Давайте попробуем ответить на вопрос:
🧐 Ипотека – хороший или плохой кредит?
Ипотека – это финансовый инструмент, который используется для приобретений жилой недвижимости.
Я вижу ТРИ варианта использования этого инструмента:
1) приобретение недвижимости для собственного проживания;
2) инвестиция в недвижимость, то есть купил дешевле, продал дороже;
3) приобретение недвижимости, как АКТИВА, для последующего получения постоянного дохода от сдачи в аренду.
Второй и третий случай, это инвестиции в АКТИВЫ, от которых в последствии ожидается инвестиционный доход(кстати не всегда). И конечно в этих случаях, можно сказать, что ипотечный кредит, который предлагает более низкую ставку – ЭТО ХОРОШИЙ КРЕДИТ.
Но! Надо считать, чтобы ставка по кредиту была ниже % доходности от использования заёмных средств.
А вот с первым случаем интереснее…
➡️ С одной стороны, приобретая жильё в ипотеку, мы приобретаем ПАССИВ, который не приносит дохода и требует дополнительных вложений,
➡️ с другой стороны:
📉мы всё равно будем вынуждены тратить деньги на аренду жилья;
📈 недвижимость остаётся с нами и мы можем в любой момент её продать или сдать в аренду, то есть это как бы АКТИВ в будущем.
📈 кроме того ипотеку, можно рассматривать как инструмент для накопления и сохранения денег, то есть пока платим ипотеку – живём, потом продаём.
Поэтому, я считаю, что ИПОТЕКА – это ХОРОШИЙ кредит.
❗Но, обязательно надо смотреть ГДЕ и КАКУЮ недвижимость ВЫ приобретаете.
ВАЖНО, чтобы приобретаемая недвижимость:
📍росла в цене;
📍 была ликвидной, то есть её можно было быстро продать.
Сейчас стало модно снимать жилье, а не покупать.
Молодые люди, которые могут позволить себе приобретение недвижимости в ипотеку предпочитают арендовать жильё и копить на «свою» недвижимость, а не платить проценты банку.
Мне стало интересно и я сделала анализ, что выгоднее снимать и параллельно копить на недвижимость, или купить жильё в ипотеку и жить в своей нём уже сейчас.
Что выгоднее арендовать квартиру и копить на «свою» или взять в ипотеку. 🦧
Разберём конкретный пример.
➡️ В 2011 году была приобретена в ипотеку квартира в городе Самара. Квартира покупалась для проживания. Стоимость квартиры 2,5 млн. рублей. Срок 12 лет. Процент – 10,5% годовых. Стоимость квартиры с учётом выплаченных процентов банку (через 12 лет) – 4239979 руб. Упаковка квартиры (ремонт, мебель, необходимая техника) обошлась в 500 тыс. руб. Размер ежемесячных платежей составил 27640 руб..
➡️В целом затраты на квартиру составили около 5 млн. рублей.
➡️Рыночная стоимость квартиры на данный момент составляет от 5 млн. руб. (прошло только 10 лет).
➡️Данный вариант с ипотекой оказался достаточно выгодным, если учесть, что выплаты были постепенными.
Теперь рассмотрим приобретение этой же квартиры, но при условии аренды квартиры и накоплений.
➡️ Пусть в 2011 году открыт вклад на 300 тыс. руб. с последующим регулярным пополнением. Условимся, что деньги в размере 27640 руб. мы ежемесячно размещали под 8% годовых. Тогда через 12 лет (144 месяца) на вкладе накопилась бы сумма в размере 7 429 687 рублей. Почему 8% годовых? Это средняя ставка по вкладам за 10 лет. См. карусель.
➡️Теперь, давайте учтём, затраты на аренду квартиры за это время. Аренда подобной квартиры стоит от 12000 руб. и выше. За 12 лет затраты на аренду квартиры составили бы 1728000 руб. Вычитаем из накоплений затраты на аренду, получим 5 691 550 руб.
➡️ То есть через 12 лет мы можем купить подобную квартиру и ещё на ремонт останется.
🤑В рассмотренном случае, между этими двумя способами приобретения недвижимости, чуть выгоднее получается копить и потом покупать, но я рассмотрела цены на конец 2021 года, что будет ещё через два года сложно предугадать.
💰В этой ситуации, на мой взгляд, приобретение в ипотеку наиболее «надёжным» и спокойным вариантом.
❗Это только пример. Рассмотрен максимально надёжный вариант накопления - на банковском вкладе, если инвестировать деньги под больший процент, то можно получить прибыль больше (но можно и потерять). НАДО СЧИТАТЬ!
Мы рассмотрели вариант, если накопления и выплаты были в рублях. А что, если посчитать накопления в другой валюте?
➡️ В сентябре 2011 года $ стоил 32.11 руб., то есть стоимость квартиры в рублях на сентябрь 2011 года – 77857 $.
Размер ежемесячных платежей в $ составил 860$.
➡️ Если откладывать ежемесячно в течении 12 лет 860$, то можно накопить 123840 $.
➡️ Стоимость доллара на сентябрь 2021 года - 73 руб, стоимость квартиры – 68493 $.
😩 Квартира упала в цене на 9364$!
🦧 И, что мы получаем?
➕ В результате, даже если мы не инвестируем, а просто откладываем деньги в $, то через 12 лет можем купить квартиру и остаться в плюсе.
НО! Платить аренду и откладывать сумму равную ипотечному платежу тяжело.🦧
😉Ок, давайте посчитаем, что получится, если из суммы 27640руб. (это размер платежа по ипотеке) будем 12 тыс. рублей платить арендную плату, а остальные 15640 руб. будем откладывать под 8% годовых.
📌Напоминаю, что первоначально у нас есть 300000 руб.
📌Через 12 лет/144 месяца нам надо накопить примерно 5 млн. руб. (68493$), чтобы купить квартиру.
🧐Расчёт показал, что в этом случае можно накопить за 144 месяца 4,5 млн руб. (карусель)
➖Результат: 4,5 млн руб< 5млн. руб.
💲А теперь давайте посчитаем, вариант, если откладывать деньги в $.
📌Переводим 15640 руб. в $ (по курсу 2011 года - 32руб), получаем 489$.
📌За 144 месяца накопим 70416$.
📌Не забываем 300тыс. рублей, которые были у нас первоначально.
🧐Получаем: 300000:32+70416$=9375$+70416$=79791$.
➕Результат: 79791$>68493$
❗НАДО СЧИТАТЬ!!!!
==========================
В любом случае ПОМНИТЕ:
📌Аренда – это покупка услуги по предоставлению жилья.
📌Ипотека – это покупка товара в кредит.
📌Услугу перепродать НЕЛЬЗЯ, а товар – можно, то есть квартиру, купленную в ипотеку можно продать!!!
#ипотека или аренда
#Ипотека
#арендажилья
#Джабасоваофг