Сегодня предлагаем коснуться такой темы как займы под залог недвижимости от частного лица. Частным лицом, по своей сути, является частный инвестор, частный кредитор, который может выдать необходимую сумму денег, устанавливая свою процентную ставку.
Минимальная ставка у частного инвестора начинается от 2 процентов в месяц.
Что же касается срока кредита, то в каждом конкретном случае он рассчитывается индивидуально в зависимости от размера займа, предмета залога и платежеспособности клиента. При этом, следует заметить, что частный кредитор (или инвестор) не проверяет платежеспособность заемщика так, как это делают банки, путем досконального изучения биографии последнего.
Чаще всего частный кредитор опирается на ту информацию, которую ему предоставляет сам заемщик, в том числе, о посильном размере платежа.
В чем заключается ключевая разница в получении займа под залог недвижимости у частного лица и у банка?
Ключевая особенность в том, что банки никогда не работают с долями в недвижимости. Пусть даже эти доли официально оформлены в право собственности.
Например, бабушка подарила внучке 1/4 своего дома, оформив эту долю в качестве собственности внучки. Но в натуре доля не выделена (не сделан отдельный вход и не осуществлена такая перестройка, которая сделала бы эту долю самостоятельным помещением). С таким видом недвижимости банк не будет работать, так как он при работе с залоговыми кредитами обязан накладывать обременение на предмет залога в полном объеме. А невыделенная в натуре доля не может быть рассмотрена в качестве самостоятельного предмета залога.
Другое дело, если бабушка была собственницей двух комнат в коммунальной квартире и подарила одну из них внучке. Потому что комнаты в коммунальной квартире являются официальными самостоятельными объектами недвижимости.
Для частного кредитора нет разницы, была ли выделена доля в жилом помещении в качестве самостоятельного объекта недвижимости (выделена в натуре) или является долей только на бумаге, а помещение по факту остается единым. Он работает с любыми объектами недвижимости в качестве предмета залога.
Следующее отличие заключается в скорости оформления залогового кредита у частного инвестора также в сравнении с банком. Частный инвестор оформит кредитный договор в течение одного дня, после чего клиент получает необходимые ему денежные средства. Если речь идет о банке, то залоговый кредит в банке оформляется не менее трех недель, так как банки в случае залога недвижимости работают в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге)», а частный инвестор подпадает под действие, в первую очередь, разделов Гражданского Кодекса, посвященных вопросам залоговых правоотношений.
Как возникают залоговые отношения с частным инвестором? Сначала происходит обращение потенциального заемщика за денежными средствами и предоставление информации о том, какой предмет залога может быть использован. После этого происходит его оценка (в том числе, на основе кадастровой стоимости). И только тогда заключается договор займа с залогом недвижимости. После того, как договор займа был заключен, вносятся изменения в Выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) о том, что на квартиру, комнату или долю наложено обременение в виде залога. В это время заемщик уже пользуется полученными денежными средствами в полном объеме.
Получается, что заем от частного лица под залог недвижимости нередко становится наиболее выгодным вариантом, когда денежные средства нужно получить быстро или когда нет возможности предоставить в качестве предмета залога всю квартиру или дом, а есть только невыделенная в натуре доля.