в банках ВТБ можно снять до 350 000 рублей в сутки и до 2 000 000 рублей в месяц;
- при превышении лимита — 1% от суммы операции, минимум 300 рублей.
3. «МИР можновсё» от Росбанка
Стоимость обслуживания: бесплатно навсегда — оформить карту нужно успеть до 30 июня 2022 года.
По карте предусмотрены бонусы на выбор:
- кешбэк 1% на всё или 3% на выбранную категорию;
- можно получать бонусы и оплачивать ими путешествия на сайте OneTwoTrip.
Снятие наличных:
- бесплатно в банкоматах Росбанка и партнёров;
- в банкоматах сторонних банков — 1% от суммы операции, но не менее 299 рублей.
4. «МИР» от «Райффайзенбанка»
Стоимость обслуживания: бесплатно и без условий.
В качестве бонусов банк обещает скидки от партнеров.
Снятие наличных: бесплатно в банкоматах «Райффайзенбанка». В сторонних банкоматах за выдачу наличных взимается комиссия 150 рублей плюс 1% от суммы операции.
Дневной лимит на снятие наличных — 200 000 рублей, но не более 1 000 000 в месяц.
Дополнительных условий и бонусов по карте нет, зато обслуживание полностью бесплатное.
5. «МИР» от «Хоум Кредит Банка»
Стоимость обслуживания: бесплатно и без условий.
В качестве бонусов предусмотрен кешбэк от партнёров.
Снятие наличных:
- бесплатно в банкоматах «Хоум Кредит»;
- в банкоматах сторонних банков комиссия составляет 100 рублей.
Список банков, работающих с платежными системами, постоянно меняется, также появляются и исчезают специальные условия для держателей карт. Поэтому мы рекомендуем уточнять всю информацию перед оформлением карты у банка.
