Егор* и Иван* выросли в одном дворе, и все школьные годы были не разлей вода. Потом их пути разошлись, Егор переехал в другой район, но дружить они не перестали.
Егор настолько доверял приятелю, что даже одалживал ему свою машину, когда у Ивана возникала такая необходимость, и молодой человек был вписан в страховой полис ОСАГО.
Спустя несколько лет Егор решил поменять свой «Форд» на более престижную машину, и Иван, у которого на покупку новой машины не хватало денег, предложил купить уже ставший почти родным «Форд» Егора. Молодые люди ударили по рукам.
Надеясь сэкономить, после покупки машины Иван решил не оформлять новый полис ОСАГО. Он рассудил так: раз он вписан в полис ОСАГО Егора, а до его окончания еще целых 10 месяцев, то его ответственность застрахована, волноваться не о чем и деньги тратить ни к чему.
Однако, спустя полгода после покупки, Иван попал в ДТП, и события стали развиваться не так, как он предполагал.
После аварии Иван обратился к страховщику, где Егор оформлял полис ОСАГО, с заявлением о прямом возмещении убытков. Однако страховщик ему отказал, сославшись на то, что ответственность Ивана по данному полису не застрахована.
Молодой человек, искренне не понимая, в чем дело, направил страховщику претензию, в которой снова потребовал организовать ремонт. Но снова получил отказ. После этого Иван обратился к финансовому уполномоченному.
Однако, к сожалению, финансовый уполномоченный в данной ситуации не мог вынести решение в пользу Ивана.
Ремарка финансового уполномоченного
В подобных случаях у страховой компании действительно не было правовых оснований, чтобы осуществить возмещение убытков в порядке механизма прямого возмещения убытков (ПВУ).
Согласно Закону «Об ОСАГО» механизм ПВУ предполагает, что потерпевший за получением страховой выплаты (или за получением направления на ремонт) обращается не к страховой компании, где застрахована ответственность виновника ДТП, а к страховой компании, в которой застрахована ответственность самого потерпевшего.
Однако договор ОСАГО, заключенный Егором, может покрывать только его персональную ответственность, если в силу различных обстоятельств он снова сядет за руль своего бывшего автомобиля и причинит кому-либо вред.
Это объясняется тем, что продажа автомобиля предоставляет Егору как страхователю по договору ОСАГО право расторгнуть его, не дожидаясь окончания срока страхования и вернуть часть страховой премии за неиспользованный период. В этой связи Иван, будучи новым собственником и формально не являясь стороной договора, не может оказать влияния на сохранение его в силе. И если внезапно закадычные друзья рассорятся, и Егор в отместку Ивану решит расторгнуть договор ОСАГО, то Иван о расторжении договора ОСАГО может даже ничего не узнать и продолжить использовать автомобиль фактически без страхового полиса ОСАГО, тем самым лишая потенциальных потерпевших гарантий на возмещение ущерба, предоставляемых Законом № 40-ФЗ.
Именно поэтому в целях предотвращения подобных ситуаций Закон «Об ОСАГО» обязывает Ивана как лицо, ставшее новым собственником автомобиля, застраховать свою ответственность перед учетной перерегистрацией автомобиля в органах ГИБДД на свое имя независимо от наличия у Егора действующего договора ОСАГО в отношении этой же машины.
Тем не менее, сам по себе отказ страховщика не означает, что Иван должен восстанавливать автомобиль за свой счет. В данной ситуации ему следует обратиться за возмещением в страховую компанию виновника ДТП, приложив все документы, подтверждающие право требования страхового возмещения. Если же по какой-то причине страховая компания откажет в выплате, то Иван может обратиться к финансовому уполномоченному в рамках нового обращения.
*Все имена героев изменены
#ОСАГО #страхование #прямое возмещение убытков #финансовый уполномоченный #ДТП
Кто такой финансовый уполномоченный?
Какие споры рассматривает финансовый уполномоченный?
Кто может подать обращение финансовому уполномоченному?
Как подать обращение на сайте финансового уполномоченного?
Зачем направлять претензию в финансовую организацию?