Ранее мы рассматривали ипотеку без первоначального взноса. Это способ получить ипотеку, когда у вас нет сбережений на ПВ, но уровень дохода позволяет покрывать ежемесячные платежи по высокой процентной ставке.
▪️Например, покупая в ипотеку квартиру без ПВ, стоимостью 5 млн. руб. при ставке 12% руб. ипотечный калькулятор, при сроке кредита 25 лет, показывает, что:
▪️Ежемесячные платежи составят 52 661,21 руб
А ваш ежемесячный доход должен быть не меньше 92 870 руб
▪️Прибавьте еще платежи по страховке, но даже без них сумма внушительная. Все из-за высоких ставок на ипотеку без ПВ.
▪️Но есть еще один вариант, как можно получить ипотеку без первоначального взноса, но под меньшую процентную ставку, с более комфортными ежемесячными платежами.
▪️Вариант подразумевает под собой подачу заявки на потребительский кредит, который вы используете в первый взнос.
▪️Да, история не очень удобная. Но этот способ может быть именно тем решением, которое позволит получить ипотеку на квартиру под низкий процент, не имея первоначального взноса или если он недостаточен. И тут особенно имеет смысл использовать субсидированные ставки (о них писали в предыдущих постах) - 1.8%, 2.5%, 2.99% и др.
➕ Плюсы - ниже ежемесячный платеж и требования к уровню дохода.
➖ Минусы - переплата по ипотеке остается высокой, чем если изначально использовать свои накопленные средства в ПВ.
❗Важно понимать: есть риск, что банки не одобрят два крупных займа из-за увеличенной кредитной нагрузки.
▪️Посмотрим как это все выглядит в цифрах. Для наглядности, берем те же исходные данные, что и в случае с ипотекой без ПВ:
▪️Квартира за 5 млн. руб. Срок ипотеки - 25 лет.
▪️Мин. ПВ при такой ставке (семейная + субсидия от Сбербанка = 3.6%) сейчас - 15 % от стоимости квартиры, на него берется потребительский кредит в размере 750 000 т.р., например, под ставку 7.9%. на 10 лет
🧐После расчетов получаем:
52 661,21 руб/мес против 25 128,06 руб/мес