Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Не является никакой рекомендацией. Собрала некоторые данные из разных источников, в том числе, опрос Банка России и прогнозы МВФ, которые они планируют пересмотреть в ближайшее время.
В целом, уже понятно, что быстрого разрешения ситуации ждать не следует. Это ведь понятно, да?
Россию откинуло в развитии на 20-30 лет (кто-то говорит, что на поколение), в ближайший год запасы истощатся, экономика страны уходит в стагнацию надолго.
Сейчас ничего плохого, как будто не видно, особенно в больших городах, но не надо обольщаться. Ситуация в стране, которая сложилась в конце февраля 2022 года, - это беспрецедентное явление в истории России.
Важно сказать, что замедляется не только экономика России, но и всего мира. Негативное влияние на мировую экономику, по мнению главы МВФ, оказывается следующим образом:
- рост цен на сырьевые товары (нефть, газ, никель, палладий);
- подорожание продовольствия в мире (Россия и Украина - самые крупные экспортеры продуктов сельского хозяйства);
- рост цен на нефть и газ ведет к росту цен на удобрения, так как дорожают калий, фосфат и калий - основные компоненты удобрений, которые уже в дефиците;
- дефицит удобрений приводит к снижению урожаев в Бразилии, Африке, на Ближнем Востоке, в Южной Азии.
Похожая ситуация в мире наблюдалась в 2008-ом году, когда голодали 150 млн человек в мире.
*РЕКЛАМНАЯ ИНТЕГРАЦИЯ ПРО ЗДОРОВЬЕ*
Недавно я озадачилась вопросом, где мы быстро и качественно сделать ПЦР-тест для поездки за границу. Плюс в мае у меня ежегодный чек-ап здоровья, когда я проверяю все. Так что вопрос сдачи анализов встал остро.
Lifetime+ – современная цифровая лаборатория, которая выполняет более 14 тыс. различных исследований. Центр работает каждый день и позволяет сдать необходимый анализ не выходя из дома.
1. Бесплатный выезд специалиста и взятие материалов: пользователь платит только за сам анализ.
2. В среднем стоимость исследований на 10-20% дешевле, чем в сетевых лабораториях.
3. Цифровая лаборатория позволяет сделать более 14 000 исследований.
4. Бесплатная расшифровка отклонений в показателях и возможность отследить динамику.
5. Сдать необходимые анализы можно дома в комфортной обстановке.
6. Специалисты умеют работать с детьми: не нужно беспокоиться о состоянии малыша при сдаче анализов, к нему точно найдут подход и процедура пройдет комфортно.
Для читателей канала по моей ссылке и промокоду plus695 доступна скидка 15% на любой анализ от 2000₽ в Москве и Санкт-Петербурге до 31.05. Пользуйтесь и берегите здоровье!
Инфляция в США достигла 7,9%, это новый рекорд за последние 40 лет.
Да, США хоть и вводят против нас санкции, сами тоже от этого страдают (индекс S&P500 падает 4237, технологический индекс NASDAQ - падает еще сильнее, китайские компании снова под угрозой делистинга с американских бирж).
Это, кстати, камень в огород тем, кто советует, что сейчас благоприятно вкладываться в IT-сектор. Я так не считаю, технологический сектор - первый реагирует на геополитику, а в текущей "ситуации" ни о каком росте котировок и капитализации вообще речи быть не может. Такая же логика про финтех (Сбер, Тинькофф).
Давайте посмотрим вместе, какие прогнозы и ожидания есть на сегодня и что со всем этим можно сделать. Кстати, я уже не жду, что откроют Тикток, например, где остался мой блог.
Что будет с экономикой России в ближайшие 3 года
Инфляция 20% (2022-2023)
По разным оценкам, диапазон инфляции в 2022-ом году составит 10-40%, медианное значение - 20%. Последний раз такое значение инфляции было в 2000-ом году. Есть версии, что высокая инфляция является краткосрочным явлением, и уже к 2023-ему году снизится до 8,5%.
Все прогнозы и базовые сценарии того же Банка России в начале февраля по инфляции и уровню роста ВВП уже не актуальны, это ведь понятно, да?
Ключевая ставка Центробанка 18,9%
В ближайшие три года ставки по кредитам (в том числе, ипотечным) будут составлять 14-25%. 14% - это оптимистичный сценарий к 2023-ему года от тех же товарищей, кто ждет инфляцию 8,5%.
ВВП - падение на 8%
Последний раз такое падение случалось в 1995-ом году. Оптимистичный сценарий говорит, что рост в 2023/24 годах составит 1-1,5%. Пока роста экономики нет, торговли нарушены, ВВП падает.
Рост доходов на 9,5% при инфляции 20%
Мы сможем позволить себе сильно меньше, чем раньше. Покупательная способность рубля падает. Пожалуйста, задумайтесь об этом ЗАРАНЕЕ, то есть хотя бы сейчас, если до сих пор не задумались.
Средний курс USDRUB 110 руб (при скачках до 120 руб)
Российская национальная валюта - российский рубль - девальвирует и уже ослабела на 90% с начала 2022-го года. Восстановление после обвала до 120 рублей российского рубля займет примерно 10 лет.
Впервые в жизни я задумалась, ГДЕ хранить доллар США. Точно не в российском банке. (Ну не дома же под матрацем?). Как открыть счет в где-то в зарубежном банке? Где именно? С чего начать и чем закончить? Самой сложно первый раз.
Открыть счет сегодня в зарубежном банке удаленно помогут здесь.
1) Фондовый рынок: Баффет и Рыбаков советуют покупать акции
Биржи закрыты. Я не жду, что Мосбиржа откроется - и все будет, как раньше. Я не жду, что биржи вообще быстро откроются, так как никто, никакие бизнесы не хотят показывать дыру в балансе, которая образовалась ввиду обвала котировок акций в разделе пассивов баланса "Капитал".
Игорь Рыбаков, российский предприниматель и основатель ТЕХНОНИКОЛЬ, тоже советует скупать дешевые акции, так как они сейчас продаются ниже балансовой стоимости в несколько раз.
Простой фондового рынка может подставить под угрозу инфраструктуру всю инфраструктуру фондового рынка России. Центральные банкиры это тоже понимают, поэтому, скорее всего, начнут вознобновлять торги постепенно 14-15-16 марта, по десять, скажем, бумаг в сутки.
Естественно, фондовый рынок, который нам откроют, - это НЕ совсем тот рынок, к которому мы привыкли. Это байбэк "голубыми фишками" собственных акций и интервенции из ФНБ России.
С другой стороны, конечно, акции экспортеров, которые все равно будут торговать своим сырьем, остаются привлекательными. Если только кто-то готов вкладывать в фондовый рынок, который еле дышит и неизвестно, куда двинется через час.
Высокая волатильность объясняется не теханализом никаким, не фундаметалом, а санкциями, характер и тяжесть которых не может прогнозировать никто.
В таких условиях я не вкладываюсь в акции. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Биржевые фонды иностранных компаний (при росте курса доллара к рублю) могли бы помочь. Так как при росте курса их стоимость в рублях будет расти. Но только если мы уверены в росте курса доллара к рублю, а также в том, что брокер НЕ попадет под санкции и электронные доллары НЕ заморозят в одну секунду.
2) ОФЗ с номиналом на уровне 20% (прогнозируемой инфляции)
ОФЗ могут помочь уберечь деньги от обесценения. Можно взять ОФЗ с плавающим купоном на случай изменения ставки ЦБ РФ. Однако никакие ОФЗ не защищают от обвала рубля: если курс доллар - рубль станет 200 руб., то купон по ОФЗ будет практически бесполезен.
3) Золото защищает от глобального финансового кризиса, а не локального
Ситуация обвала наблюдается в России, а значит, золото тут тоже бессильно. Золото обычно считается защитным активом, когда экономики рушатся во всех странах.
Сейчас же рушится только Россия, а наша экономика особо на цену драгметаллов и не влияет. Так что нельзя утверждать, как в учебнике, что золото продолжит расти.
Плюс сегодня банки не выдают слиток на руки, а только - расписку. То есть деньги отдадим, а на руки - ничего не получим.
4) Недвижимость перекуплена после пандемии + непонятно, будет ли новая господдержка в 2022-ом году
Старая льготная ипотека уходит 31 марта 2022 года. С одной стороны, есть риторика, что рынок строительства будут поддерживать во что бы то ни стало. С другой стороны, я сегодня была на вебинаре про недвижимость, там выступали представителей застройщиков. Так вот они говорят, что если спрос не будет поддержан, но часть проектов будет приостановлена.
Другими словами, удлинение сроков строительства - это вот прямо то, что я сейчас бы ожидала на рынке строительства.
- Если будет новая льготная ипотека с низкими ставками (ниже 20%), рынок строительства выдержит, обвала цен не будет (как его не было в пандемию).
- Если новой льготной ипотеки не будет, то спрос на новый строящиеся квартиры упадет, а вместе с ним - и цены на жилье. Тогда наступит расцвет "готовых квартир" и обесценивание новостроек в стройке.
Хотя это сильный дисбаланс. По идее, Минстрой и же с ним - весьма адекватные ребята, ну, не должны такого перекоса допустить. Хотя.
5) Купить иностранную валюту, чтобы уберечь деньги от инфляции
На 5 лет, я бы купила, и не менее, чем на 3000 долларов. Меньше - нет смысла возиться, комиссии и обменный курс сейчас страшные, весь рост курса съедят.
Минус доллара (и любой другой валюты) в том, что самая по себе денежная банкнота тоже имеет свою инфляцию. То есть просто купить доллар и положить его под матрац - не спасение от доллларовой инфляции.
Когда-то на купленные доллары можно было бы купить евробонды, например. Но не теперь.
Если покупать валюту сейчас, то снимать в наличку (до 10000 долларов, по правилу ЦБ). Если есть канал купить доллар по 90 рублей, было бы идеально. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
6) Снизить кредитную нагрузку
Если есть какие-то кредиты или ипотеки, которые можно немножко пригласить досрочно рублями, сейчас до этого хорошее время: даже если рубль обесценится наши кредиты от нас никуда не денутся, и все равно придётся выплачивать.
Так что кто хотел свой досрочное погашение ипотеки – время пришло.