Алексей открыл пекарню «Дырка от бублика», где делает пирожки по старинным бабушкиным рецептам. Неожиданно продукция оказалась мегапопулярной. Теперь Алексей думает создать целую сеть кафе-пекарен в разных районах города, но на это нужны деньги. Он слышал о льготных кредитах малому бизнесу и пытается выяснить, как их получить.
Государство готово поддержать малое и среднее предпринимательство (МСП) разными способами. Бизнесмены могут получить гарантию по кредиту (этим способом Алексей уже воспользовался), взять оборудование в лизинг на специальных условиях или оформить льготный кредит.
Сейчас Алексею нужно арендовать новые помещения, закупить оборудование, нанять пекарей и продавцов, увеличить закупки сырья. Он планирует это сделать на кредит по одной из программ с господдержкой.
На что можно взять льготный кредит?
Такие кредиты и займы выдают на конкретные цели. Например, на инвестиции в производство — покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию или строительство цеха.
До 30% инвестиционного кредита разрешается потратить на текущие расходы, если они связаны с реализацией проекта. Например, на часть инвесткредита Алексей может закупить муку и специи для нового вида булочек. А кредит на пополнение оборота пустить на закупку дополнительной партии сырья или зарплату сотрудников.
По сниженной ставке можно также рефинансировать уже взятый ранее кредит.
Льготная ставка — это сколько?
Максимальная ставка, а также размер и срок кредита зависят от выбранной государственной программы льготного кредитования для малого и среднего бизнеса. Основные из них: антикризисная, оборотная и инвестиционная программы Корпорации МСП и Банка России, а также программа Минэкономразвития (ее еще называют программой 1764 по номеру постановления правительства).
Антикризисная программа Корпорации МСП и Банка России
Срок действия: до конца марта 2022 года.
Ставка: до 8,5%, а с гарантией Корпорации МСП – до 8% годовых.
Размер кредита: один заемщик может несколько раз воспользоваться этой программой, но общая сумма таких кредитов должна быть в пределах 150 млн рублей.
Срок кредита: до 1,5 лет.
Кто может получить: компании, индивидуальные предприниматели (ИП) и самозанятые, которые работают в особенно пострадавших из-за пандемии отраслях. Профиль своей работы нужно подтвердить с помощью ОКВЭД. Право на льготу дает код как основной деятельности, так и дополнительной.
Куда обращаться за кредитом: в банки — партнеры Корпорации МСП.
Инвестиционная программа Корпорации МСП и Банка России
Срок действия: до конца 2022 года.
Ставка: до 13,5% для среднего бизнеса, до 15% для малого и микробизнеса.
Размер кредита: от 3 млн до 2 млрд рублей для малого и среднего бизнеса, до 500 000 рублей – для самозанятых.
Срок кредита: до 3 лет.
Кто может получить: малые и средние предприятия любых отраслей, а также самозанятые.
Куда обращаться за кредитом: в банки — партнеры Корпорации МСП. Учтите, что крупные банки выдают только инвестиционные кредиты, а небольшие банки — кредиты как на инвестиции, так и на пополнение оборота.
Оборотная программа Банка России
Срок действия: до конца 2022 года.
Ставка: до 13,5% для среднего бизнеса, до 15% для малого и микробизнеса.
Размер кредита: для малого бизнеса – до 300 млн рублей, для среднего бизнеса – до 1 млрд рублей.
Срок кредита: до 1 года.
Кто может получить: компании малого и среднего бизнеса, ИП и самозанятые, работающие в любых отраслях.
Куда обращаться за кредитом: в банки — участники программы.
Программа 1764 Минэкономразвития
Срок действия: до 2024 года.
Ставка: до 13,5% для среднего бизнеса, до 15% для малого и микробизнеса.
Размер кредита: для микропредприятий (число сотрудников не превышает 15 человек, а годовая выручка — 120 млн рублей) – до 200 млн рублей, для малого бизнеса – до 500 млн рублей, для среднего – до 500 млн рублей на пополнение оборота и до 2 млрд рублей на инвестиции. Минимальный размер кредита – 500 000 рублей.
Срок кредита: до 1 года на пополнение оборота, до 10 лет на инвестиции. При рефинансировании срок нового кредита не может превысить срок прежнего.
Кто может получить: компании малого и среднего бизнеса, ИП и самозанятые, работающие в приоритетных для государства отраслях. Основной или дополнительный ОКВЭД предприятия должен относиться к одной из следующих сфер бизнеса:
· сельское хозяйство;
· внутренний туризм;
· наука и техника;
· здравоохранение;
· образование;
· обрабатывающая промышленность;
· ресторанный бизнес;
· розничная и оптовая торговля (в программе есть ограничения по размеру компании, региону и цели кредита);
· бытовые услуги и другие. http://ivo.garant.ru/#/document/72141688/paragraph/62619:1
Особые условия: в рамках программы самозанятые и микропредприятия из любых отраслей могут получить еще один вид льготного кредита — на развитие предпринимательской деятельности. Ставка по такому кредиту — до 16% годовых. Сумма не может превышать 10 млн рублей, а срок — 3 лет. Никаких дополнительных требований к заемщикам по этому виду кредитов программа не устанавливает.
Куда обращаться за кредитом: в банки — участники программы.
Кто может рассчитывать на льготное финансирование?
Чтобы претендовать на любые кредиты с господдержкой, компании и частные предприниматели должны соответствовать нескольким обязательным требованиям:
- бизнес зарегистрирован на территории России;
- предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса (выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек);
- компания включена в Единый реестр субъектов МСП, если вы самозанятый, то банк проверит ваш статус по ИНН;
- если вы уже брали кредиты или займы с госгарантией, то по ним не было просрочек;
- у компании нет долгов по зарплате сотрудникам;
- предприятие не проходит процедуру банкротства.
У банков могут быть и свои требования к заемщикам. Например, вряд ли какая-то финансовая организация согласится одолжить деньги компании, у которой нет прибыли и при этом растут убытки.
Как получить деньги по госпрограммам?
- Убедитесь, что ваш бизнес есть в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. В этот реестр попадают данные из ЕГРЮЛ, ЕГРИП и базы налогового учета. Он формируется автоматически, но лучше проверить перед походом в банк, что не возникло никакой ошибки.
- Подготовьте пакет документов, которые подтвердят, что ваш бизнес соответствует критериям госпрограмм: у вас есть доход, оборот и необходимое число сотрудников, а ОКВЭД попадает в число приоритетных отраслей.
- Уточните в банке, в каких программах господдержки он участвует. Вы можете выбрать одну из программ или получить кредит по каждой, если ваш бизнес соответствует их условиям. Банк изучит ваши документы и, возможно, попросит вас дополнительно получить государственную гарантию или поручительство по кредиту.
- Дождитесь одобрения и получите кредит или заем по льготной ставке.
Узнать больше о действующих программах поддержки малого и среднего бизнеса и выбрать подходящую можно на сайте Корпорации МСП и портале «Мой бизнес».