Ежегодно в России увеличивается количество банкротств физических лиц, в том числе и индивидуальных предпринимателей.
Цифры статистики наглядно отображают ситуацию в целом. Так, в первом квартале 2021 года количество граждан (сюда же входят и ИП), признанных банкротами, составило 40 569. Это на 81,5% больше, чем в первом квартале 2020 года. К марту 2021 года несостоятельными стали 322 849 гражданина.
Должники чаще всего сами инициируют свое банкротство. Для сравнения: в первом квартале 2021 года граждане выступили заявителями в 95,3% процедур (93,0% в 1 кв. 2020 г.), кредиторы инициировали 3,7% дел (было 5,6%), ФНС России — 1,0% дел (было 1,4%).
Условия для признания банкротом
Что важно знать, если Вы поняли, что уже не в силах нести финансовое бремя и решили признать себя банкротом?
Весь процесс регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Поэтому не лишним будет ознакомиться с законом, а именно с разделом X Банкротство гражданина.
Вы можете сами инициировать банкротство в случае, если предвидите ситуацию, при которой не в состоянии исполнить свои финансовые обязательства перед кредитором в силу очевидных обстоятельств.
Это может быть потеря трудоспособности, значительное ухудшение материального положения, потеря работы и т.п.
Обязательной же эта процедура становится, когда Вы имеете долг перед кредиторами и понимаете, что даже выплатив часть от общей суммы долга не будете в состоянии выплатить оставшуюся сумму. При этом сумма задолженности должна быть не менее 500 тысяч рублей.
Кроме того, гражданин должен отвечать критериям неплатежеспособности. В том числе если требования по кредитным договорам не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.
В общую сумму задолженности входят все кредитные обязательства должника. Это и микрозаймы, и кредитные карты, и задолженность по коммунальным платежам, налоги, ипотека.
Если на Вас висит ипотека, то в случае банкротства она будет включена в так называемую конкурсную массу. (Конкурсная масса — все имущество должника, за счет которого могут быть погашены долги перед кредиторами). Надо понимать, что банк однозначно заберет квартиру, так как это залоговое имущество.
Прохождение банкротства
Первый этап – сбор документов. Список внушительный, и придется побегать.
Кроме того, перед подачей заявления Вы должны оплатить госпошлину и внести сумму вознаграждения финансового управляющего на депозит суда.
И далее после принятия заявления начнется рассмотрение дела. Суд назначит одну из двух процедур: реструктуризацию долга (при которой нужно выплачивать долг по установленному графику) или реализацию имущества (при которой долг погашается за счет реализации имущества должника).
Заключительный этап — завершение реструктуризации (при этом гражданин не признается банкротом) или реализации имущества со списанием долгов.
Вы можете пройти банкротство самостоятельно или воспользоваться услугами юристов и юридических компаний (будьте внимательны: на рынке огромное количество мошенников, которые предлагают свои услуги под видом квалифицированных юристов).
Во сколько обходится банкротство?
Это достаточно дорогая процедура. Помимо пошлины Вы должны платить за вознаграждение финансового управляющего — минимум 25000 р. (установлено законом). И указанную сумму нужно внести на депозит суда еще на этапе подачи документов.
Платить также придется за размещение информации в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
В среднем выходит сумма близкая к 100000.
С 2020 года процесс банкротства упростили. Теперь у должников есть возможность бесплатно стать банкротом без участия судей — через МФЦ. Но если у Вас на руках есть исполнительные листы от кредиторов, то такой процесс Вам, к сожалению, недоступен.
Что ждет после банкротства?
Большинство должников боятся последствий, которые могут наступить после признания гражданина банкротом. Страхи вполне обоснованы.
Вот некоторые временные ограничения, которые Вас ждут в процессе оформления банкротства:
- Если Вы официально работаете, то готовьтесь к тому, что в течение всего срока процедуры реализации имущества работодатель обязан будет перечислять Вашу заработную плату на специальный счет, открытый Вашим финансовым управляющем. Потому что Ваша зарплата будет также составлять конкурсную массу.
- Суд вправе запретить выезд за границу. Но на практике подобный запрет выносится не часто.
- Вам запретят распоряжаться пластиковыми картами, счетами. Иными словами, на определенное время Вы не сможете распоряжаться своими финансами. Эту функцию на себя возьмет финансовый управляющий.
- Также Вы не сможете приобретать или продавать имущество.
Теперь из долгоиграющих ограничений:
- В течение 5 лет Вы не сможете повторно подать заявление о банкротстве.
- Если Вы думали построить карьеру, то имейте в виду, что после процедуры банкротства в течение 3-х лет Вы не вправе занимать руководящие должности юридического лица.
- По закону в течение 5 лет Вы обязаны в случае оформления кредита или договора займа уведомлять кредитора о том, что в отношении Вас была проведена процедура банкротства.
Но есть и ожидаемые правовые последствия от осуществления этой процедуры. И самое главное из них – это списание всех долгов.
Еще на стадии осуществления процедуры банкротства прекращается начисление всех штрафов, пеней, неустоек и т.д. А это значит, что все звонки о взыскании долгов, а также требования коллекторов и другие манипуляции в отношении Вас становятся незаконными.
Безусловно, в рамках одной статьи рассказать о всех нюансах банкротства физических лиц невозможно, но данная информация поможет Вам понять суть этого процесса и позволит принять важное для Вас и Вашей семьи решение.