Читать всем кто планирует брать ипотеку, не обязательно в ближайшее время. Речь пойдёт о затратах на страхование.
Какие виды страховок предполагает ипотека?
1. Залоговое страхование квартиры, которую вы покупаете.
2. Страхование жизни и здоровья человека, который эту ипотеку берёт.
Что такое залоговое страхование?
Это обязательный вид страховки при оформлении ипотечного договора, от него нельзя отказаться. Этот полис страхует конструктивные элементы вашей квартиры и банк получит выплату, если квартиры не станет физически, например, произойдёт взрыв газа, который разрушит стены. В случае таких катастроф человек остаётся без жилья, но при этом хотя бы без долга по ипотеке, который погашает страховка.
Оформлять нужно будет ежегодно, стоимость полиса зависит от остатка долга. Соответственно, с каждым годом остаток вашей задолженности будет снижаться и цена полиса тоже. Цена также будет зависеть от того, в каком доме вы покупаете квартиру. Полис на квартиру в деревянном доме будет существенно дороже, так как вероятность полного уничтожения деревянной постройки выше.
Как сэкономить?
Найдя самое дешёвое предложение на рынке и исключив необязательные опции. Когда вы придёте в банк, вам будут предлагать оформить полис прямо у них, но это не обязательно, вы можете принести полис другой страховой компании, аккредитованной банком. Поэтому прежде, чем соглашаться на оформление в банке, сначала обзвоните основные страховые компании и сравните цены, попросите скидку, это нормальная практика. И второй момент, часто в эту страховку добавляют по умолчанию необязательные опции. Речь идёт о страховании вашей гражданской ответственности перед соседями, вдруг вы их затопите, и о страховании вашего ремонта.
Для того, чтобы выяснить не включили ли вам в страховку лишнего, можно прямо спросить, что именно застраховано по данному полису, конструктивные элементы или ещё и внутренняя отделка. От страхования внутренней отделки вы имете полное право отказаться, это не является обязательным условием договора. Но прежде чем отказываться, подумайте, возможно, это вам нужно. Какие у вас соседи сверху? Они могут устроить пожар? Если вас затопят сможете с них получить компенсацию? Насколько старые трубы в доме? Под вами живут люди с очень дорогим ремонтом? Новостроек это тоже касается, случаев, когда в новой квартире ремонт делает криворукая бригада, очень много, при этом люди в доме ещё не живут и затопить вас могут очень сильно.
Что такое страхование жизни и здоровья заёмщика?
Это добровольный вид страховки, вы можете от него отказаться. Но в случае отказа вы ничего не выиграете, потому что оформление этого полиса снижает ставку по ипотеке на 1%. Снизив себе ставку на процент, вы как раз сэкономите примерно стоимость полиса за год.
Оформлять полис прийдётся ежегодно. В случае если вы его своевременно не продлите и не предоставите в банк, ставка по ипотеке автоматически поднимется на 1%, ежемесячный платёж будет сразу больше.
Что даёт этот полис?
В случае если человек получает нерабочую группу инвалидности или умирает, ипотеку закрывает страховая компания. Помните, Воланд говорил Берлиозу?
-Да человек смертен, но это было бы ещё полбеды, плохо то, что он внезапно смертен!
Если страхование жизни не оформлено, то для того, чтобы сохранить квартиру, а не отать её банку, ипотеку прийдётся платить живым родственникам.
Как сэкономить?
Как и в случае с залоговым страхованием, вы не обязаны оформлять полис в банке. Также сравните цены у других компаний, вполне вероятно, найдёте дешевле. И здесь есть ещё один нюанс - у страхования жизни всегда поло-возрастной тариф! Что это значит? Если вы мужчина, страховка будет дороже, и чем старше клиент, тем дороже страховка. Отсюда вывод - если вы берёте ипотеку как семейная пара, то титульным заёмщиком нужно делать того, кто младше, а если вы ровесники, то выгоднее оформлять страховку на жену. Но стараясь сэкономить, не забывайте, что страховка защищает вашу семью в ситуациях, которых врагу не пожелаешь, поэтому с рациональной точки зрения страховать нужно того, кто в семье основной добытчик на эту ипотеку.
Подведём итоги, для экономии по обоим полисам сравните цены в разных компаниях, откажитесь от страховки внутренней отделки вашей квартиры и застрахуйте жизнь самого молодого супруга.
На этом всё, подписывайтесь, впереди ещё много полезного.
Всем нам адекватных цен на жильё, доступной ипотеки и долгой счастливой жизни!
#ипотека #экономия #страховка