Когда мы с мужем хотели взять квартиру и задумались об ипотеке, наступил экономический кризис, и процентные ставки по ипотеке взлетели. Пока мы изучаем рынок, чтобы определиться, где можно взять ипотеку с наибольшей выгодой и стоит ли ее вообще брать.
Специально для читателей нашего канала мы собрали важную информацию по ипотечным программам и рассказали о том, что происходит на рынке жилья в целом, чтобы вы смогли принять для себя важное решение в отношении покупки квартиры.
Сбербанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк и другие крупные банки: что ожидать
Хорошая новость — банки работают, и ипотеку взять можно. Но придется тщательно обдумать это решение. Если нет острой необходимости, то ипотеку лучше все-таки не брать, так как процентные ставки сейчас довольно высокие.
Давайте заглянем на сайт Сбербанка:
Как видите, из-за высокой ключевой ставки, которая выросла до 20%, процентные ставки по ипотеке тоже стали выше. Ипотеку на готовое жилье или новостройку можно взять по ставке от 19% годовых с первоначальным взносом от 10%.
С другой стороны, процентные ставки по льготным программам остались относительно низкими:
Ипотека для семей с ребенком доступна по ставке от 4,7% с первоначальным взносом от 15% от стоимости недвижимости. Ипотеку с господдержкой можно взять по процентной ставке от 5,8% годовых с первоначальным взносом от 15% годовых.
Если ознакомиться с сайтами других крупных банков, то можно увидеть примерно ту же самую ситуацию. Ипотеку для семей с детьми можно взять в Банке ВТБ под 4,7% годовых на 30 лет. Ипотека с господдержкой действует по ставке от 4,3% годовых на 30 лет с максимальной суммой до 3 миллионов рублей.
Ипотеку в новостройке или во вторичном жилье можно оформить по процентной ставке от 15,2% годовых. Максимальная сумма кредита и в том и в другом случае составляет до 60 миллионов рублей.
Стоит отдельно упомянуть, что банк ВТБ вошел в ряд банков, который с 12 марта будет отключен от системы SWIFT. То есть клиентам-физлицам будут недоступны межбанковские переводы за рубежом, но переводы на территории России будут по-прежнему доступны. Также банк ВТБ имеет право на выдачу ипотеки.
Санкции коснулись и ряда других банков: Промсвязьбанк, Новикомбанк, Совкомбанк, банк «Открытие» и других. В некоторых банках выдача новых ипотечных кредитов по конкретным программам приостановлена, поэтому перед обращением рекомендуем следить за изменением событий на официальных сайтах банков.
К слову, по действующим ипотечным кредитам процентная ставка остается неизменной. Эту информацию подтвердили в ряде банков, и по крайней мере в ближайшее время изменений не предвидится. Например, в Росбанке и Альфа-Банке заявили, что процентные ставки по уже выданным ипотекам остаются без изменений.
В Промсвязьбанке также подтвердили данную информацию, добавив, что для заемщиков действуют ипотечные каникулы. Благодаря этой возможности заемщик сможет сохранить свое жилье и избежать штрафов за просрочку платежа.
В 2022 году право на ипотечные каникулы можно получить в случае, если размер ипотечного кредита не превышает 15 миллионов рублей, вы не проходили процедуру рефинансирования, а также если данное жилье является в собственности единственным.
Подать заявку на ипотечные каникулы можно в следующих случаях:
- Заемщик потерял работу
- Произошла утрата кормильца семьи
- Заемщик стал инвалидом 1 или 2 группы
- Заемщик был признан временно нетрудоспособным в течение более двух месяцев
- Совокупный доход супругов упал на 30% (при этом размер ежемесячных выплат по ипотеке в среднем превысил 50% от среднемесячного дохода)
Также подать заявку на ипотечные каникулы можно в случае увеличения числа иждивенцев (несовершеннолетние или инвалиды 1 и 2 группы) при условии, что совокупный доход семьи уменьшился на 20%, а выплаты по ипотеке превысили 40% от среднемесячного дохода.
Ипотечные каникулы по новому закону предоставляются в срок до 30 сентября.
Стоит сейчас брать ипотеку или нет
Следует сразу отметить, что если вы находитесь только в начале пути и присматриваете себе новое жилье, то от ипотеки лучше отказаться. Более правильным решением будет переждать непростые времена, и только потом совершать покупку недвижимости.
Если у вас уже есть решение от банка по одобренной ипотеке, то поступать необходимо, исходя из своих возможностей. Если ваш доход является стабильным, есть финансовая подушка безопасности, то рискнуть можно.
Процентные ставки по ипотеке скорее всего будут расти, поэтому, оформив жилищный кредит на прежних условиях, вы будете в плюсе.
Ответы на популярные вопросы
У меня открыта ипотека в банке, который попал под санкции, что делать? Смогу ли я ее дальше выплачивать?
Ипотеку можно будет выплачивать в том же объеме. Рублевые платежи по России проводятся без ограничений. Оплачивать ипотеку вы сможете даже в том случае, если ваш банк попал под санкции.
Как быстро будут одобряться заявки по ипотеке?
Разумеется, рост выдачи ипотечных кредитов будет замедлен. Чем дольше будут действовать санкции, тем меньше будет выданных ипотечных кредитов. Банки хотят себя обезопасить, поэтому предпочтение будет отдаваться только надежным заемщикам.
Стоит ли погашать ипотеку досрочно, если есть возможность?
Этот вопрос нужно решать в индивидуальном порядке. Если вы в любом случае планировали в ближайшее время закрывать ипотеку досрочно, то делайте это.
Если же этого не было в планах, и вас устраивает размер ежемесячного платежа по кредиту, то свободные деньги лучше всего разместить на депозите под 17-23% годовых на 1-3 месяца. Таким образом, можно будет сберечь свои сбережения от инфляции.
Можно ли будет взять ипотеку по льготной программе? Не повлияет ли увеличение ключевой ставки на этот процесс?
Ипотеки по государственным программам будут доступны. Однако некоторые банки приостановили выдачу ипотечных программ на неопределенный срок, что необходимо учитывать. Поэтому, прежде чем обращаться за ипотечным кредитом, рекомендуется уточнить данный вопрос на сайте банка или позвонить по телефону горячей линии.
Повысятся ли цены на ипотечное страхование?
Стоимость ипотечного страхования не зависит от кредитной ставки. Поэтому заемщики могут не переживать — стоимость договора комплексного ипотечного страхования останется прежней.
А что вы думаете о ситуации на рынке жилья в данный момент? Может, у кого-то была в планах покупка жилья? Поделитесь своим мнением в комментариях.
#ипотека #кредит #ставки #жилье #сбербанк
