Число банкротств непрерывно растёт. Еще недавно процедура была доступна только юридическим лицам. Но, к счастью, закон позаботился и о гражданах: если заёмщик столкнулся с непосильными долгами, стоит задуматься о легальном способе избавиться от них.
Но, прежде чем начинать процесс, советуем разобраться с нюансами, которые касаются имущества. Важно отнестись к ним серьезно, ведь от этого зависит исход дела.
Что происходит с имуществом в процедуре банкротства?
В банкротстве физического лица обязательно участвует финансовый управляющий. Он является посредником между должником, кредиторами и судом.
Во время судебного процесса управляющий получает и передает сведения об имуществе банкрота. Для этого он направляет запросы в Россреестр, ГИБДД, ФНС и другие инстанции.
В ходе банкротства финансовый управляющий проводит розыск и оценку собственности должника. А также проверяет сделки с имуществом, которые были заключены за 3 года до подачи заявления в суд.
К примеру, у должника имеется квартира, она является его единственным местом жительства. Данную собственность никто забирать не будет (при условии, что квартира не находится под залогом). Исключение — недвижимость, которая относится к роскошной. Но здесь тоже не стоит переживать: по закону человеку должны предоставить другое жильё, правда меньшей площади.
К имуществу, которое не имеют право реализовать в счет уплаты долгов (статья 446 ГПК РФ), относят:
- личные предметы (одежда, мебель, техника и иные предметы домашнего обихода);
- рабочие инструменты, связанные с особенностями профессии;
- вещи и предметы, необходимые по состоянию здоровья (инвалидные коляски, медицинское оборудование и т.п.);
- земельный участок, скот и хозяйственные постройки, семена для посева (если должник занимается сельским хозяйством).
Все, что не относится к данному перечню, будет включено в конкурсную массу и продано на торгах в счет уплаты долга.
Можно ли списать долги без реализации имущества?
Если у заемщика нет никакого имущества, списание долгов через банкротство возможно. Здесь на встречу идет ст. 213.6 закона 127-ФЗ.
Финансовый управляющий все равно проведет проверку имущества должника. И только после его отчета и выводов об отсутствии собственности для реализации суд сможет освободить гражданина от долгов.
Есть и другой вариант — внесудебное банкротство.
Списать задолженность через МФЦ можно, если:
- долг от 50 000 до 500 000 рублей,
- а исполнительные производства в отношении должника закрыты за отсутствием имущества.
Внесудебное (упрощённое) банкротство через МФЦ — бесплатная услуга, при которой государство берет на себя расходы. Что нужно для этого?
- Подать заявление в письменном виде через МФЦ по месту жительства.
- Приложить список кредиторов с указанием сумм долга.
Во время процесса внесудебного банкротства:
- человек не может оформить кредиты, займы, быть поручителем;
- обязан уведомить МФЦ в течении 5 дней, если материальное положение улучшилось;
- кредиторы могут подать в суд, если должник снизил суммы долгов для того, чтобы подойти под требования упрощенной процедуры, или если будет найдено скрытое имущество.
При официальном трудоустройстве бесплатно провести процедуру через МФЦ не получится, только платно и в судебном порядке.
Сколько длится банкротство физического лица без имущества?
Срок проведения процедуры банкротства через МФЦ — полгода.
Для признания несостоятельности в судебном порядке понадобится 7-9 месяцев. На срок влияют загруженность суда, количество кредиторов, наличие сделок, которые могут быть оспорены и др. Если имела место продажа имущества по минимальной цене, кредиторы могут расценить это, как ущемление своих интересов и недобросовестные действия должника.
Что делать, если нет денег на банкротство физического лица?
Первым делом нужно проверить по критериям возможность бесплатной внесудебной процедуры в МФЦ. Если такая услуга невозможна, то и в этом случае есть решение.
Сначала разберемся, какие платежи обязательны:
- Вознаграждение финансового управляющего — 25000 руб./процедура.
- Государственная пошлина — 300 руб.
- Обязательные публикации сведений в газете «Коммерсантъ» ~ 10000 руб.
- Ряд публикаций в едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) ~ 430,17 руб./ публикация.
- Почтовые расходы ~2000-3000 руб.
Если нет имущества, за счет которого можно оплачивать текущие судебные расходы, то варианты такие:
- Помощь родственников. Закон не исключает возможность оплаты расходов третьим лицам, предоставив суду гарантийное письмо.
- Реструктуризация долга (изменения условий действующего кредита). Процедура не избавляет от долгов. В этом случае можно изменить размер платежа, сроки погашения и списание части задолженности.
- Мировое соглашение. В связи со статьей 213.31 ФЗ – 127 процедура банкротства прекращается, если достигнуто мировое соглашение. При таком раскладе возможен любой исход: изменение графика платежей, уменьшение процентов, отсрочки платежей. В отличие от реструктуризации, погашение долгов по соглашению может растянуться на 5-10 лет.
Банкротство без имущества: к чему готовиться должнику?
Во-первых, нужно быть готовым к тому, что эта процедура занимает длительное время. Во-вторых, придется внимательно изучить все документы и не допускать ошибок, особенно в вопросах имущества.
Также надо понимать, что не все долги будут списаны, а именно:
- компенсация причинённого вреда;
- алименты;
- возмещение ущерба (ДТП, уголовные преступления и другие);
- возмещение убытка, если есть доказательство, что он причинён намеренно.
Процедура может быть приостановлена, если будет доказано, что у заёмщика нет средств для погашения расходов по делу о банкротстве.
Если у супруга или супруги должника в собственности находится имущество, приобретенное в браке, оно делится пополам. То есть, если в собственности находится автомобиль, его реализуют, и 50% будут возвращены.
В случае когда нет возможности оплатить долги, процедура банкротства может стать единственным выходом. Это современный инструмент, при правильном использовании которого можно избавиться от головной боли и долгов. Главное тщательно разобраться в вопросах или довериться профессионалу. В этом случае больше шансов, что процедура пройдет «безболезненно» и на выгодных условиях.