В первой половине марта 2022 года, в связи с известными всем событиями, крупные и "надёжные" банки стали предлагать населению вклады с доходностью 20-23%. За всю историю современной России, такой ставки по вкладам ещё не было.
Давайте разберёмся, что стало причиной такого резкого увеличения процентной ставки по вкладам и каких подвохов нам следует ожидать, оформляя такие высокодоходные банковские продукты.
Во-первых, о причинах роста процентов по вкладам. Не затрагивая тему политики, начнём с того, что 28 февраля 2022 года Центральный банк РФ принял решение о повышении ключевой ставки с 8 до 20%.
Если говорить простыми словами, то ключевая ставка - это ориентировочная стоимость владения деньгами в национальной валюте за год. Фактически, под такой % Центральный банк может предоставить кредит коммерческому банку.
Что значит рост данного показателя с 8 до 20%? Опять же, выражаясь простыми словами, это значит увеличение стоимости распоряжения деньгами, то есть средний % по кредитам и по вкладам, теперь ориентируется на показатель 20%, а не на показатель 8%, как это было ранее.
Для чего ЦБ принял такое решение? Официальная и логически объяснимая цель такого решения - снижение уровня инфляции.
Негативными последствиями такого решения стало фактическое отсутствие возможности взять кредит или ипотеку с адекватными условиями. Кроме того, в перспективе, это замедление темпа экономики, снижение покупательной способности и т. д.
Одним из положительных последствий увеличения ключевой ставки, стала возможность населения вложить имеющиеся у него средства под высокий процент, тем самым уберечь накопления от инфляции. Казалось бы, нужно брать и нести деньги в банк... Или нет?
Давайте рассуждать, какие в данном случае есть доводы против направления денег на вклад.
1. Риск резкого повышения цен. Как мы все уже заметили, цены в магазинах растут практически каждый день. Наверное не осталось ни одного продовольственного товара, цены на который не выросли хотя бы на 10%. Это говорит о том, что покупательная способность рубля падает, и много вероятно, что через 3 месяца (а высокодоходные вклады под 20-23 % предлагают именно на этот срок, на больший период ставка значительно ниже) на ту же 1000 рублей, мы сможем купить товаров на 10, а то и на 20% меньше, чем сейчас. А на банковском вкладе, за эти 3 месяца вы заработаете всего 6-7% и получиться, что выгоднее было на эти деньги что-то купить "здесь и сейчас".
2. Риск дефолта. Для людей, переживших дефолт в 90-е годы прошлого столетия, это слово синоним словам " разорение" и "катастрофа". С этим связаны большие опасения наших граждан, перед выбором, нести деньги в банк или нет. При этом, мы должны понимать, что дефолт может грозить, как отдельному банку, так и целой стране.
Действительно, те репрессионные меры, которые предприняли страны Запада и США, действительно ухудшили положение экономики нашей страны и финансовое состояние наших крупнейших банков, в первую очередь, за счёт заморозки счётов и активов. Но лично я считаю, что риск дефолта значительно менее реален, чем риск фактической потери покупательной способности рубля. По официальным заявлениям, и у меня нет основания им не доверять, экономика России обладает необходимыми финансовыми запасами, что бы пережить этот непростой период. Так же, я считаю, что правительство обеспечит поддержку тем системообразующим банкам, которые тем или иным образом пострадали от санкций.
Так стоит ли нести деньги на вклад?
Подводя итоги вышесказанному, лично для себя я сделал такой вывод:
1.При необходимости что-то купить и наличие таковой возможности (по адекватным ценам), лучше это сделать. Например, покупать новую машину, наверное уже не логично, так как цены уже заоблачные, а вот купить б/у машину за адекватную цену вполне ещё можно. Цены на компьютерную технику уже слишком сильно выросли, но могут и ещё подняться, поэтому при необходимости, можно подыскать и купить, например, ноутбук с адекватным соотношением цены и качества. Если давно хотели новый телефон, но жалели денег, может быть, сейчас самое время.
2. При всём при этом не стоит забывать, что совсем без денег оставаться нельзя, должна быть определённая сумма резерва, в зависимости от потребностей и размера семьи, но желательно, не менее 50 тысяч рублей. Эту сумму "неприкосновенного запаса" было бы логично положить в крупный банк под высокий %.
Повторюсь, это лишь мои логические умозаключения, а не призыв к действию.
Спасибо за внимание!