С конца 2015 года, когда Федеральный закон «О банкротстве» был дополнен главой «Банкротство гражданина», данная процедура стала легальным способом для граждан освободиться от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
Исключения составляют требования:
- по алиментам;
- по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда;
- по текущим платежам, т.е. по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг;
- по выплате заработной платы наемным работникам.
Не списываются также субсидиарная ответственность контролирующих лиц, убытки юридическому лицу, причиненные умышленно или по грубой неосторожности (и иные перечисленные в п. 5-6 ст. 213.28 Федерального закона «О банкротстве»).
Может ли к этой процедуре прибегнуть человек, полностью потерявший свои доходы и оказавшийся в сложной финансовой ситуации? Или же такие «послабления» реальны и для имеющих официальное трудоустройство и получающих заработную плату граждан?
Давайте разбираться. Разрешено все, что не запрещено законом. Что об этом говорит Федеральный закон «О банкротстве»? Закон не содержит никаких ограничений по этому основанию.
То есть с заявлением о признании себя банкротом в арбитражный суд может обратиться любой человек при условии, что требования к нему составляют не менее чем 500 тысяч рублей, и указанные требования не могут быть исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.
Если человек сам подает заявление, то сумма может быть меньше, однако решение остается на усмотрение судьи. При этом стоит помнить, что в суд желательно обратиться не позднее 30 рабочих дней со дня, когда вам стало известно о невозможности покрыть свои долги.
Как начать процесс? Для начала надо определиться, какой способ подходит именно вам. Законодательством в настоящий момент предусмотрено две процедуры:
Судебный порядок признания гражданина банкротом
Стандартная процедура, предусмотренная с момента введения главы о банкротстве граждан. Она состоит из следующих стадий:
- Подготовка заявления о признании вас банкротом.
Что должно содержаться в заявлении и какие документы к нему должны быть приложены указано в статье 213.4 Федеральный закон «О банкротстве».
- Подача заявления в суд и внесение денежных средств (оплата услуг финансового управляющего) на депозит суда.
Дело о банкротстве должника рассматривается арбитражным судом по месту жительства должника. Оно может быть прекращено судом на любой стадии при отсутствии средств, достаточных для возмещения судебных расходов на проведение процедуры.
- Принятие судом определения о признании заявления о банкротстве обоснованным.
- Принятие судом определения о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов.
Внесудебный порядок
Новая процедура, предусмотренная с сентября 2020 года, введенная с целью упрощения и снижения расходов граждан в сравнении с тратами, необходимыми для судебного производства.
Ею вы можете воспользоваться, если
- общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей составляет не менее 50 тысяч рублей и не более 500 тыс. рублей;
- в отношении вас окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не возбуждено иное исполнительное производство.
Процедура состоит из следующих стадий:
- Подача заявления лично или через представителя в МФЦ по месту жительства или месту вашего пребывания.
- МФЦ в течение трех рабочих дней осуществляет включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
- Завершение процедуры по истечении шести месяцев со дня включения таких сведений в указанный реестр и признание гражданина банкротом.
Вернемся к нюансам банкротства трудоустроенных граждан. Что важно знать при подаче заявления о признании себя банкротом?
Вам необходимо будет доказать, что на момент возникновения долгов (например, взятия кредитов) были добросовестным платежеспособным заемщиком и указали о себе (в том числе о месте работы) достоверную информацию.
В противном случае, во-первых, вы можете быть признаны банкротом, но не освобождены от долгов. Как это произошло в ходе судебного разбирательства в Арбитражном суде Новосибирской области по делу № А45-24580/2015. В своем решении суд отметил, что гражданин, обратившийся с заявлением о банкротстве «принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам», поскольку в доказательства дела были представлены материалы, свидетельствующие о том, что доходов заявителя было явно недостаточно для покрытия кредита.
Во-вторых, если в процессе разбирательства выяснится, что в анкете банка при получении кредита вы указали недостоверный размер своей зарплаты, недостоверное место работы, и иные недостоверные сведения, то кроме невозможности признать себя банкротом вам может угрожать уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования».
Указанные нюансы следует помнить официально трудоустроенным лицам перед подачей заявления.
А что после? Закон не предусматривает разницу в юридических последствиях для работающих и нет. Любое лицо, признанное банкротом, ограничено только тем, что не может в течение 3-х лет после завершения процедуры участвовать в управлении юридического лица. (10 лет — для руководящей должности в финансовой организации). Никаких опасений для вашего увольнения завершение процедуры банкротства не несет.
Можно сделать вывод, что принципиальной разницы в том, трудоустроены вы или нет на момент подачи заявления о признании вас банкротом, нет.
Скорее более затруднительной процедура банкротства покажется лицам, полностью лишенным дохода, чем официально трудоустроенным. Поскольку отсутствие работы, а вследствие этого и средств к существованию, делают невозможным применение процедуры банкротства физических лиц по общим правилам судебной процедуры, предусмотренной Законом о банкротстве.