Что следует считать банкротством физлица?
Под банкротством гражданина понимается его неспособность в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, а также исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (налоги и т.п),
- либо признанная арбитражным судом,
- либо наступившая в результате завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина.
В расчет берется только сумма основной задолженности, проценты за просрочку оплаты, мы не учитываем.
Например, Вы взяли в кредит 500 тыс. руб., лишились работы и уже 3 месяца должны вернуть долг, но по объективным причинам не можете этого сделать. В таком случае Вас могут признать банкротом (в судебном порядке).
Если же размер задолженности составляет от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб., то физическое лицо может быть бесплатно признано банкротом во внесудебном порядке (при определенных условиях).
Последствия признания банкротом
1. Нельзя брать кредит или займ без предупреждения о том, что гражданин является банкротом.
2. Нельзя быть участником или учредителем компании, а также быть ее директором на протяжении:
- 10 лет – в отношении кредитной организации (банки и т.п.),
- 5 лет – в отношении страховой организации, НПФ, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или микрофинансовой компании,
- 3 лет в отношении иных организации (ООО, АО и т.п.).
3. Вся задолженность признается безнадежной ко взысканию (физ.лицо освобождается от своих долгов). НДФЛ с суммы списанной задолженности не платится.
Исключение: если будет установлено, что банкротство было преднамеренным или фиктивным по вине гражданина, а также если он препятствовал проведению банкротства, давал неверные сведения и т.п., то он не освобождается от долгов.
4. Повторно можно просить признать гражданина банкротом не ранее, чем через 5 лет (если банкротство было судебное) или 10 лет (после внесудебной процедуры).
Преднамеренное, фиктивное банкротство: ответственность
Преднамеренное банкротство означает совершение действий/бездействия, заведомо влекущих неспособность гражданина в полном объеме удовлетворить требования кредиторов (расплатиться по своим долгам).
Преднамеренное банкротство означает, что гражданин целенаправленно сам себя довел до признания банкротом.
Фиктивное банкротство отличается от преднамеренного тем, что гражданин заведомо ложно (при фактически хорошем финансовом состоянии) объявляет самого себя банкротом.
Ответственность за преднамеренное и фиктивное банкротство можно подразделить на:
- административную (штраф 1 – 3 тыс. руб.). Применяется, если не нанесен крупный ущерб (до 2 млн. 250 тыс. руб.) независимым кредиторам;
- уголовную. Применяется, если размер ущерба является крупным (более 2 млн. 250 тыс. руб).
За преднамеренное банкротство могут наказать, начиная от 200 тыс. руб. штрафа и заканчивая лишением свободы на срок до 7 лет со штрафом в 5 млн. рублей.
За фиктивное банкротство штраф начинается со 100 тыс. руб., ответственность может дойти до лишения свободы сроком до 6 лет.
Важно понимать, что если гражданин впервые совершил преступление и окажет всякое содействие правоохранительным органам в расследовании своего преступления (объяснит механизмы его совершения, укажет причастных лиц и т.д),. то он может быть освобожден от уголовной ответственности.
Вслед за административной и уголовной ответственностью, если гражданин будет признан виновным в преднамеренном или фиктивном банкротстве, с него может быть взыскана и вся сумма причиненного ущерба (гражданско-правовая ответственность).
Так, например, Второй кассационный суд общей юрисдикции поддержал позиции нижестоящих судов о взыскании с виновного в преднамеренном банкротстве лица 30 млн. руб. ущерба.
Следует отметить, что практика привлечения граждан к ответственности за преднамеренное/фиктивное банкротство незначительна, поскольку:
- такая категория дел считается сложной в доказывании (необходимо устанавливать вину подозреваемого, доказывать направленность его действий на причинение вреда другим лицам именно через процедуры преднамеренного или фиктивного банкротства, проводить финансово-экономические экспертизы и т.д.),
- серьезная ответственность действует превентивно на желание лиц идти по пути преднамеренного/фиктивного банкротства.
КС призвал продавать единственное роскошное жилье
За долги гражданина, по общему правилу, нельзя продать его единственное жилье.
Данный запрет связан конституционным правом на жилище, которое не может быть ограничено.
Однако еще в 2012 году Конституционный суд допустил возможность продажи единственного жилья, которое по своим характеристикам явно превышает уровень, достаточный для удовлетворения разумной потребности должника и членов его семьи в жилище (при условии гарантий должнику и его семье гарантий сохранения жилищных условий, необходимых для нормального существования).
При этом Конституционный суд обязал законодателя внести изменения в п. 1 ст. 446 ГПК РФ и установить конкретные критерии, по которым единственное жилье может быть признано роскошным.
Более 9 лет на законодательном уровне вопрос с поправками в ст. 446 ГПК РФ не решался.
Суды полагали, что поскольку конкретных критериев роскошного единственного жилья так и не было разработано, то продавать единственное жилье, пусть и роскошное нельзя.
В апреле 2021 года Конституционный суд вновь вернулся к вопросу продажи единственного жилья и занял более жесткую позицию. Обязал суды использовать ее в своей практике, а именно: продавать единственное жилье можно, если при этом одновременно будут соблюдены следующие условия:
- должник приобрел жилье, уже имея задолженность перед другими лицами (например, есть судебное решение о взыскании долга, возбуждено исполнительное производство),
- сумма с продажи может покрыть долги перед кредиторами (для оценки рыночной стоимости жилья назначается судебная экспертиза, далее полученная сумма сравнивается с размером задолженности),
- на сумму с продажи можно приобрести другое жилье, которое бы соответствовало нормам предоставления жилья на условиях социального найма (из расчета на должника и членов его семьи),
- продажа старого и предоставление нового жилья не вынудят должника переехать в другой город (поселение).
Спустя 6 месяцев после того, как Конституционный суд разрешил продавать единственное роскошное жилье, судебная практика начала серьезно рассматривать возможность продажи, суды вышестоящих инстанций активно «заставляют» суды первых инстанций проверять наличие всех условий для реализации жилья, который обозначил Конституционный суд.
Например, за последние полгода Арбитражный суд Московского округа 5 раз возвращал дела на новое рассмотрение и обязал суды нижестоящих инстанций решить спор с учетом последней позиции Конституционного суда.
Как мы видим, позиция Конституционного суда дала толчок в развитии механизма продажи единственного жилья должника, пользу от которого возможно оценить только по прошествии времени.