Вы когда-нибудь задумывались, как меняются мечты(финансовые цели) в зависимости от возраста?🦧
Жизненный цикл личных финансов
Весь жизненный путь человека можно разделить условно на пять этапов:
--> Первый этап, от рождения до окончания обучения, пока человек находится под опекой родителей назовём «Развитие». На этом этапе обычно стоят цели перед родителем помочь ребёнку приобрести знания и навыки с помощью которых в последующем он сможет зарабатывать.
--> Второй этап «Формирование» наступает, когда человек начинает самостоятельную жизнь. Он ещё не женат, но уже работает. Есть «счастливчики», у которых этот жизненный этап пропускается, и они сразу после первого вступают в третий этап.
--> Третий этап «Семья» наступает, когда мы создаём семью, появляются дети. Этот этап, наверное, самый затратный из всех этапов жизненного цикла. И не зря многие молодые люди максимально откладывают создание семьи и рождения детей. Финансово подкованные понимают, что необходимо к этому подготовится материально.
--> Четвёртый этап «Зрелость» мне нравится больше всего, я сейчас нахожусь на этом этапе. Дети выросли и живут самостоятельно. Я ещё в силах работать. Кайф…
--> Пятый этап «Пенсия». Этот этап не нуждается в комментариях. И кстати, перейти в этот этап можно не только в старости, но об этом позже.
На каждом этапе жизненного цикла перед человеком стоят разные финансовые цели.
Начнём разбор финансовых целей с этапа "Развитие".
Этот этап начинается в момент рождения ребёнка и обычно до момента окончания обучения, когда он начинает трудовую деятельность. На этом этапе формируются основные навыки, которые потом будут кормить человека.
🔴Основная цель на этом этапе – получить именно те знания и навыки, которые в дальнейшем позволят достойно продавать свою рабочую силу и эффективно управлять личными финансами.
Большую роль здесь играют родители. Ребёнок считывает модель ведения семейного бюджета у своих родителей. Поэтому очень важно стать достойным примером.
У многих родителей встаёт вопрос, а надо давать деньги детям или нет?
Мой ответ – обязательно!
Как только ребёнок научился читать и считать необходимо давать ему деньги на личные расходы. И не за хорошее поведение, а именно РЕГУЛЯРНО!
НО!
✔️Обязательно обсуждайте с ним какую сумму ему необходимо выдавать ежемесячно и как он будет распределять полученные деньги.
✔️Учите ребёнка откладывать деньги на «непредвиденные расходы», дни рождения друзей, покупку нового телефона и т.д.
✔️Ошибся, всё потратил, ну что ж будьте готовы к этому. А с Вами так не было? Обсуждайте ситуацию. Почему так получилось, что надо сделать, чтобы эта ситуация не повторилась.
🔴Не забывайте, что на этом этапе формируются основные знания и навыки управления финансами.
🔴И помните о личном примере! Ребёнок не научится планировать свои расходы и доходы, если он видит как родители спускают всю зарплату в первую неделю, а потом решают как жить оставшийся месяц.
Этап «Формирование» наступает в момент получения первого самостоятельного заработка.
У кого –то это происходит ещё в школе, а кто-то сидит на шее у родителей до пенсии. Но среднестатистический возраст 20-25 лет, то есть в момент окончания обучения и начала трудовой деятельности.
Сейчас на этом этапе находится моя младшая дочь. Поэтому этот пост посвящён ей. 😘
Итак, человек вступает в самостоятельную жизнь. Первые доходы, ты можешь позволить себе всё (ну на что хватит денег). Не надо отчитываться перед родителями. Свобода! Гуляем! 💃
Обычно первые заработанные деньги уплывают быстро.🙈
Потом мы начинаем задумываться, как их удержать и накопить на следующий этап.🦧
Я с уважением отношусь к молодым людям, которые не торопятся заводить детей, считая, что к этому этапу надо подготовиться.💯
Да, действительно этап «Семья» очень финансово затратный: покупка жилья, рождение и обучение детей, забота и поддержка родителей. 👨👩👦
Поэтому на этапе «Формирование» желательно ставить цели:
✔️сформировать «подушку безопасности»;
✔️накопить (купить) на жильё или накопить на первоначальный взнос на ипотеку;
✔️«подороже» продать свою «рабочую силу»;
✔️по возможности обеспечить несколько источников активного и пассивного заработка;
✔️начать формировать пассивный пенсионный доход.
Разберём какие финансовые цели можно ставить на этапе жизненного цикла «Семья».👨👩👧👧
Этот этап обычно начинается в момент появления детей 🤱и заканчивается в момент, когда они начинают самостоятельную трудовую деятельность.🤑
Обычно это самый финансово затратный период жизни.💰
Итак, наиболее популярные финансовые цели в этот период:
✔️накопить на покупку жилья/дачи/машины;🏡🚙
✔️накопить на отпуск;🌅
✔️накопить на обучение детей;👨🎓👩🎓
✔️сформировать будущую пенсию;💰
✔️накопить на жильё детям.🏬
Этап "Зрелость" наступает, когда дети уже выросли и начали жить самостоятельно.
На этом этапе в принципе можно поставить одну важную цель – обеспечить себе достойную старость.
Конечно по всем правилам, надо было об этом задуматься ещё на этапе начала трудовой деятельности. Но лучше поздно, чем никогда.
Итак, какие могут быть финансовые цели на этапе жизненного цикла «Зрелость»:
✔️сформировать дополнительный пассивный доход к пенсии;
✔️закрыть риски по здоровью;
✔️ решить проблемы с жильём.
На мой взгляд – это основные задачи, которые надо решить до начала этапа «Заслуженный отдых».
Рассмотрим какие финансовые цели могут быть на этапе жизненного цикла «Пенсия».
Конечно, многое зависит от того состояния финансов, с которым ВЫ подошли к этому этапу. Среднестатистический вариант точки А:
- государственная пенсия;
- накопления на вкладах;
- недвижимость, в которой проживают.
Основная задача этого этапа – рационально использовать то, что накопили и по возможности преумножать накопления.
Итак, основные финансовые цели:
✔️ строгий учёт личных финансов;
✔️ поиск дополнительных источников дохода;
✔️ регулярная ребалансировка портфеля.
СОВЕТЫ:
💰Рационально управляем деньгами, используя льготы для пенсионеров.
📌Ходим в магазин утром, когда многие магазины и аптеки делают скидки для пенсионеров.
📌Оформляем карту с кешбэком и получаем доход от покупок и т.д.
📌Можно снизить расходы на коммунальные услуги за счёт уменьшения жилпощади. Меняем квартиру на меньшую. Доход от обмена отправляем в инвестиции и получаем дополнительный пассивный доход.
💰Современные пенсионеры в момент выхода на пенсию ещё полны сил и здоровья. Если начать сразу тратить свои накопления, то они быстро растают.
📌 Вы любите мастерить, но у Вас не было на это времени, дерзайте, теперь у Вас времени достаточно.
📌 Вы заядлый огородник, отлично, наверняка вокруг Вас есть люди, которые с удовольствием купят Ваш урожай и т.д.
💰 Зачем нужна перебалансировка портфеля?
Ну допустим Вы вышли на пенсию в 60 лет. Планируете прожить на пенсию минимум 30 лет. У Вас есть накопления, от которых Вы получаете регулярный доход по процентам. Если начать тратить накопления сразу, то снизиться размер процентов и Вы потеряете свой дополнительный пассивный доход. Поэтому надо это делать постепенно в зависимости от экономической и жизненной ситуации. 📌Правило такое, чем дольше живём, тем больше позволяем себе тратить денег из накоплений.
Подведём итоги.
📌 Мечта становится финансовой целью, если мы определили:
- стоимость цели;
- срок до достижения цели;
- используемые инструменты.
📌 Финансовые цели бывают:
- краткосрочные
- долгосрочные.
📌Финансовые цели меняются в зависимости от этапа жизни.
Популярные финансовые цели:
✔️Краткосрочные
- закрыть кредиты;
- путешествие/отдых;
- дорогостоящая покупка: шуба, телевизор, смартфон, компьютер и т .д.
✔️долгосррочные
- купить недвижимость;
- купить автомобиль;
- накопить на обучение;
- сформировать капитал для получения пассивного дохода.
#ДжабасоваОФГ #личныефинансы #основыфинансовойграмотности