В связи с тем, что в нашей стране очень любят скрывать свои доходы, государство озадачилось и ввело в действие ФЗ-115. Он направлен на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Если говорить проще, то банки наделили полномочиями отслеживать любые операции по картам и банковским счетам, а также признавать их подозрительными и блокировать.
В законе сформулирован четкий список операций, подлежащих обязательному контролю:
- операции с деньгами или имуществом свыше 600 000 рублей, будь то покупка/продажа валюты физ.лицом, приобретение ценных бумаг за наличку, внесение гражданином в уставной капитал наличных денежных средств, получение денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;
- зачисление/перевод, предоставление/получение кредита, операции с ценными бумагами, когда одна из сторон, будь то фирма или гражданин, имеет регистрацию в государстве, не выполняющем рекомендации ФАТФ;
- получение физ.лицом налички с карты, выпущенной иностранным банком;
- при платежах по лизингу свыше 600 тысяч рублей;
- операции по сделкам с недвижимым имуществом свыше 3 млн рублей;
- почтовый перевод свыше 100 тысяч рублей.
Таким образом, банк может почти любую операцию, нехарактерную для вашего счета признать подозрительной. И тут не принципиально, являетесь ли вы физическим лицом, фирмой или ИП.
Например, ваша фирма оказывает услуги по обучению иностранному языку. И тут по вашему счету проходит платеж за поставку обоев и краски. Банк может истолковать это, как отмывание денег. Хотя по факту вы всего лишь решили арендовать новое большое помещение и сделать в нем ремонт.
Как же можно было избежать блокировки?
Надо было предупредить банк заранее, в платежке подробно написать не только номер и дату договора, по которым производится расчет, но и предмет договора. И хорошо бы приложить копии документов: договор поставки, договор аренды нового помещения. Лишними такие документы точно не будут, зато вы сможете выполнить задуманное в срок.
Если банк все же заблокировал карту?
Если операции по вашему счеты все же оказались для банка подозрительными, то возможно следующее:
- блокировка счета. В данном случае вам в срочном порядке придется предоставить все имеющиеся документы, чтобы доказать законность операции;
- отключение интернет-банка;
- отказ в снятии наличных или переводе средств;
- отказ в выпуске карты или открытии счета;
- проведение всех операций только при личном присутствии и с согласия банка.
Как же снять деньги с карты? В банке вы напишете заявление на разблокировку счета и предоставите все документы для подтверждения легальности операции. Около недели банк подумает и примет решение.
Если вы получили отказ, то можно обжаловать такое решение с письменным мотивированным заявлением в межведомственную комиссию при Центральном банке. Но лучше не злить банк и в срочном порядке предоставлять любые документы, даже если этот аттестат об окончании 9 класса. Потому как есть риск попасть в список лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к экстремистской деятельности. И вот тут с вами уже не будет сотрудничать ни один банк.
Блокирует ли банк счета физ.лицам?
В рамках исполнения норм 115-ФЗ может случиться и такое. Причины те же — подозрительные операции по карте:
- регулярные переводы крупных сумм;
- разовый перевод очень большой суммы;
- получение или возврат займа от физ или юр лица.
Учтите, звонить по поводу блокировки банк вам не будет. Придется отправляться в ближайшее отделение и выяснять, что же произошло.
Какие документы могут потребовать для разблокировки карты?
Законом перечень документов не определен. Скорее всего, с физического лица попросят предоставить:
- паспорт;
- СНИЛС;
- ИНН;
- справка 2-НДФЛ;
- при блокировке карты из-за возврата займа — нотариально-заверенную расписку.
С ИП:
- документы о регистрации в качестве ИП с указанием кодов деятельности;
- договоры с контрагентами;
- справки об уплате налогов;
- документы о начислении заработной платы сотрудникам;
- счета на оплату товаров и услуг;
- выписки со счетов в других банках.
Как избежать пристального внимания со стороны банка?
- Не снимайте крупные суммы наличных с карты.
- Не передавайте свою карту в пользование иным лицам, даже родственникам.
- Чаще выбирайте безналичную форму оплаты товаров и услуг.
- Не участвуйте в незаконном предпринимательстве.
- Будьте готовы документально подтвердить любую операцию по счету.
- Платите вовремя налоги.
- Работайте по кодам ОКВЭД и соблюдайте валютное законодательство.