Процедуру банкротства всё чаще применяют не только к юридическим лицам, но и к физическим лицам. Однако стоит помнить, что правильно данную процедуру можно осуществить только при поддержке юриста, иначе возникнут риски, что задолжника признают недобросовестным или даже фиктивным банкротом. При таком статусе решение большинства дел будет не в пользу клиента.
Факторы, влияющие на статус добросовестности должника
Во время процедуры банкротства суд проверяет финансовые операции и сделки, заключенные должником в последние 3 года. Важно, чтобы ни одна из них не была подозрительной и не указывала на недобросовестность банкрота.
К примеру, совпадение IP-адресов контрагента и должника, с которых осуществлялось распоряжение банковскими счетами, является подозрительным. Несоответствие цены сделки рыночной и кадастровой тоже привлечет внимание суда.
Для более подробного анализа конкретно ваших сделок рекомендуем полностью изучить п. 5, 6 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.10.2006 № 53 «Об оценке арбитражными судами обоснованности получения налогоплательщиком налоговой выгоды».
Обмануть кредиторов и оформить кредит, как и прочие долговые обязательства, через мошеннические схемы не получится. Например, оформить займ на поддельные или украденные документы.
Стоит упомянуть о том, что недобросовестность должника выявляется и в ходе самой процедуры банкротства. Речь идет о ситуациях, когда гражданин не выходит на контакт с финансовым управляющим и полностью игнорирует его требования.
Основы имиджа добросовестного заемщика
Чтобы получить статус банкрота, нужно пройти тщательную проверку финансовым управляющим. Суд должен быть твердо убежден, что банкротство стало последней мерой для стабилизации ваших дел. На что обычно обращают внимание:
- Материальный достаток. Многие ошибаются уже на этом этапе и распродают все имущество, чтобы начать банкротство абсолютно «голым». Ошибка вскрывается управляющим очень быстро, ведь проверяются все сделки за последние три года. Если оспорят хотя бы одну, то есть риск остаться со своими долгами навсегда.
- Финансовый достаток. Суд должен точно знать, что денег на погашение долгов у вас нет. Опять же очевидным обманом выглядят следующие схемы: человек несколько лет получал хорошую зарплату на карту и вдруг начал получать минималку. Хотя работа осталась та же, как впрочем и должность. При таком подходе финансовый управляющий начинает проверки, по итогу которых поведение могут признать недобросовестным. К предприятию тоже могут возникнуть вопросы.
- Фиктивное и преднамеренное банкротство. Банкротство признается фиктивным, если будет доказано что человек имел ресурсы и силы для расчёта по долгам, но захотел просто их аннулировать. А преднамеренное банкротство — это когда человек сразу ничего не планировал возвращать и стремился к тому, чтобы просто списать все долги через признание несостоятельности, при этом деньги тратил в большей степени на удовлетворение своих желаний.
Нужен ли финансовый управляющий при банкротстве?
Для проведения процедуры банкротства участие финансового управляющего является обязательным.
Как его найти? Есть два варианта.
Вариант первый. Вы начинает процедуру банкротства самостоятельно, а это значит, что и финансового управляющего будете искать сами. Особенность в том, что таких специалистов на свободном рынке единицы. К тому же им интереснее заниматься юридическими лицами, ведь там суммы банкротства в разы выше гражданских дел, а значит и премиальные.
Вариант второй. Вы обращаетесь к юристам по банкротству, которые сотрудничают с финансовыми управляющими. Это гарантирует отсутствие застоев в деле и полную вовлеченность приглашенного специалиста.
Как работает финансовый управляющий?
Когда будет запущена процедура банкротства, финансовый управляющий подготовит реестр кредиторов. В нем будут отражены претензии по долгам от всех банков, микрофинансовых организаций, коллекторов, физических и юридических лиц, для которых вы являетесь должником.
Задача управляющего — сохранить баланс интересов должника и кредиторов. Не допустить, чтобы взыскатели посягали на единственное жилье банкрота или оспаривали его законные сделки. Тем более, каким-то образом давили на него.
В ходе ходе процедуры управляющий контролирует финансы должника. А также формирует конкурсную массу, в которую включаются доходы и все движимое и недвижимое имущество банкрота (кроме некоторых исключений).
Закон позволяет закрепить за должником часть денег, необходимую для обеспечения себя и людей, которые находятся на иждивении. При таком раскладе из конкурсной массы уберут доход в размере прожиточного минимума в регионе, возможные алименты и прочие пособия и компенсации, перечисленные в ст. 101 № 229-ФЗ.
Представим такую ситуацию: женщина работает в офисе с зарплатой 51 000 рублей ежемесячно. Она разведена. У нее есть два ребенка 6 и 8 лет. Также ей приходят алименты в сумме 12 000 рублей.
В ее регионе прожиточный минимум составляет 12 793 рубля на человека; по 11 495 рубля на каждого ребенка. Тогда на основании этих данных конкурсная масса будет: 51 000 – (12 793 + 11 495*2) = 15 271 рублей.
При этом из этих 15 271 рублей можно еще выделить оплату коммунальных услуг, оплату секцией для детей и прочие расходы.
Сохранить все свои деньги при банкротстве поможет только ответственный и опытный юрист.
Последствия банкротства
Запускать процедуру банкротства или нет — решать только вам. Главное помнить, что у банкротства будут последствия: нельзя в течение трех лет занимать руководящие посты, повторно получить статус банкрота в течение пяти или даже десяти лет (если проводить банкротство через МФЦ) и в следующие 5 лет брать новые кредиты без указания на статус банкрота.
С другой стороны, плюсы тоже есть. С самого первого заседания кредиторы больше не смогут предъявлять вам претензии, приставы — накладывать арест на имущество или снимать деньги с ваших карт.
Некоторым для разрешения ситуации помогает реструктуризация долгов, когда вся задолженность разбивается на 2-3 года, при этом перестают начисляться пени и штрафы. Если даже запустится процедура реализации имущества, то можно попытаться сохранить свою собственность (не без помощи опытного юриста).