- Аренда или ипотека, что выгоднее?
- В каком случае стоит взять ипотеку, а в каком случае лучше арендовать?
- При каких условиях нельзя брать ипотеку?
Разбираемся в сегодняшней статье.
Покупка жилья – одно из самых глобальных финансовых решений в жизни каждого человека.
Поэтому ошибки, связанные с данным решением столь же глобальны.
Я не ставлю перед собой задачу отговорить кого-либо от ипотеки. Я предложу вам объективные данные, а вы взвесите и сами примите решение.
«Взять ипотеку и платить «за своё» лучше, чем заносить чужому дяде за аренду». Это изречение – девиз всех ипотечников. Прямо скажем, каждый из них имеет финансовое образование и прежде, чем сделать этот шаг сидел долго за калькулятором и просчитывал эту сложнейшую финансовую операцию. Простите меня за иронию, но большинство берет ипотеку исключительно имея тот пресловутый лозунг в башке, а на математику кладут с прибором.
Зачем нам СВОЁ жилье?
Это желание заложено в подкорке. Своя собственная «норка» - залог безопасности и это нормальное желание.
Мы не хотим постоянно переезжать из одной квартиры в другую, хозяин арендованной квартиры может выгнать, арендную плату могут повысить и так далее.
Ответ на вопрос "стоит ли брать ипотеку", чтобы удовлетворить свои потребности и скрыться от вышеуказанных проблем кроется в сопоставлении элементарной математики и ситуации, в которой находится человек.
А ситуации могут быть очень разными:
У кого-то стабильная работа в «крутой» компании, у кого-то непостоянные заработки;
В какой-то семье работает один супруг, в какой-то оба;
Где-то у супругов стабильные отношения, а где-то постоянно бьют посуду;
Дети большие/дети маленькие;
Родители могут помогать/родители не могут помогать.
Факторов много, перечень отнюдь не исчерпывающий, и все их необходимо тщательно просчитывать перед принятием решения об ипотеке.
Самый коварный вопрос, который ипотечники задают сами себе, а потом его задают им предприимчивые банкиры:
«Какой ежемесячный платеж по ипотеке будет для вас комфортным?».
Почти никто не думает о том, что при ипотеке под 10% и первоначальным взносом до 20% переплата составит полторы цены жилья при сроке ипотеки в 20 лет (то есть, вы заплатите реальную цену и полторы сверху). А при тридцатилетней ипотеке переплата составит более двух стоимостей жилья (то есть, это три с лишним цены).
Чтобы это посчитать достаточно воспользоваться обычным кредитным калькулятором.
Еще меньше людей думают о том, что, если ежемесячно инвестировать те суммы, которые они готовы выплачивать по ипотеке, можно скопить капитал 10-40 МИЛЛИОНОВ!!!
И еще меньше людей думают о том, что ипотечное жилье не является их жильем, то есть не отвечает изначальной цели - обеспечению безопасности. Жилье находится в залоге у банка, и вы лишитесь его спустя три месяца после того, как перестанете платить ежемесячные взносы. Попробуйте, и вы поймете, на сколько оно «ваше».
В жизни столько всего бывает. Вы уверены, что у вас 20 лет будет всё хорошо? Вспомните великого Булгакова. От «подсолнечного масла и трамвая» никто не застрахован. Также, настоятельно рекомендую почитать Н. Талеба «Черный лебедь».
Согласно социальному исследованию, жизнь подбрасывает нам «забавных» черных лебедей раз в десять – пятнадцать лет. Потеря работы, снижение доходов, кризисы, болезни. А теперь вспомните о сроке своей ипотеки и оцените свои шансы на безоблачные двадцать лет жизни.
В каком случае ипотека выгоднее аренды?
Когда ее срок не превышает десяти лет, а платежи по ней не более арендных платежей за аналогичное жилье.
Кроме того, у вас сформирован «пожарный запас средств» - ваша защита от «черных лебедей», ежемесячный платеж с учетом других кредитов не более 25% дохода на семью, в семье нормальные отношения и развод не подкинет вам проблем.
Положительные стороны ипотеки:
- Налоговый вычет.
- Ежемесячный платеж не растет, в отличие от арендной платы, если вы не попали на «плавающую ставку».
- Вы можете распоряжаться своей квартирой как угодно (ремонты, мебель и тд.).
Недостатки ипотеки:
- Постоянный стресс по поводу возможных финансовых трудностей.
- За текущий ремонт платите вы, при аренде – арендодатель.
- БОльшие начальные вложения в сравнении с арендой.
- Сильно привязывает к одному месту жительства и постоянной работе.
- Без согласия банка имуществом распоряжаться нельзя, в том числе нельзя сдать в аренду.
Это не исчерпывающий перечень, но общую картину у вас, скорее всего, сформирует. А решение, как всегда, за вами.
P.S. Все, что написано в статье, является персональной точкой зрения автора.
Ссылка на мой Telegram: https://t.me/AntonovDivanExpert
