«Банковский светофор», красная зона и 𝗮𝗿𝗿𝗶𝘃𝗲𝗱𝗲𝗿𝗰𝗶.
Речь идет о создании единой платформы «Знай своего клиента» . ЦБ получает право оценивать уровень риска бизнеса по вовлеченности в сомнительные операции. Разносить по цветам светофора клиентов будут сами банки, причем и при приеме на обслуживание, и при переводе средств в другой банк или их снятии.
И не думайте, что платформа нова и её будут дорабатывать. Технологию обкатывают давно.
В 2013г. банкам дали право отказывать в проведении подозрительных операций. Но единой базы не было, а потому появились «мигрирующие» клиенты – те, которым отказали одни банки, но еще не отказали другие.
Потом 2016г. ввели единую базу отказников. В «красную» зону стали попадать и «желтые», а порой и «зеленые». Начались жалобы в ЦБ от бизнеса. Появилась процедура реабилитации для невинно пострадавших…Кого случайно записали в «красные”- отпишитесь.
И вот 2021г. – критерии вышлифованы и алгоритмы идеальны. Почти. За все это время ЦБ собрал достаточно информации для платформы и сейчас подключает к ней банки.
Полгода обкатки и …с 1 июля всех поделят на 3 группы риска – низкую🟢, среднюю🟡 и высокую. Так вот, в «🔴» зону – в число неблагонадежных – попадут все, кто пользовался цифровыми площадками. И организаторы нелегальной оптимизации, и покупатели таких серых услуг.
А «🔴» – это не только смерть бизнеса. Это еще и прощание с собственными деньгами. Операции блокируются, средства замораживаются.
Можно:
✔ платить налоги и взносы в бюджет
✔ рассчитываться по зарплатам и кредитам (если обязательства возникли до блокировки)
✔ погашать долги по судебными спорам, ликвидации и банкротству.
✔ еще можно снимать со счета по 30 тыс. ₽ в месяц на жизнь.
В общем-то на этом все.
Нет, еще чуть-чуть. Афишировать модели оценки риска не будут. Чтобы никто не успел поменять схемы с целью обойти алгоритм.
Каплю хорошего в ленту. Если ЮЛ будет совершать платеж в адрес «красной» компании, то его должны об этом проинформировать. По факту или постфактум – не уточняется.
Теперь все. А вы что думаете на эту тему? Пишите в комментариях. Интересно ваше мнение.