Иногда в старых фильмах можно увидеть сцену, когда кто-то достает из-под матраса или стопки постельного белья конверт с деньгами. Да, сегодня, мы копим деньги на своих счетах, а раньше было популярнее прятать сбережения в комодах с постельными принадлежностями. Только смысл метода конверта - не только в этом. Что такое система конвертов? Как составить простейший домашний бюджет? Вот несколько советов, которые помогут вам контролировать свои финансы.
«Составление бюджета означает, что вы говорите своим деньгам, куда идти, а не задаетесь вопросом, куда они ушли». - Джим Рон
Наличные против карты
Психологически это подтверждается так: нам жалко тратить наличные. Просто расставаясь с настоящей банкнотой, у нас возникает ощущение физической потери, поэтому, если мы используем реальные деньги, мы тратим меньше, чем при оплате картой. Когда у нас с собой одна банкнота и мы находимся в магазине, нам приходится контролировать себя, обращать внимание на стоимость товара, помещаемого в корзину, чтобы не превысить намеченную сумму.
С кредитной же картой все иначе, поскольку мы не только знаем, что у нас не закончатся деньги, но и что мы отдаляем дату платежа. Ведь погасить кредитную карту мы можем в конце месяца. Мы также можем занять деньги на более длительный срок и вернуть только минимальную сумму. Это значит, что нас ничего не дисциплинирует и при оплате картой мы тратим гораздо больше.
Суть в конвертах
Метод конверта - наличные платежи, и принцип прост. Когда ваша зарплата зачисляется на ваш счет, вы начинаете с внесения всех рекуррентных платежей: вы оплачиваете коммунальные услуги, телефон, интернет и делаете другие обязательные платежи. Затем вы снимаете наличные в банкомате и покупаете конверты. На каждом из них пишете: еда, химия, развлечения, транспорт, одежда... Не старайтесь завести много конвертов. Достаточно для четырех-шести категорий.
Хорошо, но как я узнаю, сколько положить в конверт?
Вот в чем прелесть системы конвертов. Дело в том, что это первый шаг к созданию семейного бюджета. Некоторые люди сильно теряются и признают, что домашний бюджет – это нудное распределение расходов и дотошное расписывание, сколько и на что мы планируем потратить наши деньги. Это неправильно, потому что бюджет – это планирование расходов, а их запись – это только архивирование истории. Бюджет заключается в планировании того, на что мы думаем потратить наши деньги. Если мы вложим три тысячи рублей в конверт, на котором есть надпись «на одежду», мы знаем, что в данном месяце мы не можем превысить эту сумму, и придерживаемся ее.
И что дальше?
Планировать бюджет непросто, и вначале никто не знает, нужно ли ему сначала десять тысяч на еду и три тысячи на развлечения, или пропорция совершенно другая. Мало того, поначалу нам сложно отнести отдельные расходы к соответствующим категориям, и мы задаемся вопросом, является ли ужин в ресторане, совмещенный с приятной встречей с друзьями, едой или развлечением. Никто не будет решать за вас, и вы должны сами решить, к какой категории отнести свои расходы. А что, если закончатся индивидуальные конверты? Что ж, есть два решения: класть деньги между конвертами или просто от чего-то отказаться.
Имеет ли это смысл?
Конечно, найдутся те, кто скажет, что это глупый метод. Во времена безналичных расчетов по телефону, карте и даже часам снимать наличные и класть их в бумажные конверты? Это так примитивно. Да это так. Вы можете вести электронную таблицу и создавать дополнительные учетные записи, - это для более опытных. Однако на начальном этапе, когда вы только начинаете вести домашний бюджет и пытаетесь контролировать свои расходы, это действительно отличное решение, дающее возможность мобилизоваться. Начните с конвертов, и через мгновение вы выйдете на более высокий уровень, и вам уже не понадобятся наличные для контроля бюджета.