Ключевая ставка, как прогнозировал, у нас резко выросла. До 20%. ЦБ РФ объяснил этот шаг как меру стабилизации экономической обстановки. На этом фоне банки запустили вклады с максимально привлекательными ставками.
Мне стало интересно разобраться в условиях, которые предлагают потребителям. Давайте изучим вместе. Не является рекомендацией и рекламой. Все ссылки на источники будут в последнем комментарии.
Возьмем три банка: Сбербанк, ВТБ и Тинькофф. По каждому рассмотрим условия по самому стандартному вкладу, без учета всяких бонусов.
Сбербанк
Половина банка года три назад была куплена ЦБ РФ. Последний продал долю Сбера министерству финансов. Это означает, что банк как бы сам является отражением нашей экономики. В Сбере мне нравится то, что они уже пару лет как вышли за пределы обычного банка, строят экосистему. В какой-то мере это у них получается даже лучше.
Итак, что предлагается по вкладу.
Пополнение доступно. Смотрим подробнее:
Стандартные условия по досрочному снятию.
Что там по ставкам. В офисе на 1% ниже. В онлайне 21% в зависимости от срока.
Почему так? Дело в том, что такая высокая ключевая ставка, мое мнение, является временной мерой.
Теперь к практике.
Какую выгоду мы получим. Если вложим 100К и три месяца будем пополнять на 20К рублей, то получим такой результат:
Грубо говоря, у нас получается 2449 рублей каждый месяц.
ВТБ
ВТБ также является банком с весомым государственным участием. 92% акционерного капитала принадлежит правительству. У ВТБ, к сожалению, все не так с пиаром прикольных фич. Например, их бонусы можно было тратить на бонусные мили или на товары магазинов-партнеров. Благодаря их баллам, у меня дома появился шуруповерт и ни копейки не потратил на авиабилеты в Казань.
Только что-то вот не задалось с рекламой этого.
Давайте посмотрим на их стандартный вклад по новым условиям.
Чуть более подробнее по ставкам:
Предположу, что единый срок и отсутствие возможности снятия с пополнением сделаны для фиксирования ставки.
Если мы те же 100к закинем на вклад, то на выходе получим:
Получается примерно 1896 рублей в месяц. И да, пополнять и снимать нам было нельзя.
Когда изучал сайт ВТБ, то увидел довольно привлекательную штуку. Накопительный счет примерно со ставкой в 21%. Начать можно с любой суммы, снятие без ограниченй и вообще выглядит слишком хорошо.
Например, сейчас у меня траты на ипотеку копятся каждый месяц на накопительном счете (в другом банке), в июне год как будет. И, скажу вам, свою долю проценты за это время внесли.
Так, теперь смотрим третий банк.
Тинькофф
Тинькофф у нас является частным банком. Тут по фактам: они добавили на рынок хорошую такую конкуренцию вместе с Альфой. Они сделали Т-Ж: остальные стали делать свои медиа. Они первыми придумали сторисы в приложение пихать: все остальные стали повторять.
Давайте посмотрим, что предлагается по стандартным условиям.
Спойлер: 19.56% мы получим только при определенных условиях. Каких? Смотрим ниже.
Повысить ставку. Это когда можно пополнить вклад только в течение 30 дней с момента первого пополнения.
Вклад с подпиской. Это подписка Тинькофф Pro с дополнительными удобствами.
Оставлять проценты. Это фактически капитализация.
Если убрать все галочки, кроме последней, то видим следующее:
Максимальная ставка действует только при вкладах на 3 месяца. Потом она снижается.
Давайте к практике. Допустим, мы снова берем 100К, тыкаем на галочку с капитализацией и ждем три месяца. Вот что выйдет.
Получается 2603 рубля за три месяца в виде процентов.
Итого
Да, мы рассмотрели всего 3 банка. Ставьте лайк, если хотите увидеть и другие банки.
Изучение вопроса навело меня на такую мысль. Окей, ставки по вкладам сейчас выше моей ипотеки. Ограничения по депозитам поставлены таким образом, что либо все на короткий срок, либо минимальный порог, либо нужно пользоваться доп.продуктами банков. Повторюсь, мы рассмотрели всего три варианта. Возможно, не видно всей картины целиком.
Условные 21% годовых – 1.75% процентов в месяц. Больше удавалось делать в конце прошлого годуа, когда играл на бирже. Для примера, понятно, что есть другие способы увеличить доход.
Это к тому, что стоит ли вклад того? Вопрос открытый. К накопительному счету я бы присмотрелся.
Да пребудет с вами вычет!