Можно ли взять кредит и стать банкротом?
Сегодня объявить себя банкротом может практически каждый гражданин, имеющий долги, в том числе по займам и кредитам, которые не могут быть погашены в силу отсутствия у должника финансовых возможностей. Для многих такой способ является единственной законной возможностью освободиться от долгового бремени и начать жизнь заново, как бы высокопарно это ни звучало.
Стоит отметить, что процедура банкротства физических лиц за последние годы значительно упростилась. На сегодняшний день существует два способа объявить себя банкротом:
- Через МФЦ – если задолженность гражданина не превышает 500 тыс.руб. Такая процедура длится шесть месяцев и не влечет за собой дополнительных расходов.
- Через арбитражный суд – если задолженность более 500 тыс.руб. В этом случае процедура банкротства длится от нескольких месяцев до нескольких лет, в течение которых должник оплачивает судебные расходы и услуги финансового управляющего.
При судебном рассмотрении дел о банкротстве существуют следующие этапы:
- реструктуризация долгов,
- реализация имущества должника,
- мировое соглашение.
Не все эти этапы применяются в рамках банкротства гражданина, и их количество зависит от индивидуальной ситуации каждого должника.
Но несмотря на всю кажущуюся простоту и заманчивость банкротства, необходимо также помнить и о том, что данная процедура имеет определенные последствия, которые могут серьезно и даже негативно повлиять на дальнейшую жизнь человека.
Какие последствия и риски для должника?
- Имущество должника продадут на торгах в счет погашения задолженности
Квартира, жилой дом, дачный дом, земельный участок, автомобили и другой транспорт, а также предметы роскоши и драгоценности, принадлежащие должнику будут реализованы.
Исключения из этого списка: жилье должника, которое является для него единственным (но только в тех случаях, когда оно не было приобретено в ипотеку и не заложено банку), земля, на которой это жилье находится, личные вещи и имущество, необходимое для профессиональной деятельности.
- Сделки должника, совершенные им за три года до подачи в арбитражный суд заявления о признании банкротом, могут быть оспорены
Под это правило попадут все сделки должника по распоряжению им своим имуществом: купля-продажа или дарение объекта недвижимости, транспорта. Такие сделки будут признаны недействительными, а все имущество, переданное ранее по уже недействительным сделкам, будет также продано на торгах.
- Должник оплачивает процедуру банкротства за счет собственных средств или имущества, которое будет продано на торгах
Оплата работы финансового управляющего сейчас составляет 25 тыс. руб. за каждый этап банкротства. При грамотной подготовке к судебному процессу можно обойтись одним этапом, без нее — есть риск заплатить за два.
Кроме того, имеется целый ряд дополнительных расходов на процедуру банкротства: оплата обязательных публикаций в специализированных изданиях, почтовые расходы, расходы на проведение торгов, оплата услуг юриста для составления всех необходимых судебных документов, привлечения экспертов и др.
- В списании долгов могут отказать, если в ходе процедуры банкротства выяснится, что должник вел себя недобросовестно
А именно: если должник допустил неправомерные действия при банкротстве, скрывал или умышленно уничтожал свое имущество, если должник злостно уклонялся от погашения задолженности или представлял недостоверные сведения кредитору при получении кредита. А также в тех случаях, когда банкротство было преднамеренным или фиктивным.
- Многолетние негативные последствия после завершения процедуры банкротства должника
- В течение 5 лет гражданин не может заключать кредитные договоры или договоры займа без указания на статус банкрота.
- В течение 5 лет не может повторно подавать на банкротство.
- В течение 3 лет не может быть руководителем юридического лица, а если таким юридическим лицом является кредитная организация или страховая организация, паевой инвестиционный фонд или микрофинансовая организация, то срок увеличивается до 10 и 5 лет соответственно.
Установлена ли ответственность для должника?
Банкротство – это законная процедура, направленная на помощь гражданам в освобождении их от накопившихся долгов, если иной возможности выплатить долги уже нет. Нежелание должника платить по счетам, в том числе и тогда, когда должник заранее не планирует выплачивать кредит, не дает право должнику объявлять себя банкротом. Более того, это может явиться поводом для привлечения должника к ответственности.
- Уголовная ответственность должника
Предусмотрена за неправомерные действия при банкротстве (ст. 195 УК РФ), преднамеренное банкротство (ст. 196 УК РФ), фиктивное банкротство (ст. 197 УК РФ).
Иными словами, если при банкротстве будет установлено, что:
- должник скрыл наличие у него имущества или денежных средств,
- намеренно не представлял финансовому управляющему документы или важные сведения,
- иным образом препятствовал деятельности финансового управляющего,
- а также, если выяснится и будет доказано, что должник сознательно и умышленно совершил какие-либо действия, которые привели его к банкротству,
- или наоборот не предпринял необходимых срочных мер для недопущения своей несостоятельности,
- либо если должник заведомо знал о том, что имеет возможность отдать долг, но все равно объявил себя банкротом
– во всех этих случаях, если они повлекли за собой крупный ущерб кредиторам, должник может быть привлечен к уголовной ответственности. Тогда он будет вынужден понести наказание вплоть до лишения свободы на 6 лет в зависимости от вида совершенного им преступления.
Важно: крупным ущербом считается ущерб, превышающий 2 250 000 руб.
- Административная ответственность должника
Применяется за неправомерные действия должника, описанные выше, но не повлекшие за собой причинение крупного ущерба кредиторам. В таком случае должнику придется уплатить административный штраф в установленном законом размере.
Что в итоге?
Процедура банкротства физических лиц является хорошей возможностью списания долгов для тех граждан, которым это действительно необходимо и которые готовы к последствиям этой процедуры.
Однако как и любой другой предусмотренный законом механизм, призванный решать конкретные проблемы граждан, банкротство часто используется совсем не так, как того желал законодатель. В связи с чем поток желающих взять большую сумму в кредит и не вернуть ее, «закрыв вопрос» объявлением себя банкротом, многократно увеличился с упрощением процедуры банкротства для физических лиц на законодательном уровне.