Банкротство физических лиц на сегодняшний день представляет собой, пожалуй, одну из самых обсуждаемых и распространенных тем. По крайней мере каждый из нас сталкивается с этим вопросом ежедневно: с телеканалов активно вещают о прелестях «законного» избавления от долгов, а интернет и СМИ заваливают большим количество предложений обанкротиться.
Некоторые «бывалые» рассказывают о том, что используя механизм банкротства можно даже заработать – дело за малым: набрать кредитов в разных банках, делать выплаты в течение первых шести месяцев, а затем за определенную сумму Вас «гарантированно» избавят от обязанности возвращать остальное. Заманчиво?
Но так ли это всё? Пора поговорить начистоту.
Институт банкротства гражданина или физического лица в Российской Федерации существует давно. Но особую популярность он приобрёл после 1 октября 2015 года с внесением в Федеральный закон от 26 октября 2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – «Закон о банкротстве») положений о процедурах, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан и, в том числе, индивидуальных предпринимателей, запустив конвейер соответствующих исков, подаваемых в Арбитражные суды.
При этом изначально предполагалось, что банкротство должно решить проблемы именно тех граждан, какие оказались в трудной жизненной ситуации, помочь им в разрешении финансовых проблем и освободить от действительно невозможных к исполнению обязательств.
Для этих целей Закон о банкротстве предусматривает следующие возможности:
- реструктуризация долгов гражданина;
- реализация имущества гражданина;
- мировое соглашение, заключаемое с кредиторами должника.
Первая процедура назначается в тех случаях, когда существует какая-то возможность исправить сложившуюся долговую ситуацию применением правильных финансовых механизмов. И здесь банкротящийся гражданин вправе представить план реструктуризации долгов, который рассматривается собранием кредиторов и утверждается арбитражным судом.
Такой план должен содержать в себе порядок действий гражданина в отношении образовавшихся задолженностей сроком не более трёх последующих лет, в том числе определять сроки и способы пропорционального погашения долгов и штрафных санкций в денежной форме.
Если использование планирования нецелесообразно, а перспективы возврата денежных средств кредиторам отсутствуют или незначительны, арбитражным судом может быть принято решение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества.
Последствием такого решения суда является то, что все принадлежащее гражданина на дату судебного акта (кроме, безусловно, того имущества, которое не может являться предметом взыскания) поступает в конкурсную массу и подлежит продаже с последующим распределением вырученных средств между всеми кредиторами должника пропорционально заявленным ими требованиям.
И здесь, как раз, и включается в действие норма, избавляющая гражданина от последующих выплат. На основании пункта 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве после завершения расчетов с кредиторами обанкротившийся гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, причём как заявленных, так и не заявленных.
Однако есть и некоторые исключения.
Прежде всего, это требования, сохраняющиеся после окончания дела о банкротстве. К ним относят только те задолженности, какие непосредственно связаны с личностью самого кредитора, к примеру, алименты либо требования о возмещении вреда жизни и здоровью, морального вреда.
Такие обязательства аннулированию не подлежат ни при каких условиях, поскольку социальное значение восстановления таких прав намного превышает стремление к нормализации финансового положения должника.
Вторую категорию образуют запреты от освобождения от исполнения обязательств, непосредственно установленные Законом о банкротстве для следующих случаев:
- Привлечение гражданина к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве или за преднамеренное банкротство (именно в рассматриваемом судом деле).
- Непредоставление финансовому управляющему или суду необходимых для рассмотрения дела о банкротстве сведений либо предоставление заведомо ложных сведений.
- В основании задолженности лежит совершенное гражданином правонарушение или преступление (мошенничество, уничтожение имущества, злостное уклонение от исполнения обязательства и т.п.). К примеру, гражданин уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица либо от исполнения иного обязательства.
- Кредиторы не знали и не должны были знать о наличии требований к должнику на момент принятия судом определения о завершении реализации имущества гражданина.
При наличии хотя бы одного из указанных выше оснований Арбитражный суд вправе завершить реализацию имущества гражданина без его освобождения от исполнения обязательств перед кредиторами. Это означает, что банкротом физическое лицо будет признано, предусмотренные статьёй 213.30 Закона о банкротстве негативные последствия и ограничения в отношении него наступят, а долги, всё же придётся отдать.
Так, в деле № А38-4825/2016, рассмотренном Арбитражным судом Республики Марий Эл, отказано в освобождении должника от обязательств перед Федеральной налоговой службой, поскольку судом установлен факт уклонения от уплаты налогов при наличии у должника соответствующей возможности исполнить данную обязанность (после взыскания задолженности по налогам в судебном порядке должник снимал денежные средства с расчётного счёта).
В другом деле № А57-1515868/2017, рассмотренном Арбитражным судом Саратовской области, должник не предоставил финансовому управляющему сведений о сделке по отчуждению имущества (договоре дарения), совершенной накануне подачи заявления о банкротстве в суд, то есть предпринял попытку сокрытия имущества для избежания обращения взыскания на него. В последующем указанная сделка признана судом недействительной, имущество возвращено в конкурсную массу, реализовано, за счёт чего частично погашены требования кредиторов.
Часто суды обращают внимание на то, что должник не трудоустроен, не имеет официальных источников доходов, не предпринимал мер к трудоустройству после увольнения с последней работы, при этом не раскрывает информацию об источнике дохода для обеспечения своего содержания и удовлетворения потребностей.
Пример – дело № А82-14038/2016, по которому должник не исполнил судебные акты об истребовании документов, в судебных заседаниях участия не принимал, судебную корреспонденцию не получал. Отсутствие у финансового управляющего информации о доходах и имуществе должника не позволило произвести соответствующий анализ реального финансового положения с целью восстановления платежеспособности, сформировать конкурсную массу. Кроме того, должник в течение трёх лет до подачи заявления о банкротстве совершил сделку по отчуждению имущества, не указав, куда израсходованы денежные средства.
Риск отказа в освобождении должника от исполнения обязательств присутствует и в следующих случаях:
- если задолженность возникла по автокредиту, при этом транспортное средство, приобретенное на основании заёмных денежных средств реализовано должником без согласия банка (дело № А43-43708/2018);
- если среднемесячный доход должника, заявленный банку при получении кредита, не соответствует действительности, например, не подтвержден справкой о доходах, то есть должник принял на себя заведомо неисполнимые обязательства без намерения возврата кредитов (дело № А40-142506/2016);
- если имеет место недобросовестное поведение должника при исполнении обязательств по кредитным договорам, в том числе отсутствуют доказательства целесообразности принятия должником на себя кредитных обязательств (например, в случае заключения нескольких кредитных договоров на потребительские нужды, в том числе ремонт, помощь близким родственникам) и необходимости финансовых затрат на суммы принятых обязательств (дело № А40-76002/2020).
Таким образом, принимая решение об обращении в суд с заявлением о банкротстве физическому лицу необходимо учитывать, что само по себе освобождение должника от исполнения обязательств не является правовой целью банкротства гражданина, на что часто указывают суды. Такой способ прекращения исполнения обязательств должен рассматриваться как исключительный.
Намеренное наращивание финансовых обязательств с целью последующей подачи заявления о банкротстве для избежания их исполнения представляет собой случай недобросовестного поведения и вызывает соответствующую оценку со стороны суда.