Банки начали ограничивать действие или даже блокировать карты граждан, осуществляющих спекулятивные закупки товаров с целью перепродажи, пишет «Коммерсант». За какие действия можно остаться без карты? И чем все это грозит обычным покупателя?
ЦБ пошел войной на спекулянтов
16 марта 2022 года ЦБ разослала банкам письмо, в котором во исполнение «антиотмывочного» закона 115-ФЗ требует от кредитных организаций обращать повышенное внимание на операции, связанные с «нестандартным поведением» клиента. А также на аномалии в трансакционной активности, изменение характера потребительских расходов и расходов инвестиционного характера, которые «ассоциируются с текущей экономической ситуацией».
«Например, нехарактерный для частного потребителя рост объемов и однотипность операций, связанных с приобретением товаров, что может свидетельствовать о приобретении товаров для последующей перепродажи»,- говорится в письме.
Речь идет, в частности, об отключении карт гражданина после операций, «где очевидна закупка для перепродажи», говорят эксперты.
Сходил за сахаром - остался без карты
В последнее время «однотипные операции» часто становятся следствием ограничений, которые ввели многие ритейлеры в ответ на ажиотажный спрос на продукты и товары первой необходимости. Во многих торговых сетях, к примеру, запрещено продавать более пяти упаковок круп или пяти килограммов сахара в одни руки.
Но продавцы на местах, как правило, не соблюдают эти требование, отпуская любое количество товара, но пробивая его разными чеками. Например, человек покупает 10 килограммов сахара в пять «заходов» по 2 килограмма каждый. И возникают пять чеков на одинаковую сумму из одной торговой точки в короткий промежуток времени. Именно на такие операции требует обращать внимание ЦБ. В итоге, если оплатить такую покупку картой, есть риск попасть под блокировку.
При этом в письме ЦБ нет четких критериев «спекулятивных операций». Поэтому банки сами определяют, кого и по каким правилам относить к приобретающим излишний товар для перепродажи. И к кому принимать антиотмывочные меры, вплоть до полного отказа в проведении операции и отключения дистанционного банковского обслуживания.
Впрочем, пока практика не стала системной, в том числе потому, что к информации о кассовых чеках имеет доступ не так много банков. Более того, утверждают источники «Коммерсанта», во многих кредитных организаиях к идее ЦБ относятся скептически и не хотят блокировать клиентов на таких спорных основаниях.
Покупай осторожно
От подобных методов борьбы с якобы спекулянтами могут пострадать обычные граждане, полагают юристы. Закон 115-ФЗ исходно был призван бороться с преступниками и террористами, но теперь его эволюция дошла до борьбы со спекулянтами, говорят эксперты. Причем все критерии отнесения клиентов к данной категории остаются исключительно на усмотрение банк. В итоге могут пострадать невинные покупатели, просто приобретающие товары на черный день.
При этом гражданам, которые закупались впрок и внезапно попали под блокировку, будет сложно доказать свою невиновность банкам. Ведь в подобных ситуациях невозможно представить необходимые подтверждающие документы, в отличие от предпринимателей, которые могут обосновать покупку большого количества товара. Суд по всему, неудачливым покупателям придется уверять банки, что подобная закупка была разовой. Это может убедить банк или регулятора в том, что товары куплены в личных целях, полагают аналитики
Спасибо, что дочитали до конца
Ставьте 👍 - это важно для нас
Не забудьте подписаться на канал