У меня нет ИП, но не так давно стать предпринимателем решила моя подруга Оксана. Ударилась она в модное нынче движение — торговлю на маркетплейсах. Я, как знаток банковских продуктов и тенденций, давала ей советы.
Для онлайн-бизнеса мы решили выбрать онлайн-банк, чтобы быстрее и все дистанционно. Подобные банки специализируются только на услугах для бизнеса, поэтому могут предложить более широкий ассортимент продуктов, высокое качество обслуживания и доступные цены.
Выбрали Точку, потому что здесь можно было не только быстро открыть счет, но и бесплатно зарегистрировать ИП. Кроме того, в банке действует акция для таких начинающих предпринимателей, как моя Оксана. Если открыть счет до 31 марта, получаешь стартовый пакет для бизнеса. В предложение входят: организация выхода на маркетплейсы за 1 рубль, скидка 50% на онлайн-бухгалтерию на 1 год и скидка 50% на рекламу в соцсетях и поисковиках.
На регистрацию ИП ушло 3 рабочих дня, затем сразу открыли счет и подключили онлайн-бухгалтерию. При этом не пришлось платить госпошлину, так как все документы в налоговую были отправлены в электронном виде. Пока Оксана занималась закупкой товаров, все было готово. С менеджером банка для подписания документов мы встретились в кафе.
Тариф по РКО мы выбрали «Ноль», без абонентской платы. Предложение доступно для ИП, зарегистрированных не более 3 месяцев назад. В пакет включены:
- Открытие и ведение 1 расчетного счета
- Внутрибанковские и бюджетные платежи
- Интернет-банк и мобильное приложение
- Любое количество платежей в адрес юридических лиц и ИП
- Входящие платежи и переводы
- Электронный документооборот
- Переводы физическим лицам до 150 000 рублей в месяц
- Бесплатный выпуск и доставка бизнес-карты с кэшбэком до 3%
- Бесплатные лимиты на кассовые операции не установлены. За снятие наличных взимается 350 рублей за каждые 10 000 рублей, за пополнение — 80 рублей за 10 000 рублей.
Пока этих условий Оксане достаточно для организации бизнеса, при росте оборотов будет переходить на другой тариф.
Расчетно-кассовое обслуживание — неотъемлемая часть ведения любого бизнеса. Получать и отправлять деньги безналичным путем удобно и безопасно. Но услуга эта платная и является основой деятельности любого банка. Поэтому выбор у начинающего бизнесмена достаточно широкий.
Далее я расскажу подробнее о банковских расчетах для ИП и ООО и помогу выбрать выгодные условия для предпринимателя. В качестве примера делюсь личным опытом выбора банка для ИП моей подруге.
Что такое РКО?
Счет может быть открыт в российских рублях или иностранной валюте. Банковское обслуживание ИП или юридического лица включает основные и дополнительные услуги. Ключевые операции можно разделить на 2 крупных блока — безналичные и наличные (кассовые).
К безналичным расчетам относятся:
- Зачисление поступлений от контрагентов (вам прислали деньги)
- Внутрибанковские переводы организациям (вы платите компаниям на счет в этом же банке)
- Внутрибанковские переводы физическим лицам (вы платите людям на карту или счет в этом же банке)
- Межбанковские переводы организациям (вы платите компаниям на счет другой банк)
- Межбанковские переводы физическим лицам (вы платите людям на карту или счет в другом банке)
- Выплата зарплаты, социальных и страховых платежей (вы платите людям по определенной статье)
Кассовые операции включают:
- Прием, пересчет и зачисление наличных (вы вносите деньги в кассу)
- Выдачу наличных (вы снимаете деньги со счета)
- Размен, обмен купюр и монет
Дополнительные сервисы по РКО и сопутствующие услуги для бизнеса очень разнообразны. Самые популярные из них:
- Онлайн-бухгалтерия и электронная отчетность (подготовка и сдача отчетов в налоговую и фонды)
- Зарплатный проект (выдача сотрудникам карт банка и регулярное перечисление заработка на счета)
- Эквайринг (прием оплаты от клиентов банковскими картами)
- Онлайн-касса (чеки для покупателей и передача данных в налоговую)
- Валютный контроль (проверка контрактов с зарубежными партнерами, является обязательным по закону)
- Кредитование (различные формы финансирования, в том числе льготные программы с поддержкой государства)
- Депозиты (размещение свободных средств компании под процент)
- Документарные операции (аккредитивы, инкассо и другие способы расчетов с банковской гарантией)
Вместо кассовых операций можно пользоваться корпоративной картой и банкоматом. Бывают карты только для внесения наличных, называется такой инструмент «карта самоинкассации».
По обычной бизнес-карте можно вносить и снимать наличные и оплачивать покупки в магазине. Это удобно, так как доступ к деньгам есть круглосуточно и комиссия за услуги обычно ниже, чем в кассе. Но действуют определенные суточные и месячный лимиты на операции, которые устанавливаются в зависимости от категории карты.
Чем отличаются предложения для ИП и ООО?
По большей части РКО для разных форм бизнеса идентично. Есть различия в комиссиях при перечислении физическим лицам и снятии наличных. Кроме того, ИП предоставляется возможность бесплатно перевести определенную сумму в месяц себе на счет физического лица.
Иногда банки предлагают специальные тарифы именно для ИП, где собраны только нужные услуги. Также процесс самого открытия счета для ИП проще, меньше нужно документов — достаточно паспорта и лицензии, если она имеется.
Какие тарифы по РКО для бизнеса предлагают банки?
Есть 2 варианта тарифов — стандартный и пакетный. При стандартной тарификации клиент оплачивает каждую операцию отдельно по факту ее использования. То есть провел платеж — заплатил за платежное поручение, снял наличные — отдал комиссию.
Если приобретен пакет, достаточно 1 раз оплатить абонентскую плату за месяц или за год и пользоваться включенными лимитами по всем операциям бесплатно. Чем больше стоимость пакета, тем больше лимиты. Для начинающих предпринимателей многие банки предлагают бесплатные пакеты с минимальным набором услуг и ограниченным периодом действия.
Для сравнения давайте рассмотрим примеры стандартного и пакетного тарифа на основе предложений Банка Открытие.
Как выбрать выгодные условия банковского обслуживания?
В первую очередь следует подробно разобрать потребности конкретно вашего бизнеса. Исходя из рода деятельности компании и необходимых ей банковских операций составить список услуг. Из списка выбрать приоритетные, в идеале их должно быть 1–2.
Опираясь на приоритеты, искать тариф, который даст самые выгодные, а лучше бесплатные условия по данному виду расчетов. Затем рассмотреть остальной список. Таким образом подобрать несколько тарифов в разных банках и сделать итоговое сравнение.
Кроме того, при выборе необходимо обратить внимание на следующие моменты:
- Местоположение и график работы офиса (если потребуется нанести визит)
- Наличие онлайн-резервирования счета (чтобы сразу дать номер счета партнерам)
- Скорость рассмотрения заявки и оформления договора (желательно, чтобы это заняло не более 1 дня)
- Список требований и документов (чем меньше, тем лучше)
- Возможность вызвать менеджера в офис для подписания документов (экономит ваше время на дорогу и очереди в банке)
- Скидки на другие услуги банка для бизнеса (дополнительная выгода)
- Условия обслуживания при отсутствии операций по счету (вдруг что-то пойдет не так)
Услугами какого банка пользуетесь вы? В чем их преимущества? Поделитесь в комментариях.
#расчетный счет #банк #бизнес #точка